Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2020/05/26 【經濟日報／游智文】


內政部統計顯示，國人買房繳房貸時間愈來愈長，2010年第三季購屋人繳貸款190個月，不到16年，去年第三季已拉長268個月，超過22年。十年來繳房貸時間大增78個月，約6.5年。





信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，近年銀行放貸條件偏向寬鬆，甚至連政策優惠房貸貸款年限都可達30年，其中還有寬限期3年，加上房貸利率頻創新低，許多人不急著把房貸還清，繳房貸時間因此拉長。


另外，房價短暫下修後，逐漸回到高點，面對當前房價居高不下，薪水偏低不調，愈來愈多人只好選擇30年、甚至40年房貸，拉長房貸時間，以減輕購屋壓力，也促使房貸還款期限拉長。


內政部不動產資訊平台每季公布住宅貸款平均貸款期數，資料顯示，過去由於銀行承辦房貸以20年、240期(月)為主，且利率較高，許多人會提早還款，以減少繳息金額，10年前，2010年Q3全國平均貸款期限190個月，購屋人不到16年就會還清房貸。但隨房價上揚，貸款時間一路增加，2017年第三季來到252個月，最新公布的2019年Q3，已達268個月，超過22年。

 

轉載 2020/05/26 【鉅亨網／郭幸宜】


有意出售舊屋民眾注意，如果出售的舊屋不適用「房地合一稅」，賣房所得併入綜所稅申報課稅時，雖可依交易價額與持有成本等費用證明文件核實計算應稅所得，但中區國稅局提醒，包括出售前所繳納的房屋稅、房貸利息、清潔與管理等費用都無法列為成本減除費用。


中區國稅局表示，不適用房地合一稅的老房子，賣屋所得可依照成交價格與相關成本、費用等證明核實計算，包括出售前支付的修繕、改良等費用可轉列成本費用外，其他包括房貸利息、房屋稅、清潔與管理費用等不得列為成本扣除。舉例來說，甲君申報 102 年度綜所稅時，將出售房屋交易所得的 700 萬元，以及持有期間所繳納的房貸利息、房屋稅、管理與清潔等費用合計共 200 萬元也一併列報持有房屋成本費用。

 

轉載 2020/05/26 【工商時報／呂清郎】


「四四三三法則」為台大教授邱顯比、李存修設計建議，用來挑選優質基金的方式之一，根據投信投顧公會4月績效評比表分析，在142檔成立滿五年以上基金中，以「四四三三法則」篩選的台股基金有8檔，績效表現出色。





日盛新台商基金經理人張亞瑋表示，5月15日美國發布最新出口限令，大陸揚言祭出不可靠實體清單反擊，衝擊台股電子族群。但美國經濟第三季重返成長的預估，激勵美股大漲，帶動台股反彈，市場觀察歐美各國解封重啟經濟活動變化，疫苗主導市場情緒，華為事件將持續干擾，台股站回前高、年線之前，預期續為區間整理及個股表現。

 

轉載 2020/05/23 【工商時報／呂清郎】


中央銀行22日公布4月五大銀行新承作放款統計，新增購屋貸款金額493.25億元，月減43.61億元，新增購屋貸款利率大幅下滑至1.381％、創歷史新低紀錄，央行官員表示，新增購屋貸款金額較3月減少，主要因交屋潮淡去，房貸利率下滑，則是反應央行降息，加上千萬元以下房貸紓困減碼效應。





五大銀行新增房貸利率4月跌破1.5％關卡並創新低。央行官員指出，主要是反應央行3月降息1碼（0.25個百分點），各銀行調低基準利率，加上政府針對肺炎疫情的紓困，提供千萬元以下房貸為期六個月利率減1碼的措施，還有各銀行持續針對優質房貸戶推低利率優惠房貸，低利率「青年安心成家貸款」占比上揚，在多重效應下，新增房貸利率下滑較明顯，並且來到歷史新低。

 

轉載 2020/05/22 【591房屋網編輯部】


今年房市買氣受疫情影響，略有收斂，但以近幾年數據來看，房市已從盤整邁入復甦階段，無奈高房價依舊讓民眾難以負擔，根據統計，國人六都購屋貸款期限2010年第1季期數多在216~226個月，最新統計去年第3季則拉長到261~272個月，兩者相比換算差了約4年，創下統計以來新高。房仲業者認為，應與民眾對於30年期房貸接受度逐漸增加有關。

 

