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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:人不理財、財不理人實務篇 (976)

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轉載 2018/09/14 【工商時報/彭禎伶】


資金也流行快閃。新光銀行近日祭出美元及人民幣優利專案,打出一個月期美元年利率3.08%、人民幣3.88%的市場最高利率,推出不到數小時,新存資金就突破新台幣1億元,新光銀表示,將採限時限量,30億元額滿為止。


新光銀7月底時才推出人民幣與美元優利定存方案,不論幣別一個月定存年息就是3.98%,推出不到一周,30億元立即額滿。新光金表示,有些客戶會有短期資金停泊的需求,既想要高一點的利率,又不希望資金鎖太久,因此大多會選擇一個月的定存優利方案。


國內各銀行都會陸續推出外幣優利定存方案,如目前台北富邦銀美元優利定存,12個月年息2.7%星展則是半年年息平均2.5%,每月利息不斷增加,第一個月2%到第六個月是3.5%凱基銀也有一年年期2.75%的美元優利方案





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轉載 2019/09/14 【蘋果日報/陳俐妏】


貿易衝突不斷,加上聯準會9月升息在即,市場預期升息機率達9成,在美股估值偏貴下,投信法人建議需重新審視投資部位。投信法人指出,隨著美、歐、英等主要區域和國家貨幣政策由寬鬆轉向溫和緊縮,後續股市恐偏向震盪走勢,債市也將波動


美國自2015年12月14日宣布升息至今,觀察國內投信發行的基金,以台股基金表現最為亮眼,平均報酬達4成以上,台股科技型基金平均報酬更有5成;此外,美國股票基金表現緊追在後,平均報酬也有36.7%。





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轉載 2018/09/12 【經濟日報/張瀞文】


新興市場債券波動大,高收益債券重新受到青睞。法人指出,美國經濟強勁,企業獲利佳,違約率在低檔,是支撐美國高收益債的主要動力


高收益債基金之前表現弱,淨值下滑,有兩檔美國高收益債券基金的配息率已衝高到8%。由於新興市場貨幣波動大,影響投資人對新興市場債的信心,資金重回高收益債基金,富蘭克林坦伯頓公司債基金因國人投資比重接近70%的上限,即日起停止新資金進場


這兩檔高配息基金中,安聯美元高收益債券基金今年年初引進,近一年的年化配息率介於8.16%~8.63%之間,與安聯收益成長基金為同一操盤團隊,採取同樣的高配息政策,在市場動盪時是否能掀起同樣的熱潮,備受矚目。





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轉載 2018/09/11 【鉅亨網/陳慧菱】


九三軍人節剛過,緊接著教師節亦將到來,隨著軍公教年金改革於今年 7 月 1 日正式上路,66 萬名軍公教人員的退休理財話題再度引發討論。凱基銀行建議,軍公教族群可從盤點現有財務資源、了解風險承受度及選對理財商品三大方式,替自身建構適配的理財占比。


凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,當焦點都聚焦年金改革造成收入縮水的同時,不妨積極盤點現有及未來可再積極運用的財務資源。例如早期投保的儲蓄險預定利率高達 4% 至 6%,目前市場上已無如此優惠的利率條件,而這些保單提供的還本金給付或是累積的現金價值,都能當作創造退休金的新來源;擁有房產者,則可考慮賣出大屋換取小屋或靈活出租運用,這樣手邊就能多出可運用的資金部位。





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轉載 2018/09/11 【蘋果日報/王立德】


愈逼近年底,民眾的資金需求就愈多,諸如近期的開學季,或是年底前的資金周轉需求等等,而保單借款就是應急的選項之一,不過保險業者提醒,辦理保單貸款前可注意4點,避免讓自己吃虧。分別為「具有保單價值準備金的保單才可貸款」、「借款利率與利息」、「可貸金額最高9成」、「理賠與解約金有可能受到影響」。


首先,多數的壽險保單都可以貸款、還本型的健康險或意外險,只要有「身故退還保費」,多半都有保價金,因此可以借款,而價值的計算上,以預定利率及死亡率為基礎,對不清楚自身保單的保戶,簡單的方式就是去查保單正本,只要後面有「保單價值準備金」,同時也有減額繳清表、解約金表,就能辦理保單貸款。


