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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:人不理財、財不理人實務篇 (985)

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轉載 2018/11/08 【聯合報/孫中英】


大部分醫療險都只保證續保到75歲。但75歲後,「高額醫療保險」需求,可能才正要開始。為解決高齡保障空窗期,全球人壽宣布推出全鑫醫靠專案由住院日額及手術醫療2大主約組成,可搭配實支實付附約,保戶滿75歲之後,可獲住院日額保險金「加倍給付」


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轉載 2018/11/05 【經濟日報/楊筱筠】


美元行情熱,11%定存利率出現在江湖,但限量推出。國內第二大金控富邦金旗下子公司台北富邦銀行昨(5)日宣布,將在雙11(11月11日)當日,推出限時限量、利率11%的1個月期美元定存方案,限量1,500萬美元額度,要讓投資人開搶。






預計美國聯準會持續升息,國際美元後續發展強強滾,上周國銀外匯龍頭兆豐銀罕見推出2個月天期利率3.68%美元定存,利率水準不僅高於各公股行庫,與外銀新推方案相較也非常有競爭力,預期將再牽引銀行間美元資金移動,掀起一波國銀跟進美元高利定存風潮。

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轉載 2018/10/24 【鉅亨網/陳慧菱】


今年以來市場大幅動盪,近期又遇全球股市下挫,民眾開始將資金停泊在可保本的產品,其中高利定存更是民眾首選,尤其看好美元升息趨勢,有利美元可望續強,看準這波「美元商機」,各銀行狂推美元高利定存專案,2.5% 到 3% 都有,外銀包裝手法花樣多,最高甚至喊到 4%。


美國正處於升息循環,今年以來已升息三次,所以雖然美元兌台幣匯率已突破 30 大關,但民眾仍是願意持續換匯美元作為幣別配置的一環。凱基銀行理財產品部資深協理王志偉表示,美元換匯量是銀行換匯的大宗,換匯除了旅遊需求或購買理財產品外,美元利率持續提高也增加了客戶的換匯意願。


王志偉觀察指出,民眾在換匯美元後,約有兩成客戶會將資金轉入高利定存;且與今年初相比較,銀行同樣提供 3 個月與 12 個月天期的高利定存專案,但民眾承作 3 個月的比例成長了一倍,顯示以往民眾大多以存入長天期的高利定存當作穩定收息部位,但在市場大幅波動的狀況下,開始將短期資金放入高利定存專案,佈局美元同時獲取更高的利息收入。


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轉載 2018/10/24 【ETtoday新聞雲/紀佳妘】


全球股市今(2018)年以來動盪不安,美股上周漲跌互見,新興亞股則維持盤整走勢,外資連續第4周流出,同時也連3周減碼台股,單是上周淨流出達14.3億美元,創下這個月以來單周最大賣超,累計本月已賣超41.8億美元,成為失血最慘重的新興亞股。


外資連續第4周從新興亞股流出,不過流出規模縮減至25.74億美元,顯示市場信心有些微改善。另從個別國家來看,今年以來跌深的印尼、菲律賓出現較大回升,外資流向僅印尼呈淨流入,其他國家仍持續呈現流出狀態。


中信投信分析,新興亞洲股市偏弱主要受陸股持續偏弱影響,因陸股持續下跌,市場對上市股票質押的流動性擔憂加劇,使得上證指數跌至4年新低,一度跌破2016年初達到的熔斷底2638點,但上周五(19日)大陸副總理劉鶴和一行兩會紛紛出面,祭出多項措施來振興股市信心,也拉抬陸股拉尾盤大漲2.58%,有利於亞股信心面回升。


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轉載 2018/10/13 【​鉅亨網/郭幸宜】


新台幣 10 月以來升貶劇烈震盪,握有外幣定存的投資人不免心驚膽戰,深怕賺到的利率最後被匯率吃光光,最後白忙一場,銀行主管建議,將資金投入外幣定存前,可掌握四大原則,包括匯率走勢、承做天期最好不要超過一年、善用自動化服務,找經常往來銀行議價


外幣定存利率通常優於新台幣定存,在低利率環境下讓外幣定存格外受歡迎,但要注意的是,外幣定存利率固然吸引人,但背後隱藏匯率的風險往往容易被忽略,尤其當匯率波動劇烈時,很可能賺不到高利息甜頭,還因為匯率賠上本金


