Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2020/06/14 【ETtoday新聞雲／紀佳妘】


今年繳稅邁入倒數3周，多家銀行推出信用卡繳稅好康方案，包括分期0利率、繳稅趴數回饋、信貸限時優惠等，其中繳稅享最高11%回饋，對荷包來說也是不無小補，因此納稅義務人別忘了善用信用卡、信貸二大法寶，來減輕自己的稅賦負擔。

 

轉載 2020/06/11 【工商時報／黃惠聆】


各國已陸續解封，經濟活動重啟，使得短期黃金避險地位略退居二線，不過，在超低利率環境、市場需求依然強勁等因素下，法人認為，黃金等避險資產多頭走勢難被撼動。


黃金價格走勢近月走勢不見日前強勁，不過，法人對於黃金未來走勢維持樂觀態度。根據統計，近月金價雖時漲時跌，但黃金期貨價格從3月19日最低價1,473美元彈升，最高價出現在4月13日的1,762美元，即使近月價格略回，但依然站在1,700美元以上。法人認為，如低利率持續，金價仍有機會上看1,800美元以上價格。


法國巴黎銀行財富管理日前即有報告指出，中長期看好黃金走勢的主要關鍵因素包括超低利率環境，許多已開發國家央行正在積極地進行量化寬鬆，其量化寬鬆的規模將使實質利率保持於非常低的水平甚至是負利率，此為黃金多頭的關鍵驅動力。低利率有助於貴金屬與政府債券競爭避險資產之地位，大規模的量化寬鬆亦導致投資者對法定貨幣價值產生疑慮，因而增強黃金作為避險資產的吸引力。




 

轉載 2020/05/28 【房地王／盧振池】


現在果真是買房子能減輕最多利息負擔的好時機！中央銀行最新公布五大行庫的4月份新增房貸平均利率為1.381％，來到有史以來的最低點，等於是這個時候才要買房子的民眾，不必和銀行協商個老半天，就能夠申請到很低的房屋貸款利率，這樣的情況，使得不少已經有房屋貸款的民眾，也想要把原有的房屋貸款換到利率比較低的銀行。不過銀行業者提醒，「房貸搬家」的過程還有其他的手續費、塗銷費、代書費等支岀要付，划不划算還得仔細算過之後，再來行動也還不遲！

 

轉載 2020/06/08 【好房網News／王惠琳】


新鮮人初入社會工作，大多沒有能力買房，不是住家裡就是在外租屋，但工作時間久了，難免會產生「該繼續幫房東繳房貸嗎？」的疑慮，但動輒百萬、千萬的房價，往往又令首購族擔心是否負擔得起房貸。


一名網友在PTT發文，表示自己目前在新竹園區附近租屋，租金7000元，從出社會到現在也租了快10年，自己年薪只有65萬元，存款50萬元，每月可存2.5萬元，不知以這樣的條件，若向家人籌借頭期款，能否買下2房總價大約750萬的房子？還是得繼續租屋？

 

轉載 2020/06/05 【時報資訊／林資傑】


金管會主委黃天牧4日親自主持例行記者會，指出保險業為進一步協助受疫情影響保戶度過難關，大多數壽險業者均加碼祭出保單借款紓困措施，將保單借款利率調降至少0.5個百分點、適用期半年起跳，以調降前利率區間2～6.9％計算，最低利率已下探1.5％。


保險局長施瓊華表示，保險業因應新冠肺炎疫情衝擊，已提供保護續期保費緩繳、保單借款利息展延、購屋貸款客戶調降貸款利率等紓困措施。為進一步協助保戶降低疫情衝擊，已有多家業者針對保單借款另外祭出紓困措施。

 

轉載 2020/06/04 【鉅亨網／郭幸宜】


渣打集團調查，兩岸三地民眾 60 歲時可望達到財富巔峰，其中，台灣受訪者 60 歲時預估財富巔峰值約 87.7 萬美元 (約新台幣 2622 萬元)，其中有約 75% 受訪者將面臨財務缺口，與理想的財富目標有超過 5 成的差距。


根據渣打集團最新發布的《全球財富預期》調查，包括台灣、中國與香港等兩岸三地市場中，根據收入與資產現況、存款、退休基金及投資等多項要素，評估受訪者將在 60 歲時預期擁有的財富巔峰值。

 

轉載 2020/06/03 【工商時報／孫彬訓】


4月全球前十大吸金基金出爐，其中五檔是投資級債基金，在熱賣基金中數量居冠，顯示目前投資級債基金仍最受投資人青睞，其它擠進全球熱賣前十名的基金類型分別為三檔股票型基金、一檔綜合債基金以及一檔高收益債基金。