轉載 2020/05/21 【鉅亨網／陳蕙綾】


金管會今 (21) 日提醒，消費者購買保險時，就要保書的內容及財務狀況等均應詳實填寫，並審慎考量自身保險需求及評估自身保費承擔能力，金管會並提三大注意事項，提醒投資人避免以融資方式購買保單，以維護自身權益。


金管會說明，消費者倘若以貸款、保單借款、定存解約或終止保險契約等方式再購買保險商品，將暴露於更高的財務風險中，因此，消費者如果確實有籌措短期資金購買保險的需求，應注意三大事項：


一、 辦理保單借款時，應事先瞭解保單借款可能衍生的利息負擔、保險契約效力、保險理賠金額將扣除借款本息等權利義務關係，於借款期間並應隨時注意還本、繳息狀況及保單效力。


二、 終止保險契約，除保險保障中斷外，恐有使保戶承擔領回解約金低於過去所繳保費、健康險等待期重算、年齡增加、體況變差致保費提高，甚至有因違反告知義務或被拒保等權益損失情形之虞。


三、 如果貸款或解約金是用來購買投資型保險商品，這些商品的保險保障程度通常較低，投資損益亦由消費者自行承擔，所以，消費者更應審慎評估自身風險承受能力。

 

轉載 2020/05/21 【鉅亨網／鄭心芸】


全球股市今年 3 月崩跌後，逐步反彈，其中，台股至今仍有近一成的跌幅尚待修復，法人建議，台股企業擁有產業競爭力佳及高殖利率的優勢，仍然吸金，根據統計，當市場大跌後，定期定額買台股，一年後績效平均達一成，建議投資人可以逢低定期定額台股基金掌握後市行情。





儘管部分歐美國家和地區在新冠肺炎疫情逐漸趨緩之下，擬逐步解封、恢復經濟活動，不過仍須留意是否有二次疫情的風險產生，加上東南亞、巴西、俄羅斯等地疫情仍嚴峻，且相關疫苗和藥物尚未問世，因此仍不可掉以輕心，投資方面亦是如此，金融市場前景看來仍是挑戰不少。


投信法人表示，台股在歷經三月份的大跌後回國際市場反彈而上揚，不過年至今來看還有近一成的跌幅尚待修復，儘管在市況前景未明之下，行情仍波動難免，不過當前的相對低位仍舊提供投資人中長期投資台股的機會，主因台股企業產業競爭力足，加上擁有高殖利率優勢，在當前市場流動性佳的環境下，有望吸引資金進駐。

 

轉載 2020/05/20 【591房屋網編輯部】


近年房貸利率持續下探，最近更因為受央行降息影響，下修到1.4%左右，甚至有銀行推出最低1.06%的利率。但有些民眾購屋時銀行利率仍在1.7%以上，不免質疑是否被當盤子？房仲專家表示，撇除個人信用條件之外，房貸利率也會因產品、屋齡而異，如果是店面或套房產品，利率確實有可能仍高於1.7%。

 

轉載 2020/05/17 【鉅亨網／郭幸宜】


又到一年一度的股東會旺季，對小股民而言，除了關注公司營運外，股利政策也是股東們關注的重點，尤其是對於靠著存股累積資產的人來說，殖利率高低更是重要，但要注意的是，選股除了看殖利率，也要看公司營收獲利、別只看股息配發率，景氣下修時避開景氣循環股，以免賺了股利卻賠了價差。


根據證交所統計，台股現金殖利率在全球股市屬於前段班，目前台股平均殖利率約 3.67%，分別僅次於英股平均殖利率 4.77%、新加坡 3.98%，對於偏愛靠股息累積資產的股民來說，頗具吸引力。

轉載 2020/05/15 【經濟日報／邱金蘭】


疫情衝擊，信用卡預借現金需求明顯上升，根據金管會資料，3月信用卡預借現金金額增加到24.67億元，是一年多來單月新高，官員分析，可能跟3月小規模營業人及勞工等與個人有關的紓困貸款尚未推出有關，4月預借現金會否回降，待進一步觀察。





民眾黨昨（14）日質疑，政府推出各種紓困貸款，但信用卡預借現金金額卻增加，顯示仍有一群人在政府紓困貸款中被忽略。根據金管會資料，今年1月及2月信用卡預借現金金額，分別為17億及15億元，3月突然大增至24.67億元，若跟2月相比，增近六成，跟去年同期相比則增二成。


卡債風暴後，預借現金金額明顯下降，這幾年金額則上上下下，並無特別變化，但今年3月24.67億元確實明顯上升，是去年2月以來單月新高。金管會官員表示，3月疫情嚴重，預借現金增加有可能跟疫情因素有關，但只有一個月時間，尚待進一步觀察。