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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:人不理財、財不理人實務篇 (958)

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轉載 2018/07/13 【經濟日報/夏淑賢】


全球貿易戰正式開打,主要國家衝突升溫使得金融市場震盪加劇,銀行建議民眾若將資金自股債投資抽回,不妨轉進外幣高利定存專案,一方面保有伺機轉進相關幣別資產的靈活度,另方面可以賺取相對新台幣更高的利息收益,銀行並貼心推出低門檻起存的專案,5,000美元外幣就可享高利


美中貿易戰6日各項關稅調整措施生效,全球主要市場遍地烽火,資本市場動盪下,投資心理也隨之趨於保守或是避險為先。由於貿易戰預期將導致全球資金快速輪動,銀行業者建議除了新台幣之外,可分散持有主流外幣做高利定存,是現階段全球股匯波動加劇下的理財首選。




經濟日報提供

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轉載 2018/07/01 【經濟日報/楊筱筠】


國銀競推美元高利存款,最近更出現利率「4」字頭專案。花旗銀行近日推4%美元高利定存專案,僅需1.5萬美元就能享有,震撼金融市場,一口氣拉高美元定存利率門檻,造成其他銀行龐大壓力。特別的是,花旗銀規定自家員工不能參加這次活動,且保留隨時終止該活動的權利,欲將額度放在鞏固舊有客戶與拓展新客戶上





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轉載 2018/07/11 【工商時報/黃惠聆】


受美元指數表現強勁抑制對黃金的需求,即使全球貿易緊張情緒也無法有效提振金價走勢,法人表示,美元強勢及金價技術面偏弱,金價短期恐較無表現空間


黃金基金今年來表現隨金價一樣滑落,Stockq統計顯示,截至7月6日止,不少黃金基金今年來都是處虧損狀態,在黃金類股基金中表現最佳的是以台幣計價的富蘭克林華美新興趨勢傘型基金之天然資源組合基金漲幅6%多,排名第二名是新加坡大華黃金及綜合基金漲幅2%多,除此之外,大部份黃金基金都是負報酬率。


對於金價後市,依德意志銀行報告,近期黃金失去在動盪時避險的角色,主要是美國總統川普的政策常急轉彎,加上黃金買賣價差較高,使黃金的避險角色減弱


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轉載 2018/06/22 【蘋果日報/楊喻斐】


美國聯準會(Fed)6月符合市場預期升息1碼,會後聲明顯示下半年將再升息2次,專家認為,觀察過去利率趨升環境,景氣連動度高的亞股表現領先全球股市,有利吸引外資回流。從台股的角度來看,永豐投信建議聚焦3M(MLCC、MOSFET、Material)缺料漲價題材3A(Apple、AI與GAMING)智能娛樂新趨等產業。





展望第3季,摩根投信市場洞察團隊環球市場策略師林雅慧指出,短線仍看好股優於債,惟市場輪動加快,貿易戰、地緣政治與川普將持續牽動市場,因此布局上應透過多元化配置來因應,且考量新興國家財政體質及抵禦外部變數能力各不同,宜選基本面相對穩健的亞洲為主,並擇優參與低接。


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轉載 2018/06/19 【蘋果日報/​王立德】


日前一讀者向《蘋果》反應,自己罹癌又沒工作,希望能取回之前繳了1年後停繳而失效的儲蓄險所繳保費,保險公司回應,能取回的資金相當有限,後雖經保險公司專案融通退還已繳保費,但保險主管指出,實務上不能寄望於保險公司都能「專案融通」這種罕見情況,因此若資金都卡在儲蓄險時該怎麼辦?建議從「減額繳清」、「保單貸款」、「解約」3方向著手


台大保經資深區經理劉家麟指出,若只是短期資金的調度往返,保單貸款會是首選,因保單貸款如同「自己向自己借錢」,貸款利率有機會比其他融資管道還低。而因每個險種的保單貸款利率不一,市場上也有保險公司主推貸款利率是保單預定利率加上一固定利率來計算,還是建議多問多比較。





