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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:貸款 Q & A 篇 (520)

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2018/03/16 【zeeshichin】網友提問

*預貸款金額:35萬、還款年限5年
*貸款用途:債務整合
*職業:一般上班族、年收入約45萬,年資2年9個月
*持有信用卡:S銀、E銀、F銀、C銀、F銀
*繳款紀錄:無遲繳,過去半年皆最低以上、近一個月繳清
*現有貸款 : O銀9萬(1月)、F銀約25萬(去年3月及7月),正常繳款

原來F銀繳款沒問題,但年初有急用沒有認真比較就貸了O銀,後來才發現利率高的嚇人,繳款日期又很亂。主要是想整合這三筆,降低利息跟月付金。自查聯徵分數覺得不高(543),不知道有沒有可承作的。謝謝


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2018/03/15 【nekopi】網友提問

*預貸款金額:20-25萬、還款年限7年
*貸款用途:償還信用卡(有卡循環)
*工作職務:作業員
*年收入:42- 50、年資9年
*持有信用卡 : C銀、E銀、S銀、F銀
*繳款紀錄 : 卡繳最低額度、信貸正常繳款
*現有貸款 : C銀行信貸兩年半正常繳款

目前C銀行有兩筆信貸還有48萬,信用卡四張卡循環18萬,希望能找到能夠幫忙全部貸款整合的銀行,如果不行能夠信貸20萬讓我償還信用卡的也可以。備註:前兩天有送過C銀25萬信貸沒過


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2018/03/15 【en7026】網友提問

想請教:小弟需要資金,大約65萬左右。母親是借款人,年資13年,一個月兩萬左右奶奶名下有房子,願意拿房子出來抵押,請問這樣可以找哪幾間呢?前面有找過代辦業者,但是手續費的問題過高,所以不考慮。房子目前沒有貸款,屋齡約40年,實際坪數約30坪,房子在板橋區幸福社區這邊。


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2018/03/15 【Haibara】網友提問

*欲貸款金額:40~50W 整合後餘額當緊急預備金
*還款期限:5年至7年(視方案決定)
*貸款用途:債務整合,餘額當緊急預備金
*職業:私人診所行政人員
*年收入:約41萬、年資6年6個月
*其餘負債:
1.C銀行20萬,已繳超過一年無綁約,剩15萬8,利率13.8%
2.信用卡:
*C銀額度12萬、已使用約6萬5
*C銀額度6萬、已使用6萬
*Y銀額度6萬、已使用約3萬5
*F銀額度6萬、已使用6萬

前跟朋友合資做生意失敗,現在信用卡都是設定分期繳款居多。本來還有一筆富邦20W信貸,已於本月初全數清償。去年12月跟銀行申請代償沒審核過,這三個月卡費都有繳清或繳最低,想看看能不能整合負債減少每月應繳金額。

財力證明除了所得外,富邦尚有58W存款可提供當財力(有固定用途用,無法動用),希望有適合的方案,謝謝。

 

我的回答


仔細閱讀過您的問題、分析幾個重要的面向給您參考;


一.目前在私人診所擔任行政人員;年資部分雖對於貸款申請是有些幫助,但診所規模小、行政工作的專業度與不可取代性均低,年薪換算成月薪約3.1萬左右亦不算多,若是沒有卡債影響、一般個人信貸應不至於被銀行婉拒。


二.重點在於『信用卡』所造成的影響;檢視您四張信用卡中有兩張幾乎用到滿額,對於其它銀行就屬嚴重扣分之項目;帳單不時出現繳最低應繳款,也會影響到整體信用評分遭降低,從您去年12月申請銀行信貸代償沒過就可窺知。


三.至於申請金額與利息、續上述第一點因為診所規模緣故,加上年薪換算成月薪後僅3.1萬,即使可以找到銀行申請,本次可申請金額也約略是月薪的10倍左右;要達到40萬以上、以目前版友現況(有卡債有信貸)要求銀行代償信用卡餘額還要多現金做為緊急預備金,以經驗論、我認為大部分銀行不會這樣爽快核!最有可能的結果是核准30萬、代償還清四張信用卡債務約22萬後賸餘部分給少量現金。而利息部分也不低、以銀行代償信用卡風險增加的關係,本次核給利息數據推估會達到8%~12%之間,銀行開辦費也可能提高到7~9仟元不等。


