Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/12/16 【NowNews／顏真真】


瑞銀與羅兵咸永道16日發布「變化中的億萬富豪（The changing faces of billionaires）」報告指出，全球女性億萬富豪人數已超越男性，而且過去10年中，亞洲女性億萬富豪人數從3位增加至目前的25位，成長了8.3倍，亞洲女性億萬富豪人數已接近5分之1，主要是白手起家，平均年齡為53歲，且創造的財富較歐美的女性億萬富豪更多。


這份報告是依據今年5月由瑞銀與羅兵咸永道發布的2015年度億萬富豪報告「億萬富豪：龐大財富的創造者和承傳」，顯示女性億萬富豪的增加速度，比男性億萬富豪的增加速度快，而且女性所控制的平均財富高於男性，且在家族企業、慈善事業與企業管治方面的影響力也越來越大。

轉載 2015/12/15 【蘋果日報／鄭婷方】


明年1月1日房地合一稅制正式上路，房仲進行「2016年Q1購屋意願調查」，結果顯示72.7%無意願或暫緩購屋，但仍有27.3%買方決定購屋且其中有一半想趁明年第1季「逢低進場」。此外，統計2015年最夯的地產新聞，由「房地合一稅拍板定案」奪冠。





台灣房屋智庫調查的樣本數1515份，其中有民眾明年原本有購屋意願，但因殺出房地合一稅制，而降低意願，故有25.1%選擇暫時觀望，5%民眾決定將資金轉投資股市、海外市場，但仍有27.3%民眾堅持購屋，包含想進場撿便宜的買方，認為因房地合一稅制上路，明年Q1反而是購屋的不錯時機點。

轉載 2015/12/16 【蘋果日報／于靜芳】


全台房市買氣冷颼颼，雖然11月買氣較上月稍回溫，但全年建物買賣移轉量恐創13年新低，觀察雙北市交易欲振乏力，預估台北市將跌破3萬大關，新北市也守不住5萬棟。建商透露，愈來愈多建商傾向買地不開工，明年將影響下游營造商及工人！






據內政部統計處資料，去年台北市建物買賣移轉量下滑至3.2萬棟，新北則約6萬棟，已是歷年最低量。 今年上半年雙北買氣閉鎖，下半年更有政治紛擾，加上房價為明顯下修，導致成交量持續萎縮，今年截至11月台北市2萬4407棟，新北市4萬2693棟，若12月移轉量未爆增，今年北市恐跌破3萬棟，新北市也會跌破5萬大關。

民國104年12月17日一位【家豪】網友提問：


本人今年23歲，工作年資：11個月，月收入4萬8~5萬4(郵局薪轉)，是擔任民意機關的約聘人員。

本身有2張信用卡，一張X旗銀行額度7萬8，一張X化銀行額度1萬，這兩張幾乎都刷滿了，也有循環利息。

本身也有2個信貸，一個是X庫銀20萬，去年9月份申請，月繳款3510，已繳1年3個月了，分5年。一個是X旗銀的貸款、35萬，今年9月核撥，月繳款8059，已繳2個月。

聯徵次數：
10月9號，申辦國X世華信用卡，未過
11月9號，申辦某銀行信用貸款也未過

我的問題是：我想整合負債，銀行有可能會核准嗎？

民國104年12月15日一位【小蓉】網友提問：


請問一個問題：因為自己的信用有些問題，想把房屋過戶給朋友、然後增貸，朋友零負債。但是、房屋有一筆民間二胎100萬，這樣朋友拿這間房屋向銀行辦房貸好辦嗎？

民國104年12月11日一位匿名網友提問：


小弟我最近因為預備結婚。想把6年前買的房子裝潢（買了都還沒裝潢、空屋）貸款當時自備款80萬，貸款550萬。還了6年，都正常還款，想在增貸80萬來裝潢那間空屋。小弟是貸X打銀行。請問這樣貸的下來嗎？小弟是要增貸，不是要申請二胎喔！謝謝回答。

民國104年12月06日一位【瑋庭】網友提問：


我想要貸30萬
目前工作是服務業月薪約三萬二
已有薪轉一年以上
持有信用卡使用半年無遲繳紀錄都全繳清
但每月刷卡金額大約五千左右 存款才幾萬塊

我想請問我如果要貸款
我本身薪轉是X泰，信用卡是X山
哪間利息比較低？哪間比較好過？
還是辦哪間銀行比較容易過

如果第一次貸款30萬會太高嗎？能過嗎？
我這種情況找代辦好還是直接可以跟銀行談？
這樣的條件利率大概要幾趴？

像我之前有機車貸款一年也都繳清了
那貸款是車行辦的我看分期帳單是X東銀行
那這貸款有算在信用分數裡面嗎？

我還請問所謂信用分數有包含什麼項目來綜合評分
我要怎麼做才能快速養信用？每個月刷卡金額多寡有助累積分數快慢嗎？存款多寡有助信貸核發嗎？

民國104年11月30日一位【mimi媽】網友提問：


我有房貸約650萬，信貸約50萬，信用卡欠費約15萬，民間也欠了70萬，房契押在代書那、即將被設定，我一個月薪水3萬5千元，光房貸就要繳3萬2，代書那一個月只繳利息就要1萬4未含本金！請問我該怎麼處理？我有年紀了，又不想賣房子，賣了沒地方住。

轉載 2015/12/17 【NowNews／林奇芬】


我從事理財知識教育推廣近20年，20年下來還是覺得很無奈，為什麼大部分人不願意花一點時間，去搞懂金融商品的風險或成本，而把自己的錢，賭在不懂的商品上，蒙受重大損失。特別是包裝成保本、低風險，但卻隱藏高風險的金融產品，總是讓投資人誤闖叢林，投資人應該要多一些認知，才不會深陷險境。


一，人民幣TRF，獲利有限風險無限


從2005年到2013年人民幣一路升值，讓大家認為人民幣只漲不跌，但自2014年以來人民幣卻偏向貶值走勢，自然帶來匯率風險。如果只是存人民幣存款，雖有損失，但幅度不大，若幣值貶幅高於利息收入，只要解約即可，存款族損失有限。


但利用人民幣升值為誘因，設計出一個TRF產品，風險就大不相同。這個產品的設計是，若人民幣升值至某個價位，銀行就讓你停利出場，但若人民幣貶值，則投資人要賠雙倍匯率損失，而且沒有下檔停損點。這種金融商品基本上是獲利有限、風險無限大的選擇權產品，但是投資人購買前是否真正充分了解相關的風險。

轉載 2015/12/17 【時報資訊／任珮云】


全球關注的美國FED會議結果正式公布，如市場預期升息1碼，展望2016年的全球股債市投資機會來看，元大投信副投資長吳宗穎認為，從全球需求面來看，各國經濟表現面臨瓶頸，僅剩少數國家與產業仍存在較佳投資機會，如明年持續看升的美元、今年基期相對低的新興亞洲、以及提振經濟仍需靠政府擴大支出，將帶動相關產業受惠。債市部分則以美元投資等級債為首選，建議避開高收益債。


展望2016年，由於全球主要央行貨幣政策第一次呈現分歧，全球不論在股市、債市、匯市表現也將跟著呈現兩極化，而最重要的影響關鍵則來自於美國2016年將有機會呈現利率、匯率雙升，這將牽動2016年投資方向。