繳過半期數 再辦減額


若是因為其他原因,確定後續數期的保費無法繳付,在沒有急用的情況下,減額繳清是比解約還好的選項。劉家麟解釋,減額繳清的意思是把儲蓄險的保額減少,剛好減到先前所繳保費剛好可付清的金額,而因已經繳清,日後就無須再繳交保費,只是要等到原先的時間期滿,才能做資金運用


舉例來說,保戶賺錢先生買了1張保額100萬元的遠雄人壽6年期繳的增額終身壽險,年繳保費32萬7096元,預計6年期滿後解約可領回202萬1300元,但繳到第3年時,雖已繳98萬1288元給保險公司,但此時解約只能領回79萬7900元,現賠近20萬元。若選擇減額繳清,保額降至47萬4000元,待6年繳費期滿後解約,可領回的錢遠比當下解約多了數萬元,且保單並未失效,這段期間仍享有一定的壽險保障。


解約不划算 建議三思


不過壽險業提醒,即使辦理減額繳清,等到期滿後解約,還是可能會出現損失,且要注意的是,辦理減額繳清必須在繳納保費時一併辦理,劉家麟分析,因為儲蓄險一開始的所繳保費可能會被壽險公司用以行政費用、佣金等,早期就辦理減額繳清會有較大的損失,建議保戶在繳完過半期數後,再來辦理減額繳清


至於若是真的有急用,如一開始所提的蘋果讀者面臨情況,建議最後才考慮解約,則是解約金跟所繳保費的差額,可直接查看保單內頁的解約金表。


也因為解約不划算,劉家麟提醒,購買儲蓄險前一定要先想好這幾年的資金規劃。壽險主管建議可由「631法則」來規劃,即月收入6成支應日常生活開銷,3成作為未來理財目標的投資、1成透過保險防範未知風險,而儲蓄險應納入理財目標,而非保險。 


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轉載 2018/06/12 【鉅亨網/陳慧菱】


近日美元短期受到貿易戰線擴大影響,出現較為明顯的下跌行情,但長期來看,美國受惠於基本面佳,近期經濟數據公布大多優於市場預期,大幅吸引資金流入,美元長期看升。為搶美元投資商機,各銀行紛紛推出限時外幣優利定存專案,美元定存 12 個月可享 2.1-2.4% 不等的年息,銀行業者建議,投資人可善用外幣優利定存伺機進行外幣資產布局。





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轉載 2018/06/07 【聯合晚報/仝澤蓉】


暑假快到了,又是旅遊旺季的開始,旅行就需要換匯,換匯除須注意匯率波動及不同銀行的匯差之外,更要精打細算,有些銀行會收取換匯手續費,手續費從0元到300元,差異極大,換匯第一步,尋找不需要換匯手續費或是低換匯手續費的銀行會比較划算


受到洗錢防制日趨嚴謹的影響,新加坡大華銀行通知國內往來銀行,自6月18日起不再擔任國銀外幣現鈔供應商,中央銀行緊急協商兆豐銀行、台灣銀行、合庫銀行與第一銀行擔任外幣現鈔中盤商,以確保民眾換匯不受影響,但有可能未來民眾向銀行購買外幣現鈔價格會變貴。


通常換匯的方法有三種,分別是線上結匯外幣提款機(ATM)結帳以及銀行臨櫃辦理。「線上結匯只要在換匯銀行網站設定好幣值、金額、取鈔分行及時間,並於限定時間內轉帳金額,即可在指定日期至分行領取外幣,部分銀行在機場設有分行,方便出國搭機前換取。





使用「外幣提款機」則建議提領前先上網確認哪些銀行的哪些分行提款機,有提供提領外幣的服務,還要可先確認可以提領的幣別以及提領上限


銀行臨櫃辦理」需要準備身分證以及換匯申請書,再至分行臨櫃換匯,臨櫃辦理的好處是彈性較大 ,可視情況現場決定換匯現鈔的面額要多少。


各銀行因業務範疇、專業領域、分行規模及地域差異等各種因素,外幣兌換服務也不同,可兌換外幣的幣別也有差異,若要臨櫃辦理外幣兌換,不妨先打通電話給銀行或上官網確認一下分行狀況 ,以免到了現場才發現沒有想換的外幣,白跑一趟了。