野村投信表示，4月以來，投資級債資金流向強勢由負翻正，截至5月13日，已連續六周吸引資金淨流入，主要是因為受惠於美國聯準會（Fed）表態購債的支持，使市場對投資級債的需求強勁復甦。此外，先前擔憂金融市場波動加劇的大量資金，目前仍停泊於貨幣市場基金等待時機，待市場信心進一步恢復後，資金將從貨幣市場基金回流，率先受惠資產將是投資級債，預期將提供有利支撐。

 

轉載 2020/06/01 【房地王／盧振池】


以前的你大概都聽過老一點的長輩對你説過：「欠錢，不能欠過年！」、「欠銀行錢，要趕快還！」之類的話，但是現在的時代不同了，房價如此的高讓大部分的民眾去買房子時，不但會向銀行申請成數高一點、金額多一點的房屋貸款，甚至連還款的年限拉得很長、民眾不想太早還完貸款，都變成了時下房貸市場裡最夯的趨勢。所以，如果你買房子還在想著「20年房貸，是要還多久啊？！」之類的問題的話，那麼現在的房貸情況真的會顛覆你的想像！

 

轉載 2020/05/30 【591房屋網編輯部】


肺炎疫情重創各產業經濟，為了協助民眾周轉度過難關，政府陸續提供紓困金及勞工紓困貸款業務，其中勞工紓困貸款可貸到10萬元額度，但有些民眾申請貸款後，會擔心是否會影響到日後房貸承辦成數及利率。對此，銀行專員說明，勞工紓困貸款畢竟屬於借貸行為，因此會影響「房貸收支比」與「負債比」，進而間接影響到可貸款成數。


勞工紓困貸款 第2年起按月攤還本金及利息


台灣肺炎疫情雖趨緩，但對於經濟產業衝擊仍未停歇，為了幫助民眾避免陷入生計困頓之中，政府陸續推動一系列紓困補助與紓困貸款方案，包括首當其衝的觀光、運輸產業者每人最高可領到6萬元補貼；自營作業者或無一定雇主之勞工，則每人最多可一次領3萬元；像舉廣告牌、賣玉蘭花、流動攤商、個人接案等無勞保工作者，則每人可領1萬元。


而針對勞工紓困貸款方案，主要申請對象為受疫情影響的本國籍勞工，申請資格如下：
1.民眾必須年滿20歲
2.並要擁有近12個月內有6個月以上的勞保投保紀錄，或近12個月內有3個月以上的勞保投保金額23,800元
3.申請人票債信無異常(如繳款延滯1個月以上、強制停卡、債務協商，票據拒往)，總分在60分以上就可以核貸


貸款方案內容則為：
1.每人最高10萬元
2.利率1.845%
3.貸款期限3年
4.貸款資金由銀行提供，中小企業信保基金保證10成擔保
5.經銀行核貸者，勞動部將補貼首年利息。


勞工紓困貸款第1年前6個月為寬限期，勞工無須繳納本金，第7個月~第 12個月必須攤還本金，第2年起按月攤還本金及利息，目前已有35家銀行及信用合作社承辦。申請除了免繳納手續費之外，就算申請人提前還款，也無須額外繳納違約費，但如果貸款人積欠貸款本金達3個月，會停止利息補貼，銀行也會追回貸款人未償還的本金。


由於紓困貸款本身是作來應急用，勞工局人員說明，在申請時會請民眾切結「有受疫情影響」需要資金周轉，但不會嚴格追蹤資金使用，只能透過道德勸說的方式，因此基本上管不到申請人用途。


銀行人員也表示，若剛好受到疫情影響收入銳減，導致每個月要繳的房貸有困難，的確是可以先用紓困貸款應急，避免房子被查封；或是民眾本身卡債太沉重，比起卡債高利率，一次性把卡債繳完，因為第一年免息，第7個月開始攤還本金，第二年本息攤還，共36個月還完這10萬元。


計算下來所付出的利息總共只要1500多元，可以減輕民眾不少負擔，但畢竟紓困貸款是借貸行為，民眾運用資金前還是得先思考自身財力，把錢花在刀口上，才是謹慎理財之法。




 

前言：

5月初、一位網友透過line詢問整合負債問題，她說明自己目前名下有兩筆信用貸款、與五張信用卡(有使用刷卡分期)，主要想申請一筆65萬的信用貸款來整合信用卡分期跟其中一筆月付金較高的信貸(大約53萬)，藉以降低每月支付的月付金。據悉、因為這位網友曾於去年10月獲得一筆銀行信用貸款40萬，這筆貸款對於其它銀行來說屬於一年內的新增負債(算是近期增貸)，故本次申請需特別關注近期增貸所造成的負面影響。