其次是要注意利率及利息,富邦人壽保單行政處資深副總陳秀玲表示,保單借款最高可借額度,依各保險商品特性不同有所區別,有些保險公司也會設定保單借款利率的上限與下限。


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轉載 2018/09/11 【蘋果日報/王立德】


瞄準開學季繳學費及逐步逼近年底,衍生出的資金周轉需求,各壽險推出保單借款專案,如新光人壽8月推出保單貸款的實驗性方案,無論保單的預定利率為何,貸款利率最低2.45%台灣人壽2.99%起,元大人壽也推最低3.6%專案,降低為人父母的資金壓力。


元大人壽說,「窮不能窮教育,苦不能苦孩子」,既然保單借款有申辦簡便、撥款迅速且免保證人等特色,是家長可以多加考慮的周轉方式,且保單借款可彈性還款,為人父母者可是自己資金情況來決定還款步伐。


就像「向自己借錢」


壽險主管表示,保單借款本質就像「自己向自己借錢」,因此相較於銀行信用貸款及信用卡借款,保單借款具有免擔保人、免開辦費、手續簡便、安全、撥款快速及彈性還款等特色,辦理方式有臨櫃、服務人員、郵寄、傳真、線上等多元管道,審核完成後之次一營業日即匯入要保人指定帳戶。


台灣人壽表示,實施中之「優利貸」專案,即提供2.99%起之借款利率,而因保單借款服務已走向數位化,民眾可利用保險公司所提供的銀行ATM、App或網站申請借款,可以免除逐次填寫紙本申請書以及人工遞交申請資料等繁複程序,大幅縮短借款等待時間。借款程序數位化後,可增加保單借款提領現金或轉帳功能,享有個人專屬提款機的效果,不限地域、時間隨時滿足保戶的資金需要,有助提升個人保單價值的活化。


富邦人壽則是將目標放在明年初,主要是看好農曆年前的資金需求,富邦人壽保單行政處資深副總陳秀玲指出,在沒有專案的情況下,台幣計價保單(不含利變型商品),依照保單預定利率不同,給予4~6.25%的利率。 


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轉載 2018/09/05 【經濟日報/蔡靜紋】


近二年來創新趨勢基金績效突出,還能不能進場追是空手者最大疑問。第一金投信海外研究部門主管唐祖蔭認為,若能夠搭乘時光機回到20年前,大家一定會傾全力買進亞馬遜、蘋果股票,「AI創新趨勢也是一樣的道理,早投資、晚投資,早晚都要投資;買多、買少,多少都要買一點。





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轉載 2018/09/01 【鉅亨網/陳慧菱】


社會新鮮人近期陸續領到人生第一份薪水,凱基銀行建議社會新鮮人,投資理財只要避開兩大理財陷阱,並善用保險、儲蓄及投資「財務鐵三角」,其中,儲蓄鎖定低風險,投資首選定期定額或母子基金投資法,就能穩穩地賺第一桶金


凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,在理財過程中,社會新鮮人應避開兩大理財陷阱。張冠雄說,陷阱一是「慾望的魔鬼」,因為縱容性的任意消費,累積起來也是一筆可觀的數字,破除方式為養成有紀律的消費習慣,「想要和必要」的東西是不一樣的,買東西前要思考一下,減少「非必要」的衝動消費。





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轉載 2018/09/01 【蘋果日報/陳宥里】


同樣都是車位,除了大小有別,連產權登記也未必相同,甚至影響日後轉賣或出租限制。專家表示,一般最常見的是法定停車位,無獨立權狀、須登記為公設,入手須查明是否有記錄車位編號、由哪一戶專用,出租需遵照社區分管協議規範,日後若想單獨賣車位,也只能賣給同社區的區分所有權人。


《住展》雜誌企研室經理何世昌表示,停車位分為法定停車位、增設停車位、獎勵停車位,以法定停車位最常見。法定車位是按建物總樓地板面積決定設置的停車位數量,此類型車位雖有產權、但無獨立權狀,須登記為公設,又依照登記在「大公」或「小公」,使用上略有些不同。





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轉載 2018/08/24 【蘋果日報/楊喻斐】


生技醫療類股財報表現亮眼,加上政策面有利新藥審查,以及貿易紛爭讓部分資金轉入生技相關族群,生技類股呈現淡季不淡。第3季以來至8月7日,NBI生技指數上漲近8%,表現優於美股大盤。美國總統川普掀起全球貿易大戰,資金開始回流美國,大型生技股今年成長走揚,獲利動能仍在。根據預估,生技指數今明兩年獲利有機會繳出雙位數增長的成績。