至於版友可以提供58萬的存款作為財力補充、個人則認為聊勝於無;畢竟銀行審查著重的是『工作穩定度、每月固定收入數據與銀行間的借貸還款信用往來』,存款很有可能是家人借版友名義去存,此加分效果就有限了。



希望回答有協助釋疑,如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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2018/03/13 【guamTP】網友提問


*欲貸款金額:20萬
*還款年限:2年
*用途:信用卡卡債整合
*職業:旅遊業、年資6年9個月
*年收入:約35萬(含獎金)
*信用卡:國泰、上海、新光、中信約16萬、四張都繳最低,無其他貸款

 

我的回答


版友問題尚未完整、須進一步說明釐清的重點包括:四張信用卡的信用額度各是多少?四張信用卡目前的累積應繳總金額是多少?有無使用信用卡的預借現金功能?從事旅遊業哪一項職務(導遊、業務)?勞保是掛公會還是現任職的公司?如為受僱、公司規模大小?最近六個月的底薪與獎金各是多少?


雖然版友無擔保負債並不多、工作年資久,但是銀行對於從事旅遊業的貸款申請人、內部給予的評分等級就不會高;若版友擔任的職務又是跟業務性質有關聯(因含獎金緣故),加上卡債16萬、繳帳單的最低應繳且年薪也不多的負面影響下,將導致您的信用評分降低很多,甚至可以說達不到銀行送件的基本門檻、被婉拒在門外機率非常高


籲請版友本次申請銀行信貸前、須先將自己的現況(上述需釐清的部分)交代非常清楚,問清楚銀行業務有多少的過件把握度後,再決定是否要送件;如對我上述回答有質疑、歡迎再提出討論。



希望回答有協助釋疑,如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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2017年08月15日【fengjc】網友提問:


桃園市桃園區、屋齡20年、權狀坪數約42坪,房價600左右
目前貸款餘額250萬左右、預計貸款430萬(含償還原貸款)
貸款期限20年

貸款用途:多出來的180萬主要用來償還信貸約130萬,留下50萬現金

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2017年08月08日【慕華】網友提問:


欲貸款金額120萬、還款年限7年,用途:信用卡代償整合
工作性質:副理【母公司上市公司,現職子公司資本額約一億多】,年資14
年收入:130萬(105年所得清單)
信用卡:花旗14萬9欠14萬、玉山12萬欠13萬2、台北富邦8萬欠7萬9、凱基24萬7欠23萬2、新光15萬欠12萬7、台新14萬欠14萬、國泰世華6萬欠5萬3、中國信託14萬5欠12萬、永豐2萬欠1萬3

其他貸款狀況 : 台新信貸45萬已剩22萬7【利率4.5%不需整合,如能比這個低也可以一起代償】(我知道我的負債極高,有確切自信再討論)

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2017年08月07日【Joyous】網友提問:


信用卡目前已經繳好幾個月最低了,不曾有遲繳紀錄。曾經辦過信貸20萬,利率8.5%,還款正常、無遲繳紀錄,且已還完。依這種條件,如果公教工作滿一年,貸的到土銀的貼心相貸1.6%,然後貸七年跟貸的滿月收22倍的金額嗎?謝謝

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2017年08月03日【湊湊熱鬧】網友提問:


想請問,我名下有棟房子,是跟家人共住的,後期想跟太太兩人買房搬出去,要貸款的話,新家以太太名義下去貸,而我會當保人,貸款成數不足的會再以我名下那棟房子下去做增貸,這算是原屋融資嗎?這樣行的通嗎?