主要外幣現鈔兌換銀行當中,有些不收取手續費,有些針對本行客戶免費,非本行客戶則要收手續費;有收取手續費者通常100元起跳,有些甚至高達300元,既然出國旅遊已經要花一筆不小的開支了,換匯手續費建議能省則省。


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轉載 2018/06/06 【鉅亨網/林奇芬】


想要投資陸股,在台灣股市就有多檔ETF可選擇,可是,光是中國ETF就有好多不同的指數,例如上證50,或是滬深300等,究竟該怎麼選呢?而在MSCI納入中國A股之後,又新增了一個MSCI中國A股指數,它跟先前的指數有甚麼不同,是未來值得投資的標的嗎?


中國A股納入MSCI新興市場指數自2018年6月上路,初步僅占總指數的0.41%,今年9月再增加到0.82%。也就是到今年9月之後,包括香港H股、中國ADR、加上中國A股等,泛中國概念股占比達到31.9%,已經成為新興市場指數中最大族群。


A股入摩,6月上路


而且,根據MSCI新興市場指數的長線規劃,中國A股占比將從今年僅0.82%,到長期提高到16.6%,屆時中國概念股占比將達到新興市場指數的42.8%。由此可見,中國A股在未來投資市場中,將是極具成長潛力與份量。雖然,6月中國A股入摩啟動,但近期受到中美貿易戰紛擾影響,上證、深證指數都出現重挫走勢,難道入摩資金行情不可期待?但事實上,A股入摩,不僅未來國際市場被動型ETF要納入A股投資,連中國內部許多基金公司都蓄勢待發。


MSCI中國 A股概念,成為ETF新寵


據了解,近期大陸內部申請要發行MSCI 中國A股ETF 的就超過34支以上,初期募集資金規模預估達千億人民幣。因此,未來不光是外資投資A股比重會逐步增加,大陸市場內部機構法人、被動基金,也積極布局新概念股。目前第一波,中國已經通過的MSCI A股ETF有7檔、香港有1檔,台灣元大投信也將在6月初募集,推出第一檔MSCI中國A股國際通ETF(簡稱元大MSCI A股,代碼00739)。



中國相關指數成分股差異

中國相關指數 成分股
上證A50 上證前50大市值公司,65%為金融股
上證180 上證前180大市值公司,45%為金融股
滬深300 涵蓋上證、深證前300大市值股票,產業較分散
深證100 深證100檔A股,包含藍籌價值股與中小版、創業板的成長企業
MSCI 中國A股 234檔,產業較分散,包含一線藍籌與二線藍籌股,新重點產業占比34%。
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轉載 2018/06/02 【房地王/盧振池】


根據中央銀行統計銀行業者每個月的新承作房屋貸款資料顯示,目前房地產市場的購屋主力是首次購屋族、自住型買家。其中又以「首購族」為現階段最重要的買房客層,使得銀行業者紛紛打出「低利率」策略、推案的建商也採取「中低坪數、中低總價」等產品規劃來壓低買屋的門檻,目的都是為了要搶占首購族的商機。


不過,買房子畢竟不是兒戲,一棟房子的總價相當龐大,買賣相關的手續也很複雜,不像到購物網站買個皮包「便宜又隨時可退」。所以購屋之「錢」,自己得事先花心思去計算清楚,而不是親友或專家說「房市可以進場了」,就倉促跑去買了。問題是:買房子應該如何去推算沙盤推演、並且化解問題?以下提供實用的step by step 給首購族參考。





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轉載 2018/05/31 【聯合晚報/仝澤蓉】


活存一年只有6月跟12月的時候會發放利息,但如果把三個月內都不會動用到的錢轉作3個月期定存的話,不僅可以領到的利息比較多,重複做這件事情,同一筆錢一年可以領到四次利息,如果擔心錢被綁住,因應緊急所需可能損及利息,採取這種階梯式定存法,則可讓定存變得更靈活。