富蘭克林華美全球醫療保健基金經理人廖昌亮表示,儘管許多產業可能受到美中貿易衝突影響,但對兩國生技醫療產業的實質影響不大,僅是投資信心面不足導致股價下跌,考量今年全球市場不確定性明顯增加,醫藥產業因為以內需為主,加上終端需求穩定增長,長線趨勢看好,建議逢低分批布局美國的生技醫療類股,並加碼受惠於中國醫改政策的次產業族群。


生技指數大漲小回


廖昌亮表示,觀察NBI生技指數自2011年981點起漲至2015年高點的4047點,在這段大波段行情中,指數表現大漲小回,如今中國醫療股仍在初升段,近期回檔正是加碼好時機。


安聯「生技觀測指數」自2013年8月推出,從3大面向、5大指標等短中長期角度觀測生技產業,總分最高10分,並以晴雨表反映投資前景。7月生技觀測指數維持至9分,基本面均為正向評級;技術面上,指數站回均線,評等亦維持正向





安聯全球生技趨勢基金經理人許志偉表示,8月向來是生技產業的傳統淡季,不過,今年生技類股挾財報、收購和新藥題材等堅實基本面及內需等優勢,8月以來至7日上漲1.67%,表現淡季不淡;第3季以來漲幅近8%,年初迄今更是上揚11.29%


在財報方面,許志偉表示,逾8成醫療類股已公布財報,獲利96%優於預期;生技類股財報已全數公布,獲利88%優於預期,且年度展望均上修。許志偉表示,近期生技類股政策面的亮點,不只有在新藥審核進度高於歷史均值,意味著政策持續支持新藥;且未來可能廢除健保及中盤商藥價回扣與折讓的政策作法,料亦有望減輕藥商成本、消費者享有更多折價空間


政策持續支持新藥


在資金面,許志偉表示,生技產業正向發展,投資信心回升。生技、醫療保健產業基金自7月中開始,資金轉為淨流入,迄至8月1日止已連續4周淨流入。


展望後市,許志偉表示,生技指數今明兩年獲利有機會繳出雙位數增長的成績;審藥動能健康、新藥臨床數據佳推升信心,大型和小型股新藥開發效益值得期待,建議投資人可持續定期定額或逢低加碼,參與中長線機會。


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轉載 2018/08/20 【鉅亨網/陳慧菱】


根據保險事業發展中心公布,截至 2017 年,台灣民眾平均每人花費 15.18 萬元買保單、手上至少有 2.5 張以上的保單,但每張壽險保單的平均保額卻只有 73 萬元,有的人連基本的醫療險與意外險也未投保,不足以轉嫁人身風險


為提升國人對保險商品的認知與了解,台灣理財規劃產業發展促進會 (TFPA) 與《Smart 智富》月刊合作評比,在 17 家壽險公司、共 105 張變額萬能壽險中,精選出 6 張優質保單,讓民眾可以透過比較變額萬能壽險以補足保障缺口。





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轉載 2018/08/20 【工商時報/蕭美惠綜合外電】


黃金在這次土耳其貨幣危機非但沒有發揮避險資產的作用,上周反而出現15個月以來最大單周跌幅,並刷新19個月低價,而且空頭大軍集結,為2001年底以來最為龐大的規模,顯見金價後市不容樂觀。





從4月觸及波段高點以來,金價已大跌14%。上周為連續第6周下跌,幅度達2.7%,是2017年5月來最慘的一周。黃金現貨上周四跌至每盎司1159.96美元,為2017年1月以來最低。上周五收盤略為回升至1181.21美元。


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轉載 2018/07/30 【好房網News/曾亭皓】


買房產權登記要小心,但產權登記又分哪些類別呢?不論家庭、夫妻還是情侶,在買房登記產權時,都可能預設將房產登記於對方名下,以示誠意或決心,但之後可能面臨的問題有太多,專家建議,先了解4大登記差別,就不怕房產慘遭另一半吃掉。


崇森聯合事務所事務長余國華透露,買房辦理貸款,產權登記略分為4大類,分別為「共同登記」、「借名登記」、「預告登記」以及「信託登記」等,雖然各有利弊,但若為防房產遭對方賣出,導致脫產,余國華建議,可以考慮使用後兩者方式登記