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2017年07月31日【vegbird】網友提問:


若明年要申請房貸,是不是先把信貸還完,比較能申請到條件好的房貸?還是其實信貸不影響房貸?因為房貸有擔保物件。還是銀行評估方式為貸款人還款(信貸+房貸)占薪資的三分之一為上限?謝謝

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2017年07月25日【阿諾】網友提問:


欲貸款50萬、還款年限5~6年(看利率),用途:整合一些債務、停效保單與投資自己,電信業總公司約聘人員、年資3年,年薪31萬

貸款:學貸約58萬多尚未開始繳
信用卡:大眾→每期全額繳清/玉山→曾有繳最低的紀錄台新&遠東→每期至少繳最低

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2017年07月19日【黑影】網友提問:


請問,小弟不才,待業三年期間曾經動用過信用卡卡循(都繳最低),也曾遲繳過兩次。還被銀行小姐打電話通知戶頭不夠,不過後來有補齊,這中間動用預借現金過活。


後來幸運找到工作上班,目前已經穩定持續上班17個月。由於我長期使用A銀行信用卡,卡循&遲繳&預借現金通通都是A銀行,現在問題來了,我如果去跟A銀行談信貸,遲繳過對A銀行而言會有減分嗎?謝謝

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2017年07月18日【獅子王】網友提問:


目前有筆投報率不錯的投資,剛好銀行打來告知XX貸的條件還不錯,大約是8X萬、利率2.68%,信用卡大約是3年前辦的、當時年收入約6X萬。

自從去年6月底辭職後就沒有可當作財力證明的收入,銀行問到最後也只能請我回去生個薪資袋試試看,可是我真的生不出來...如果能夠提供保證人會有幫助嗎?

目前剛創業、尚未登記,想請教以這樣的條件是否還有其他額度更高、利率更低的選擇呢?

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2017年07月17日【愛情幸福的信仰】網友提問:


信用貸款若貸到150萬分7年償還並核准後,在申請房貸時會影響成數嗎?(小弟我想貸八成),年收入在75萬元上下,請幫忙解惑

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2017年07月12日【lavenderoo】網友提問:


貸款金額:15萬-18、還款年限2年,用途還卡費、投資
職業:會計、7年年資,年收入36
無貸款、有中信卡循4萬、彰銀卡循3萬多、永豐卡循4萬多

備註:不知道能否貸在3%左右,希望利率和開辦費用不要太高,不想讓家人知道,是否不要寄帳單到家裡

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民國106年06月16日一位【吠 atty】網友提問:


夫妻買房且登記為共同持有,房貸的主要貸款人是男方。

女方曾經有被停卡或現在有信貸在身,這樣是否會影響到房子貸款的審核呢

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民國106年06月13日一位【謝謝你愛我】網友提問:


因為考量到小孩就醫以及後續轉學問題,所以我們夫妻打算提早到高雄購屋定居。但這也出現了低自備的窘況。想請問
有沒有可能將房屋裝修費與家電家具費用一起包含在房貸裡貸款出來呢


想先知道現在的狀況,才比較知道該怎麼找房,先生是公務人員沒有卡債問題,夫妻名下都沒有不動產,我們預計在農十六和美術館周邊買房,屋齡都約在20年上下。先謝謝回覆了,感激不盡

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民國106年06月12日一位【myhulan】網友提問:


需求為房屋轉增貸,新北市土城區中央路三段1樓公寓,屋齡40年,坪數29坪,目前已增貸500萬,還款年限20年,借了3年都只有還利息

希望:轉增貸550-600萬,利率2%以下,還款年限30年,不用寬限期

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民國106年06月12日一位【Lu Sir】網友提問:


家人規劃把名下的不動產作借貸,但因為已經退休沒有收入,因為我收入穩定償貸能力較佳,想用我的名字來借貸但不動產不做過戶,請問這樣是可行的嗎?利率會比較優?這樣的形式是房貸的形式嗎?還款期限較長?請問如果我本身規劃在一兩年內置產,這樣是否會影響我自己的房貸可貸款成數房子在彰化,感謝解答
 

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民國106年06月11日一位【貓之語】網友提問:


欲貸金額:20~30萬、還款期4~5年,用途債務整合+家裡需要
外商公司網管人員(目前在職一年七個月),年收約86(薪資轉帳)

負債:
*F
銀信貸30萬:借貸5年,目前已繳滿1年皆無遲繳目前本金約20
*E
銀行信用卡:每月繳款金額不定,有循環息,近半年內有動用到預借現金兩次、一次三千

三個月前有再次申請原信貸銀行的信貸增貸,不過沒有過件,一個月前申請信用卡也沒過件

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