Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/07/07 【時報資訊／任珮云】


宏利資產管理發布「熟齡亞洲」（Aging Asia）系列的第六分報告，報告中顯示，台灣投資人的投資組合報酬，僅能趕上理財目標的成本漲幅，因而削弱財富增長的能力，資產配置成效不彰。而導致台灣投資人錯失財富增長機會，主要是儲蓄太多，台灣投資人持有過多現金，使財富增長能力轉弱。


該「熟齡亞洲」有關報告分析泛亞洲民眾的五大理財目標 -退休、子女的高等教育費用、應付目前生活開支、置業及為「不時之需」而儲蓄（包含緊急醫療護理開支）以及投資人為實現有關目標採取的儲蓄和投資策略。

轉載 2015/07/07 【時報資訊／林資傑】


為檢討台股交易成本，金管會以三管齊下的方式進行調查。主委曾銘宗表示，除了針對大戶發放問卷調查，亦針對一般散戶進行抽樣調查，以作為對照組；另外，也藉由券商尋找大戶，進行深度訪談的個案調查（case study），希望藉由質、量化研究兼具的調查，增加調查的代表性及可信度。


金管會5月底針對單季累計成交金額逾1億元的中實戶、大戶及證券營業員，共發放1400份問卷，以了解投資人的資產配置、投資國內外股市的經驗、以及對證券市場的建議。主委曾銘宗表示，金管會同時亦對菜籃族等一般散戶進行抽樣調查，約發出100份問卷，內容與大戶問卷相同，作為調查的對照組，增加調查代表性。

轉載 2015/07/05 【鉅亨網／王莞甯】


房市正值盤整時期，民眾購屋總是擔心是否買貴，而賣屋屋主則考量是否賣太便宜，為此，台灣房屋統計台北市近2年歷季各行政區的交易狀況，發現信義、士林和中山區就有抗跌、保值和低風險的優勢。


台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰指出，目前最容易受到驚嚇的區域房市，莫過於之前被炒作過頭的地段，因此，一些維持常溫的區塊，即使不是移轉量常勝軍或房價前段班，反而因價量穩定性高，突顯出抗跌保值又低風險的優勢。

轉載 2015/07/04 【蘋果日報／周以欣】


近期有不少外牆磁磚剝落、造成民眾受傷事件，讓俗稱「老屋拉皮」的整建維護成為顯學。為提高民眾意願，內政部營建署每年提撥「都市更新整建維護」經費、委由各縣市政府代辦，最高可達總施工金額75%；民間團體則指出，補貼之外，盼自費部分也能折抵稅費，刺激整建誘因。





欲取得外牆拉皮補助，首先建物得符合規定，各縣市略有不同。以新北市為例，屋齡須達15年以上、且為連5棟透天、連2棟公寓或6樓以上大樓；若位於市府指定之「整建維護策略地區」、或臨30米以上計劃道路，最高補助經費可達75%。高雄市今年則針對屋齡40年以上合法透天，每棟補助最高35萬元，申請人須自籌至少總工程金額30%。

轉載 2015/07/06 【蘋果日報／劉煥彥】


無論希臘公投結果為何，歐股短線波動難免，但由於歐洲基本面明顯改善，企業獲利恢復成長，歐元更可能利空出盡，可望強力支撐歐股長多，外資資產管理公司建議，投資人趁歐股回檔時，逢低分批布局。





摩根歐洲動力基金經理人貝克（John Baker）說明，若公投結果為「接受」歐洲央行、歐盟執委會與國際貨幣基金（IMF）提出的改革方案，歐洲股匯市將在短線利空緩和後，重拾向上動能。若公投結果是希臘「拒絕」，將不利歐洲股匯市短線表現，歐洲資產波動度恐怕進一步上升。

轉載 2015/07/05 【鉅亨網／陳慧菱】


近期受到希臘債務疑慮急遽升溫，加以聯準會升息動作在即，新興市場股債市走勢也相對波動。富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，依據國際金融協會(IIF，6/25)的投資組合資金流向追蹤報告顯示，6月份流入新興國家資金規模預估為42.1億美元，為連續第6個月獲資金流入，但流入規模卻為今年來最低水準。其中，股票市場流入規模為29.9億美元，債券市場歷經5月資金流出3.3億美元後，6月份獲資金回流12.2億美元。面對美國下半年可能升息，羅尤美建議，應該精選體質優異的新興市場投資。

轉載  2015/07/04 【工商時報／陳碧芬】


渣打銀行財富管理客戶很喜歡傅敏儀，不只因為這位銀行財富管理處負責人的個性率直，總是坦然向客戶「不要光想，要行動」，更重要的是，她會把投資大方向講明白，其餘就留給客戶自己判斷，即使出手交易金融商品，她會建議財管客戶「上線網銀自行處理」，不必事事都要經由理財專員。


事實上，在銀行內部有個人理專的傅敏儀，自己也是網銀的愛用者，可以善用網銀的定期定額自動交易、定價買進賣出，個人期待的價格到了，絕對不會錯失買進或 賣出的機會。傅敏儀說，因為網銀自動系統的便利，更能了解理專的重要性，在投資市場大方向明確掌握下，各式各樣金融商品的差異，就靠理專提供的商品細節， 替她作好功課。





因此，只要日常開會行程有一點點的空檔時間，傅敏儀會和理專「聊聊」，問問金融商品的市場近況。傅敏儀說，投資不要太緊張，投資不像政府經常掛在嘴上的「拚」經濟，要用平常心去投資，任何結果都會比較容易滿足，即使有了「用錢生錢」的聰明想法，也要明白，放100元進入投資，不可能生出很多、很多錢，「投資理財，不是買樂透」，以100元作為理財配置，六成要用在穩定收入的項目，積極類別只能有二成，其餘二成作為保留籌碼，作為備用金。

轉載 2015/07/04 【蘋果日報／畢務潔】


買房房貸成數、利率很重要，寬限期長短也攸關買房初期壓力。為此部分行庫推出「長寬限期房貸」，最長可達5年，利率1.9%起。但專家提醒，長寬限期房貸雖然初期繳款較輕鬆，但寬限期過後，本金及利息須集中攤還，每月還款壓力恐更重。





買房除了自備款以外，房貸是最重要的環節，為減輕民眾購屋初期壓力，部分行庫推出長寬限期型房貸方案，寬限期最長可到5年，期間先繳利息不還本。如彰化銀行推出「定儲利率指數房貸」、「安心Go 購 Home貸款」及「公教人員房屋貸款」方案，利率1.9%起，若房貸期限30年以上，寬限期最高可到5年。

民國104年06月24日一位【蘇小羚】網友提問：


本人名下信貸……一筆54.1萬（6/17撥款）、另一筆35萬（5/15撥款，已繳一期），年薪約60萬（12個月計）、年資兩年（中間有換過公司，但同屬性，目前在職公司已任職一年半）

卡循-永豐約七萬（有辦理分期）、渣打約三萬（有辦理分期，目前剩兩期）

目前有三次之聯徵紀錄 想請教是否有低利之信貸可整合代償
不用增貸，只需整合 可以的話，想連卡費一同整合
若無法，就整合代償貸款即可

民國104年06月23日一位【小燕子】網友提問：


我先生想要房屋貸款來籌開店的資金,因我先生現在在賣雞肉,沒財力證明也沒擔保人(我本身有信貸問題無法成為擔保人),大約要貸80萬,房屋現值為約四百萬,請問可以貸嗎?

1.雞肉攤在路邊賣的無租賃攤位證明或一般進出貨單據
2.我先生從無貸款紀錄,信用良好
3.無銀行存摺,郵局的可以嗎?