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轉載 2018/08/06 【經濟日報/趙于萱】


成也被動元件,敗也被動元件。上半年台股基金大車拚,幾乎檔檔押寶被動元件股衝績效,然而第3季類股大跌,相關基金反成重災區。統計上半年十強基金中,部分押注被動元件股高達四成,績效大受影響。





全體145檔台股基金,也因為被動元件股大跌,平均績效由第2季底的11.3%,縮水近3個百分點,來到8.6%,而本季以來,台股收漲1.6%,櫃買指數跌1.7%。


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轉載 2018/08/01 【經濟日報/陳怡慈】


軍公教人員年金改革新制才剛上路,勞保基金財務缺口跟著拉警報。保險專家提醒,可利用三個步驟,補足個人退休金缺口,趁年輕及早準備,以安享銀髮生活。


根據勞保局統計,2017年底,勞保投保人數達1,027.2萬人,影響層面較87萬軍公教人員(含已退休及在職)更廣。依據年改委員會資料,今年起勞保保費收入開始低於給付支出,2027年基金餘額將用盡,當年底將出現負值2,051億元,之後資金缺口逐年擴大,至2064年缺口將達45兆元。


勞保局前副總、現任磊山保經業務總監段繼明表示,沉重的財務缺口意味,勞保若不改革,愈年輕的人,愈拿不到勞保老年給付,等於退休金三支柱(社會福利、企業退休金、自行準備)少掉一支。而在政府財政困難下,還是自己準備退休金比較好。


想準備退休金,必須先算出個人退休金缺口。他建議三步驟:一、算出退休金需求,利用「(平均餘命-預計退休年齡))×12×退休後每月花費預估值」算式,算出概略的退休金總額,若想更精準,可以物價上漲率當折現率來估算





假設大華想在60歲退休,希望屆時每個月有10萬元生活金,考量醫學進步,大華退休時,國人平均餘命可能已拉長至90歲,需準備3,600萬元。


第二步是沙盤推演能否存到退休金,方法是先算出「退休年齡-目前年齡=準備年期」,估算做不做得到。以大華的例子來看,準備期是30年,排除物價上漲及利息因素,每年得存120萬元;若自認每年存不到120萬元,須進入第三步驟。


第三步是「以終為始」找解方。段繼明指出,如果初步估算的退休金缺口難以達成,有三個因應方式,包括:延後退休以拉長準備期、降低退休花費以減輕準備壓力、提高工作收入或善用理財工具


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載 2018/07/30 【鉅亨網/許雅綿】


看好投資人對美元的需求,目前包括土銀、中信銀、渣打銀、星展銀和凱基銀等銀行加碼推出美元高利定存方案,年利率均逾 2.5%,其中土銀今 (30) 日更宣布,將美元高利定存利率由 2.6% 提升至 2.75%,再創新高


針對美元走勢,富邦金控首席經濟學家羅瑋認為,歐洲央行延長貨幣寬鬆 (QE) 至年底,日本央行也暫不做出調整,目前看來,除非美中貿易戰持續擴大,加上美國聯準會升息次數減至 3 次,美元才有機會在第 4 季回落,但目前看來機率不大,估下半年美元獨強機率仍高。


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轉載 2018/07/22 【蘋果日報/財經中心】


美國聯準會升息帶動美元上漲,外匯市場對美元投資熱度不斷升溫,花旗銀先開出單周年息4%價叫陣,利率高於一般優利定存近2個百分點,不過凱基銀、第一銀雙雙祭出超長優利活動,宣告優存專案受理時間至9月底止,企圖卡住美元定存族第3季的資金布局。


第3季還沒過完一半,但多家銀行不斷提出美元優利定存,拉攏投資人的目光。台銀、合庫銀優惠期限只到7月底止,優存利率落在2.3%至2.8%間,不過定存天期最長可達1年,對於不擅短期內搬錢套利的投資人而言,可說相對穩定,花旗銀優利年息雖有4%,但定存天期僅7天,較適合套利族操作





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轉載 2018/07/14 【鉅亨網/陳慧菱】


外幣投資一直是財富管理業務中重要的一環,除了出國旅遊換匯,外幣定存、外幣保單、海外基金都是外幣投資的一環。事實上,不只是出國前才需要關注匯率變動,在全球化經濟下,匯率變動跟你我的投資理財大有關係,即便不買海外基金、外幣保單,在只有台幣計價資產的情況下,如果台幣貶值,等同購買力是下降的,因此,平時都要了解匯率市場的趨勢變化。