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轉載 2018/05/30 【鉅亨網/許雅綿】


義大利政局烏雲密布,西班牙情勢也堪慮,加上美中貿易關係再趨緊張,全球股債匯市都同步大地震, VIX 波動指數昨 (29 日) 一舉暴衝 28.74% 至 17 點,創下逾 1 個月收盤新高。法人表示,金融市場震盪,建議積極型的投資人可採巴菲特心法,伺機尋找基本面佳但受累下跌的風險性資產,保守型投資人則可增持美國複合收益債券,增加投資組合下檔保護。


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轉載 2018/05/30 【NowNews/顏真真】


新台幣兌美元在去(2017)年11月底重現「2」字頭後,一站就是近6個月,也吸引許多人進場搶美元,不過,在歐元區政局動盪之下,新台幣兌美元今(30)日早盤貶破30元整數關卡,不少人也在問現在還是買美元的時機嗎?


專家認為,若是短、中期投資,由於這波美元升勢可能會持續到11月美國中期選舉,因此,現在還是可以買,但若是1年期以上定存,就要看自己的資產配置


台新銀行首席外匯策略師陳有忠指出,受到歐元區義大利及西班牙政局紛擾影響,引發市場擔憂2010至2012年歐債危機是否重演?尤其義大利可能要等到7月才進行改選,導致全球股市重挫,美元走強,而且目前一般認為,美國聯準會(Fed)6月中旬升息機率幾乎是百分之百,也將進一步推升美元


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轉載 2018/05/22 【蘋果日報/陳瑩欣】


醫療險理賠爭議多,金管會提醒民眾投保前須注意多項關鍵,包括實支實付型或日額型、 疾病及醫院等名詞定義、以住院為給付前提、等待期、給付上限、除外責任與健康告知等,這些環節都曾發生過理賠申訴案件,呼籲民眾投保前看仔細。


保險局副局長張玉煇表示,一般壽險理賠只在「死、活」上,理賠的出發點相對單純,醫療險給付項目較複雜,各式理賠狀況差很多,因此金管會特別宣導,提醒民眾要特別注意。





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轉載 2018/05/18 【鉅亨網/許雅綿】


10 年期美債殖利率本周升破 3%,國際美元依舊維持高檔,新台幣貶值格局未改變,匯銀人士估計,新台幣近兩周有機會再現 3 字頭。而看準美元強、新台幣弱,民眾有賺匯差和利差的需求,目前市面上包括渣打銀、土銀、匯豐銀、中信銀、元大銀、星展銀等均陸續推出美元高利定存方案,其中年利率最高達 3%


針對近期美元走勢,元大標普美元 ER 單日正向 2 倍基金經理人黃議玄表示,美國經濟數據穩健,加上美國聯準會官員言論,引發美債殖利率和美元飆升,本周美債殖利率再度攀升到 3% 以上,市場風險意識再起,美元指數成為資金的避風港,呈現明顯上漲趨勢


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轉載 2018/05/18 【蘋果日報/吳秀樺】


通膨推升貴金屬行情,黃金與白銀跟著脫穎而出,然而2018年貴金屬的價值到底如何評量?市場看法各有不同,但當今景氣擴張與通膨升溫的經濟階段,原物料行情無疑的將在2018年大有表現,而通膨加劇可能性提高,讓今年貴金屬表現讓人充滿期待。高盛證券5月最新報告更指出,2018年商品原物料行情方興未艾,其中特別看好原油、銅與貴金屬行情





富蘭克林黃金基金經理人史蒂芬•蘭德指出,黃金基本面仍健康,貴金屬類股公司並未大幅擴建產能,以及全球經濟持續成長有助通膨回升,將支撐黃金表現,並有助貴金屬廠商優化其現金流和營收展望。


白銀可望接力多頭


富蘭克林投顧表示,黃金常被投資人視為抗通膨的投資工具,但是通膨並非決定黃金是否可投資的唯一因素。尤其主要央行多希望穩定通膨不要過度上揚,如聯準會持續升息下,黃金因沒有提供孳息,成為金價上攻阻力


元大道瓊白銀ETF擬任經理人方雅婷表示,白銀與黃金具高度相關性,再加上白銀波動度較黃金為高,金銀比近期更處於80以上的高檔區間,白銀可望接力成為商品原物料後續多頭行情的重要亮點。所謂的金銀比,就是1盎司黃金除以1盎司白銀的價格比值,當金銀比偏高,通常代表逢低布局白銀時機。