匯率走勢是最大隱含風險


銀行主管指出,小資族投資外幣定存最常碰到的問題,就是對匯率波動的承受能力,以人民幣為例,如果是前兩年將新台幣資金兌換人民幣而轉入定存者,現在可能因人民幣貶值而蒙受匯率損失。銀行主管說,觀察各銀行的外幣定存方案可發現,通常匯率波動越大的外幣,定存利率也越高,像是澳幣南非幣等原物料貨幣,但問題是,這類貨幣匯率與原物料價格密不可分,匯率也經常因此大起大落,投入前務必三思。


銀行主管建議,投資外幣並非利率越高越好,對於資金有限的小資族,如果真要投資外幣,投入前不妨問自己兩個問題,包括:這貨幣對自己而言實用嗎?我的風險承受度有多高?若非要參與投資外幣不可,建議挑選美元相對安全


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轉載 2018/10/13 【鉅亨網/陳慧菱】


全球股市 10 月起跌跌不休,雖然周五都出現跌深強彈,但面對後市包括美中貿易戰、升息等不定時炸彈仍多,「現金為王」的聲浪還是愈來愈大,然而打開銀行網站,存款業務多樣化,有「活存」、「活儲」、「定存」以及「定儲」,彼此之間究竟有甚麼差別?光是「定存」與「定儲」的差別,同樣存 100 萬元,1 年期的利息差距 403 元,若時間拉長,3 年利息差距為 2050 元






簡單來說,「儲蓄存款」利率會比比「存款」利率還要高,所以,定儲 > 定存 > 活儲 > 活存,最低的活存利率和最高的定儲利率差很大,但活存利息少得可憐,因此目前開戶大多是開「活儲帳戶」,只是活儲利率與定儲相比還是少了很多,因此,應該盡可能將活儲的金額控制在一定比例以下,然後「將活儲改為定儲」。


不過,值得注意得是,期貨投資帳戶、證券投資帳戶或是支票存款帳戶的利率會比「活儲」低,甚至跟「活存」差不多。


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轉載 2018/10/08 【蘋果日報/林彤潔、齊瑞甄】


機器人理財服務當紅,投資人在面對琳琅滿目的基金,卻不知如何下手時,可視為解決方案之一,包括王道銀行、復華投信、富蘭克林投顧為首批取得金管會核准的業者,3家都是用大數據運算的概念,且強打手續費優惠,但投資門檻大不同,1000~12萬元不等,差距相當大。


金管會主委顧立雄日前援引國外研究報告指出,2017 年全球自動化投資顧問平台(俗稱機器人理財)的資產管理規模,超越2000億美元,且2018~2022年將以每年37.5%速度成長,到2022年資產規模可達 1.44 兆美元。


顧立雄表示,我國目前已有業者陸續發展自動化投資顧問服務,自2017年5月王道銀行自動化投資顧問平台上線後,至今年7月底,總計已有3家業者從事相關顧問服務,資產規模約5億元,相較全球自動化投資顧問的市場,台灣仍有相當大的成長空間。





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轉載 2018/09/29 【蘋果日報/陳宥里】


近期發生假買房真詐騙糾紛層出不窮,因為不了解買賣房屋過程、加上涉案的地政士把關不夠嚴謹,導致數十位受害者紛紛站出來指控,全案已進入調查程序。房市專家建議,買賣交易最好找自己信任的地政士陪同,再加上承作履約保證,多重把關避免遭有心人士詐騙。


義祺地政士聯合事務所經理林以德表示,這些案件有些共同的特色,包括屋主均為自售房屋、物件本身零貸款、沒承做履約保證,在缺乏房仲、履約保證的把關下,加上涉案的地政士把關不夠嚴謹、屋主又不夠熟悉買賣流程,自然成為詐騙集團鎖定的對象。


這些案件在前期訂金、簽約用印階段並無問題,林以德解釋,完稅階段才是問題的開始,若依正常程序應是在完稅後,地政士須取得銀行設定的抵押權設定文件,連同簽約用印階段所取得的過戶文件至地政事務所,同時進行移轉與設定的手續,待驗屋無誤後,銀行才核撥剩餘尾款,而這些有糾紛的案件,買方卻是在完稅後逕自辦理移轉登記過戶,並不合理。