外幣帳戶入門


民眾想要投資外幣很簡單,只要攜帶身分證及第二輔助證件,如健保卡、護照、駕照、以及開戶金額,通常是 100 美元,到銀行櫃台開戶。另外,今年 1 月 6 日起,也開放網路開立外幣帳戶。銀行業者表示,只要開了外幣帳戶綜合存款帳戶,同時開通網路銀行,想要兌換各種外幣,只要上網、打電話就可以,甚至可以事先設定期望的匯價,進行「預約換匯」,非常方便。


不過,外幣存款不比台幣存款,錢存在銀行裡並非穩賺不賠,銀行業者提醒,外幣存款與台幣存款的最大差別,是存戶得自行承擔匯率風險,若沒注意匯率變化,小心賺了利差、賠了匯差。


初次接觸外幣投資或有固定外幣需求者,可以小額分散買入外幣定存,逐漸熟悉外匯波動特性後,再逐步依個人資產規劃與投資屬性調整投資部位。


至於外幣幣別的選擇,仍需依據自身需求而定,例如,依據未來規劃出國旅遊、子女留學等需求來選擇投資幣別。舉例來說,若規劃 10 年後送子女赴美留學,可在美元便宜時分批購入,再擇機投資美元計價的基金或是美元保單,由於投資標的配息、贖回都以美元計價,可避免匯兌風險


銀行業者進一步提醒,若是沒有特定目標的投資人,通常建議選擇美元、歐元等強勢貨幣,因為此類貨幣波動程度較小、風險也相對較低。且建議贖回時,若美元價格走低,不妨先贖回到美元帳戶,等美元價高時再換成台幣,才能賺取匯差


過去數年各國政府採行寬鬆的貨幣政策,利率長期維持低檔,對多數投資人而言,外幣定存的微薄利息,根本無法滿足對獲利的要求。銀行業者為了搶攻財富管理業務,爭相推出外幣高利定存。


尤其因應全球貿易衝突升溫,引發資金快速輪動,在金融市場波動加劇下,投資難度升高,不少投資人轉而選擇優惠定存作為理財首選,近來各銀行也紛紛推出優利定存,除了新台幣、美元,不少銀行還加碼了人民幣、澳幣優惠定存,其中,台、外幣利率最高可達 1.25% 及 3.6%。


凱基銀行理財產品部資深協理王志偉表示,今年來政經詭譎多變,國內央行利率連續八季維持不變,民眾可選擇優惠定存作為保守資產配置的一環,除了新臺幣之外,外幣亦是資產配置上不可或缺的部位,包括美元、澳幣及人民幣等均為國人常用外幣,長期仍具投資優勢。


不過,銀行業者提醒,民眾看到外幣定存專案,千萬不要只被高額「年息」宣傳吸引,因為宣稱的年息,通常優惠期間多不到 1 年,甚至有的只有 1 個月;而且設有最低承作金額、專案到期日,有的更要求必須是從他行轉來的「新資金」,這些在外幣交易時都該注意。


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轉載 2018/07/13 【經濟日報/夏淑賢】


全球貿易戰正式開打,主要國家衝突升溫使得金融市場震盪加劇,銀行建議民眾若將資金自股債投資抽回,不妨轉進外幣高利定存專案,一方面保有伺機轉進相關幣別資產的靈活度,另方面可以賺取相對新台幣更高的利息收益,銀行並貼心推出低門檻起存的專案,5,000美元外幣就可享高利


美中貿易戰6日各項關稅調整措施生效,全球主要市場遍地烽火,資本市場動盪下,投資心理也隨之趨於保守或是避險為先。由於貿易戰預期將導致全球資金快速輪動,銀行業者建議除了新台幣之外,可分散持有主流外幣做高利定存,是現階段全球股匯波動加劇下的理財首選。




經濟日報提供

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轉載 2018/07/01 【經濟日報/楊筱筠】


國銀競推美元高利存款,最近更出現利率「4」字頭專案。花旗銀行近日推4%美元高利定存專案,僅需1.5萬美元就能享有,震撼金融市場,一口氣拉高美元定存利率門檻,造成其他銀行龐大壓力。特別的是,花旗銀規定自家員工不能參加這次活動,且保留隨時終止該活動的權利,欲將額度放在鞏固舊有客戶與拓展新客戶上





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