由於黃金今年至4月24日止只漲了2.1%,預估今年區間每盎司1310~1450美元,目前位於行情下緣,投資人可逢低承接。另外,在商品原物料大多頭階段,白銀通常是後起之秀,過去2次商品原物料大多頭階段,白銀平均年漲幅為25.09%與64.5%,投資人應注意貴金屬投資「主流轉移」的可能。


隨原物料需求強勁成長,目前24種主要商品原物料期貨,已有13種呈現逆價差,透露原物料多頭市場徵兆。高盛看好2018年金價可望站上每盎司1450美元。


金價上看1450美元


富蘭克林證券投顧表示,就歷史經驗上,通膨時期通常伴隨著經濟景氣熱絡環境,因此若投資人擔心通膨侵蝕購買力,就投資策略上,可多增加股票部位分享企業獲利機會,債券部位則宜側重可受惠經濟成長的公司債及新興債市。





影響金價的因素多,與其他資產的相關性低,納入貴金屬類股可豐富投資組合的多樣化,但因波動性偏高,建議採取酌量低接策略為宜,且應做好資金及風險控管。


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轉載 2018/05/10 【經濟日報/楊筱筠】


美元強漲,昨(9)日銀行美元現鈔賣價重回「3」字頭,寫下今年最貴換匯時間點,還沒投資美元的民眾,陷入要不要買美元的徬徨心情。匯銀主管指出,如果將比較時間拉長,美元只是回到半年前價位,現在美元價位仍屬相對便宜,加上後續美元強勢氣味濃厚,不如「早買先賺定存利率」。





新台幣昨兌美元匯率已來到29.928,新台幣續探今年低點,臺灣銀行美元現鈔賣價更突破30元,民眾要用新台幣30.117元才能買到1美元,為近半年最高。


雖然現在買美元已是今年最貴時間點。但匯銀主管指出,美元強勢復甦,新台幣緩貶格局未變,短中期來看,現在美元還算便宜,建議有美元配置需求的投資人,挑選高利定存方案布局。


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轉載 2018/05/09 【經濟日報/游智文】


根據內政部最新統計,今年第1季不動產贈與以及繼承件數,均約1.3萬宅,較去年同期均呈增加,顯示遺贈稅率雖調高,國人還是喜歡把房子留給子女,或買房送給子女


住商不動產企研室經理徐佳馨分析,贈與或繼承不動產,以公告現值計稅,新制遺贈稅採分級制,遺產淨額5,000萬以下、贈與2,500萬元以下,仍維持10%稅率,加上未來出售時,可用自用住宅重購退稅方式解套,因此不動產還是富爸媽移轉財富首選。





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轉載 2018/05/07 【蘋果日報/財經中心】


股東會旺季即將來臨,《蘋果》為存股族尋找投資門檻低、現金股息高的股票,前10檔現金殖利率皆超過10%,其中又以出售中國廠而獲利的信立(4303)最高,現金殖利率將近2成





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轉載 2018/05/04 【鉅亨網/許雅綿】


今 (2018) 年來全球景氣持續復甦,統計今年第一季定期定額扣款金額前十大基金,有 6 檔是布局中國 A 股大中華地區的股票型基金,其餘均為投資國內股票,顯示投資人普遍看好整體亞太地區經濟成長動能,進而推升國人定期定額投資意願。





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轉載 2018/04/28 【鉅亨網/陳慧菱】


下禮拜就要進入報稅月,許多股民為了繳稅會出脫持股變現,對此,富邦證券表示,民眾若有短期金需求,可以使用券商的不限用途借貸服務,民眾可以不必再「賣股繳稅」,改用股票借錢繳稅,等除息後有現金進帳再還錢,讓理財更具彈性


根據財團法人金融聯合徵信中心新增個人信用貸款狀況統計趨勢資料」最近資料顯示,民眾每年新增使用信用貸款的高峰期約落在每年 5-6 月及 11 月 - 1 月,顯示每年的報稅季、過年前,都是民眾有短期資金需求的最大時刻。


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