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轉載 2018/09/21 【鉅亨網/陳慧菱】


今年以來新興市場股市表現慘烈,加計匯率變化後,土耳其、阿根廷、中國、南非及巴西股市跌幅都超過 20%。相較於低迷的新興市場股市,美國股市及美國高收益債券分別上漲 8.01% 及 1.95%,受升息傷害的美國公債也僅下跌 1.41%,美元計價資產表現相對亮眼。「鉅亨買基金」建議,投資人不要過早進場搶新興市場的便宜,若美國經濟真處於景氣循環末期,利差反轉前,分散配置於美元計價資產才是正解。





彭博社數據顯示,MSCI 亞洲指數(MSCI EM Asia Index)今年跌幅已超過 11%,估值為 11 倍,低於五年平均水準。雖然市場上開始有策略師表示,投資機會開始浮現,但這些分析師也同時警告,由於中美貿易情勢緊張和市場疲軟,現在就進場投資很可能為時過早


「鉅亨買基金」指出,目前美國 10 年期公債及 3 個月期公債間利率差距(以下簡稱為美國長短期利差)為 84 個基點,已接近暗示景氣衰退即將到來的利差反轉。回顧近 50 年美國利率變化,當過去長短期利差處於類似目前位置時,美國長短期利差反轉平均於 6 個月後發生,意味美國景氣可望延續至明年第 2 季。利差反轉前夕美元指數也普遍維持強勢,美元指數只於 1973 年出現貶值,平均而言,未來 3 個月及 6 個月美元指數分別升值 1.7% 及 2%。


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轉載 2018/09/14 【工商時報/彭禎伶】


資金也流行快閃。新光銀行近日祭出美元及人民幣優利專案,打出一個月期美元年利率3.08%、人民幣3.88%的市場最高利率,推出不到數小時,新存資金就突破新台幣1億元,新光銀表示,將採限時限量,30億元額滿為止。


新光銀7月底時才推出人民幣與美元優利定存方案,不論幣別一個月定存年息就是3.98%,推出不到一周,30億元立即額滿。新光金表示,有些客戶會有短期資金停泊的需求,既想要高一點的利率,又不希望資金鎖太久,因此大多會選擇一個月的定存優利方案。


國內各銀行都會陸續推出外幣優利定存方案,如目前台北富邦銀美元優利定存,12個月年息2.7%星展則是半年年息平均2.5%,每月利息不斷增加,第一個月2%到第六個月是3.5%凱基銀也有一年年期2.75%的美元優利方案





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轉載 2019/09/14 【蘋果日報/陳俐妏】


貿易衝突不斷,加上聯準會9月升息在即,市場預期升息機率達9成,在美股估值偏貴下,投信法人建議需重新審視投資部位。投信法人指出,隨著美、歐、英等主要區域和國家貨幣政策由寬鬆轉向溫和緊縮,後續股市恐偏向震盪走勢,債市也將波動


美國自2015年12月14日宣布升息至今,觀察國內投信發行的基金,以台股基金表現最為亮眼,平均報酬達4成以上,台股科技型基金平均報酬更有5成;此外,美國股票基金表現緊追在後,平均報酬也有36.7%。





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轉載 2018/09/12 【經濟日報/張瀞文】


新興市場債券波動大,高收益債券重新受到青睞。法人指出,美國經濟強勁,企業獲利佳,違約率在低檔,是支撐美國高收益債的主要動力


高收益債基金之前表現弱,淨值下滑,有兩檔美國高收益債券基金的配息率已衝高到8%。由於新興市場貨幣波動大,影響投資人對新興市場債的信心,資金重回高收益債基金,富蘭克林坦伯頓公司債基金因國人投資比重接近70%的上限,即日起停止新資金進場


這兩檔高配息基金中,安聯美元高收益債券基金今年年初引進,近一年的年化配息率介於8.16%~8.63%之間,與安聯收益成長基金為同一操盤團隊,採取同樣的高配息政策,在市場動盪時是否能掀起同樣的熱潮,備受矚目。





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轉載 2018/09/11 【鉅亨網/陳慧菱】


九三軍人節剛過,緊接著教師節亦將到來,隨著軍公教年金改革於今年 7 月 1 日正式上路,66 萬名軍公教人員的退休理財話題再度引發討論。凱基銀行建議,軍公教族群可從盤點現有財務資源、了解風險承受度及選對理財商品三大方式,替自身建構適配的理財占比。


凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,當焦點都聚焦年金改革造成收入縮水的同時,不妨積極盤點現有及未來可再積極運用的財務資源。例如早期投保的儲蓄險預定利率高達 4% 至 6%,目前市場上已無如此優惠的利率條件,而這些保單提供的還本金給付或是累積的現金價值,都能當作創造退休金的新來源;擁有房產者,則可考慮賣出大屋換取小屋或靈活出租運用,這樣手邊就能多出可運用的資金部位。





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轉載 2018/09/11 【蘋果日報/王立德】


愈逼近年底,民眾的資金需求就愈多,諸如近期的開學季,或是年底前的資金周轉需求等等,而保單借款就是應急的選項之一,不過保險業者提醒,辦理保單貸款前可注意4點,避免讓自己吃虧。分別為「具有保單價值準備金的保單才可貸款」、「借款利率與利息」、「可貸金額最高9成」、「理賠與解約金有可能受到影響」。


首先,多數的壽險保單都可以貸款、還本型的健康險或意外險,只要有「身故退還保費」,多半都有保價金,因此可以借款,而價值的計算上,以預定利率及死亡率為基礎,對不清楚自身保單的保戶,簡單的方式就是去查保單正本,只要後面有「保單價值準備金」,同時也有減額繳清表、解約金表,就能辦理保單貸款。


其次是要注意利率及利息,富邦人壽保單行政處資深副總陳秀玲表示,保單借款最高可借額度,依各保險商品特性不同有所區別,有些保險公司也會設定保單借款利率的上限與下限。


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轉載 2018/09/11 【蘋果日報/王立德】


瞄準開學季繳學費及逐步逼近年底,衍生出的資金周轉需求,各壽險推出保單借款專案,如新光人壽8月推出保單貸款的實驗性方案,無論保單的預定利率為何,貸款利率最低2.45%台灣人壽2.99%起,元大人壽也推最低3.6%專案,降低為人父母的資金壓力。


元大人壽說,「窮不能窮教育,苦不能苦孩子」,既然保單借款有申辦簡便、撥款迅速且免保證人等特色,是家長可以多加考慮的周轉方式,且保單借款可彈性還款,為人父母者可是自己資金情況來決定還款步伐。


就像「向自己借錢」


壽險主管表示,保單借款本質就像「自己向自己借錢」,因此相較於銀行信用貸款及信用卡借款,保單借款具有免擔保人、免開辦費、手續簡便、安全、撥款快速及彈性還款等特色,辦理方式有臨櫃、服務人員、郵寄、傳真、線上等多元管道,審核完成後之次一營業日即匯入要保人指定帳戶。


台灣人壽表示,實施中之「優利貸」專案,即提供2.99%起之借款利率,而因保單借款服務已走向數位化,民眾可利用保險公司所提供的銀行ATM、App或網站申請借款,可以免除逐次填寫紙本申請書以及人工遞交申請資料等繁複程序,大幅縮短借款等待時間。借款程序數位化後,可增加保單借款提領現金或轉帳功能,享有個人專屬提款機的效果,不限地域、時間隨時滿足保戶的資金需要,有助提升個人保單價值的活化。


富邦人壽則是將目標放在明年初,主要是看好農曆年前的資金需求,富邦人壽保單行政處資深副總陳秀玲指出,在沒有專案的情況下,台幣計價保單(不含利變型商品),依照保單預定利率不同,給予4~6.25%的利率。 


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轉載 2018/09/05 【經濟日報/蔡靜紋】


近二年來創新趨勢基金績效突出,還能不能進場追是空手者最大疑問。第一金投信海外研究部門主管唐祖蔭認為,若能夠搭乘時光機回到20年前,大家一定會傾全力買進亞馬遜、蘋果股票,「AI創新趨勢也是一樣的道理,早投資、晚投資,早晚都要投資;買多、買少,多少都要買一點。





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轉載 2018/09/01 【鉅亨網/陳慧菱】


社會新鮮人近期陸續領到人生第一份薪水,凱基銀行建議社會新鮮人,投資理財只要避開兩大理財陷阱,並善用保險、儲蓄及投資「財務鐵三角」,其中,儲蓄鎖定低風險,投資首選定期定額或母子基金投資法,就能穩穩地賺第一桶金


凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,在理財過程中,社會新鮮人應避開兩大理財陷阱。張冠雄說,陷阱一是「慾望的魔鬼」,因為縱容性的任意消費,累積起來也是一筆可觀的數字,破除方式為養成有紀律的消費習慣,「想要和必要」的東西是不一樣的,買東西前要思考一下,減少「非必要」的衝動消費。





