Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國106年05月03日一位【張小魚】提問：


目前狀況信用卡：四張信用卡約30萬卡循、二筆信貸各餘18萬、10萬。名下房子貸款買一年半多、有車。工作未滿半年 加前職10個月。在上市櫃任職。主要想整合負債，問了幾家銀行信貸好像都無法承貸，不然就是只有部分還款。想詢問『二順位房貸』是否會較有機會？



我的回答：


詳閱過您陳述的情況，分析幾點會讓銀行拒貸的因素：

1.四張信用卡約30萬循環信用：以金額去推測、這四張信用卡應該是『每張都有動用到循環信用』，需檢視循環信用總金額佔信用卡額度的幾成比重…...若循環總金額佔信用額度的比重超過八成以上，我會斷言您個人的信用往來評分恐怕就不高，被銀行婉拒申請的機率也就增加。

2.名下房屋僅買一年半多：在整個問題中並未提到『當初房屋貸款核貸金額』；因為有房貸者、銀行都會計算申請人對所有銀行支出的月付比，假設月付比明顯較高、加上卡循環信用等無擔保負債影響，相信銀行也不願承辦您的業務。

3.名下有車、但『有無車貸』~您亦沒有提到；如有車貸、恐怕需一併計算月付比，增加後續申請貸款上的變數。

4.『沒提到自己的薪資多少』~更無法計算目前負債比與月付比各是多少，也就無法計算是否仍有舉債的空間與上限。

5.現職時間不滿六個月、加前職也不滿一年，可推測您職業變動很頻繁，工作評分短時間內也拿不到較穩定的分數。


總結：雖說二順位房貸有抵押設定，但是大多數銀行仍會掛在無擔保的授信中期放款的科目內；加上您的現況並不理想，籲請需保守謹慎；病急亂投醫的結果可能會讓聯徵查詢次數增加，反而要多等待三個月後聯徵消失才能重新申請~這一點、提醒版友需特別注意。


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