Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國106年05月05日一位匿名網友提問：


一般企業現職4年年收35萬，有薪轉勞保，兩張信用卡、一張額度3萬，1萬5分期+6千循環，另一張8萬，1萬分期+6萬5循環，兩張卡去年12月各遲繳一次、但一週內補期，剩學貸1萬無遲繳，哪家銀行有機會能貸到20萬？

民國106年05月05日一位【96141129】提問：


身分背景：非軍公教人員，上市公司任職滿3年（掛管理職），2016年扣繳憑單統計收入420000，目前有信用卡循環30000左右

需求：可承作22倍…還款期數84期，總費用利率4%以下，或一段式2.88%免綁約或最多綁2年可提前清償無違約金，無開辦費、手續費者佳，謝謝

民國106年05月03日一位【張小魚】提問：


目前狀況信用卡：四張信用卡約30萬卡循、二筆信貸各餘18萬、10萬。名下房子貸款買一年半多、有車。工作未滿半年 加前職10個月。在上市櫃任職。主要想整合負債，問了幾家銀行信貸好像都無法承貸，不然就是只有部分還款。想詢問『二順位房貸』是否會較有機會？

轉載 2017/05/09 【鉅亨網／宋宜芳】


想退休到底需要多少錢才夠？根據坊間調查，國人實際準備的退休金與理想退休金缺口達千萬元，目前更有將近 5 成的民眾尚未開始準備退休金，退休生活保障堪憂。鉅亨網投顧統計，若 30 歲世代退休後每月希望有約 3 萬元的資金，現在每個月必須投入 1 萬元投資；若 40 世代退休每月希望有約 3 萬元的資金，則每月投資金額要投入 2 萬元。


鉅亨網投顧指出，退休議題一直是這幾年財富管理、資產管理業者相當重視的方向，由於國內薪資普遍凍漲，加上物價持續攀高，加上高房價的房貸壓力，種種情況使得退休生活大不易。


根據調查，各年齡世代的國人實際退休準備的金額約為 260~400 萬元，與期望的退休準備金 1,170~1,500 萬元間的落差超過千萬元，這中間的落差要如何彌補，或許現在就開始規律的投資並做好資產配置才是最好的方式。

不同世代準備的退休金規劃大不同。(表：鉅亨網投顧整理提供)

轉載 2017/05/08 【卡優新聞網／張家嘯】


綜所稅已開始申報，如何節稅成為納稅人關心的議題。保險業者提醒，可善加運用保險費列舉扣除額試算，選擇對自己較有利的報稅方式，但有六大事項要特別注意，才能避免誤用資料。

轉載 2017/05/07 【中央社／黃雅娟】


買了房子就得抱一輩子嗎？樂居科技建議，如果擁有這4種類型的房子，可能轉手困難、易跌難漲，加上現在新成屋跟中古屋價差縮小，最建議持有公寓4、5樓者，可以考慮換屋。


辛辛苦苦賺來的錢，好不容易買了房子，這些房子真的能夠一直持有嗎？樂居科技創辦人李奕農就分析，雖然長期持有房地產可以有節稅、增值跟使用的功能，但是政策方向或是趨勢轉變，轉手困難且可能漲少跌多，如果持有下列4種類型的房地產，建議可以考慮轉手出脫。

轉載 2017/05/06 【蘋果日報／畢務潔】


退休族最擔心的就是收入劇減後，如何維持生活品質，有房退休族可利用「以房養老」方案，每月固定領錢，或利用原房貸增貸、保單質借等方式，讓退休日子無後顧之憂，這種以房養老的方式，民眾接受度也愈來愈高，土銀截至今年3月底前，已有37件，約2.2億元金額撥款成功。


想要安心享受退休生活，缺少了固定收入該怎麼辦，此時如何靈活理財就是關鍵，有屋退休族可考慮「以房養老」的逆向抵押房貸，多間包括土銀、台銀及合庫推出每月固定領取金額方案，讓退休生活品質不打折。





其利息採按月撥款計息，每月利息最高為撥款金的3分之1，若超過，超過部分採掛帳至貸款到期後再結清，年齡65歲以上的族群可申請，還款年限30年。

轉載 2017/05/05 【鉅亨網／陳怡婷】


近來很熱的議題，是 MSCI 納入 A 股將有機會在六月發生，彭博近日對瑞信、農銀國際等 13 家機構進行調查顯示，有 6 家預計今年 MSCI 會將 A 股納入其新興市場指數，占比不足 5 成。明晟（MSCI）指數公司上個月提出了將 A 股納入全球指數的新方案，市場猜測這預示著三度被拒之門外的 A 股將在今年 6 月闖關成功，不過不少基金經理和分析師們對此難言樂觀。


不過，蕭碧燕老師認為，無論 A 股是否被納入，對於陸股的影響其實根本不是討論的重點，因為陸股特性是『熊長牛短』，因為長時間都處於低檔會讓人卻步，但等到飆起來才進場肯定來不及，與其不斷猜測 A 股是否被納入，不如耐心持續地定期定額。

轉載 2017/05/04 【鉅亨網新聞中心／(來源：鉅亨網投顧)】


摩根退休快樂指數今年總分揚升 2.4 分至 64.3 分，加上調查發現除了旅遊之外，民眾對於退休後的第二人生有更明確的想法，有意實現退休前無法實踐的興趣，唯要注意的是仍有近 5 成的民眾還未開始準備退休金。調查發現，各年齡世代實際退休準備都不到 400 萬元，實際與理想間的退休金缺口至少有 1300 萬元，且財務支出最沉重的 40 世代，退休資金缺口更高達 1438.3 萬元之多，為各世代之最。
新聞來源: 鉅亨網 2017-04-30


不論是摩根投信或是 1111 人力銀行所做的調查，一般大眾認為 1,170 至 1,500 萬元為理想中的退休準備金額，但實際退休準備卻只有 262 至 400 萬元間，如何補上此缺口將是所有人都必須面對的嚴肅問題。


1. 三字頭，高月退不是夢



期望月退及相對應投資金額 (30 歲)


資料來源：鉅亨網投顧整理，假設台灣一年存款利率為 1.5%、物價年增率為 1%、退休前投資報酬率為 5%、退休年齡 65 歲，退休後餘命為 30 年；資料日期：2017/5/2。若 30 歲的投資人想於退休時月領 5 萬元，目前所需退休準備為 371 萬元，若準備金額為 0，投資人必需每月定期定額投入 1.8 萬元。


30 歲左右的年輕人才剛出社會，薪資普遍不高、閒置資金也較少，往往認為退休離自己還遠，而忽略了趁早準備的重要性，也會浪費了「時間」這個巨大優勢。根據鉅亨網投顧計算，投資人若想於退休後實質月領 3 萬元（經物價調整，購買力等同於目前的 3 萬元），30 歲的投資人僅需每月定期定額投入 10,789 元，即可達成此目標。而對於部份薪水較高且花費較少的年輕人來說，若能持之以恆每月投入 17,982 元，退休實質月領 5 萬元不是夢。

轉載 2017/05/04 【蘋果日報／陳瑩欣】


今年綜合所得稅受到房地合一稅制新舊制並行影響，不少納稅義務人搞不清楚自己過去買賣的房屋到底該不該申報、是否有節稅空間？


安永會計師事務所執業會計師楊建華提醒，符合新制的納稅人可善用自用住宅減免的優惠，為自己爭取減免空間。房地合一新制課稅範圍，以個人及營利事業在2016年1月1日以後取得房地出售，或是2013年、2014年取得不動產，但持有不到2年即出售的物件；其餘屬於舊制。