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轉載 2018/09/01 【蘋果日報/陳宥里】


同樣都是車位,除了大小有別,連產權登記也未必相同,甚至影響日後轉賣或出租限制。專家表示,一般最常見的是法定停車位,無獨立權狀、須登記為公設,入手須查明是否有記錄車位編號、由哪一戶專用,出租需遵照社區分管協議規範,日後若想單獨賣車位,也只能賣給同社區的區分所有權人。


《住展》雜誌企研室經理何世昌表示,停車位分為法定停車位、增設停車位、獎勵停車位,以法定停車位最常見。法定車位是按建物總樓地板面積決定設置的停車位數量,此類型車位雖有產權、但無獨立權狀,須登記為公設,又依照登記在「大公」或「小公」,使用上略有些不同。





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轉載 2018/08/24 【蘋果日報/楊喻斐】


生技醫療類股財報表現亮眼,加上政策面有利新藥審查,以及貿易紛爭讓部分資金轉入生技相關族群,生技類股呈現淡季不淡。第3季以來至8月7日,NBI生技指數上漲近8%,表現優於美股大盤。美國總統川普掀起全球貿易大戰,資金開始回流美國,大型生技股今年成長走揚,獲利動能仍在。根據預估,生技指數今明兩年獲利有機會繳出雙位數增長的成績。





富蘭克林華美全球醫療保健基金經理人廖昌亮表示,儘管許多產業可能受到美中貿易衝突影響,但對兩國生技醫療產業的實質影響不大,僅是投資信心面不足導致股價下跌,考量今年全球市場不確定性明顯增加,醫藥產業因為以內需為主,加上終端需求穩定增長,長線趨勢看好,建議逢低分批布局美國的生技醫療類股,並加碼受惠於中國醫改政策的次產業族群。


生技指數大漲小回


廖昌亮表示,觀察NBI生技指數自2011年981點起漲至2015年高點的4047點,在這段大波段行情中,指數表現大漲小回,如今中國醫療股仍在初升段,近期回檔正是加碼好時機。


安聯「生技觀測指數」自2013年8月推出,從3大面向、5大指標等短中長期角度觀測生技產業,總分最高10分,並以晴雨表反映投資前景。7月生技觀測指數維持至9分,基本面均為正向評級;技術面上,指數站回均線,評等亦維持正向





安聯全球生技趨勢基金經理人許志偉表示,8月向來是生技產業的傳統淡季,不過,今年生技類股挾財報、收購和新藥題材等堅實基本面及內需等優勢,8月以來至7日上漲1.67%,表現淡季不淡;第3季以來漲幅近8%,年初迄今更是上揚11.29%


在財報方面,許志偉表示,逾8成醫療類股已公布財報,獲利96%優於預期;生技類股財報已全數公布,獲利88%優於預期,且年度展望均上修。許志偉表示,近期生技類股政策面的亮點,不只有在新藥審核進度高於歷史均值,意味著政策持續支持新藥;且未來可能廢除健保及中盤商藥價回扣與折讓的政策作法,料亦有望減輕藥商成本、消費者享有更多折價空間


政策持續支持新藥


在資金面,許志偉表示,生技產業正向發展,投資信心回升。生技、醫療保健產業基金自7月中開始,資金轉為淨流入,迄至8月1日止已連續4周淨流入。


展望後市,許志偉表示,生技指數今明兩年獲利有機會繳出雙位數增長的成績;審藥動能健康、新藥臨床數據佳推升信心,大型和小型股新藥開發效益值得期待,建議投資人可持續定期定額或逢低加碼,參與中長線機會。


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轉載 2018/08/20 【鉅亨網/陳慧菱】


根據保險事業發展中心公布,截至 2017 年,台灣民眾平均每人花費 15.18 萬元買保單、手上至少有 2.5 張以上的保單,但每張壽險保單的平均保額卻只有 73 萬元,有的人連基本的醫療險與意外險也未投保,不足以轉嫁人身風險


為提升國人對保險商品的認知與了解,台灣理財規劃產業發展促進會 (TFPA) 與《Smart 智富》月刊合作評比,在 17 家壽險公司、共 105 張變額萬能壽險中,精選出 6 張優質保單,讓民眾可以透過比較變額萬能壽險以補足保障缺口。





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