Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/10/17 【經濟日報／吳曼筠】


父母失能或失智，自己必須辭去工作專心照護雙親，一家人經濟頓失依靠，容易陷入流沙中年困境。專家指出，可先建構保險防護網，當不幸發生時，便能啟動理賠機制，維持既有生活品質、並接受完整醫療照護。


即使目前擁有不錯的工作、優渥的薪水、健康的身體，也難以預料未來分秒變化。中國人壽建議，最好能先以簡單的醫療險打底，同時買足實支實付型及日額型保險。前者可支付被保人醫療及住院費用，後者則彌補因就醫、無法工作，所帶來的收入損失。也可以利用日額型保險的額外給付，採購消耗性的衛材及較好的醫療器材。

轉載 2016/10/14 【經濟日報／楊筱筠】


香港離岸人民幣隔夜拆款利率波動，定價從2.83%再升到3.84%，香港離岸人民幣再出現緊縮，當地銀行人民幣定存存款報價拉高，台灣的銀行人民幣定存存款報價也跟著攀升，人民幣定存搶市，外銀也推出3字頭高利定存專案。





昨日兆豐銀的1個月天期人民幣存款利率拉高到3%，成為大陸10月長假之後最高價位。此外，渣打銀與花旗銀也推出人民幣高利定存專案，渣打銀推出1年期定存專案，利率上看3.2%，花旗銀10月外幣專案利率中，雙周人民幣定存利率為3.08%，11月專案利率尚未出爐。

轉載 2016/10/13 【經濟日報／吳曼筠】


今年金融市場波動有上有下，渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀表示，投資市場的金科玉律就是要永遠保持投資習慣、逢低加碼。渣打昨日舉行第4季投資記者會，傅敏儀以「HOPE」總結Q4四大投資重點。

轉載 2016/10/13 【經濟日報／趙于萱】


摩根投信昨（12）日舉辦第4季投資展望，摩根資產管理亞洲首席市場策略師許長泰（Tai Hui）表示，全球分析師逐步上修新興市場表現預期，有利新興市場未來走勢強於成熟市場，現階段便是加碼新興市場資產的時機。





許長泰指出，新興市場坐擁三大優勢，一是今年以來美元升勢較往年轉弱，新興市場貨幣價值走揚，二是國際油價及大宗商品價格觸底反彈，有利商品出口導向的新興國家經濟改善，三是基本面指標明顯好轉，企業獲利預期獲得上調，可望舒緩年底美國升息造成資金外逃壓力。

轉載 2016/10/12 【NowNews／顏真真】


新中年世代現象是最近社會關注度最高的話題之一，因晚結婚、晚生孩子，導致這群中年父母與小孩年紀少則相差35至40歲，多則甚至50歲，再加上可能必須撫養年邁且長壽的父母，使得這群新中年世代的家庭責任、經濟壓力相對沈重。壽險業特別提醒，台灣新中年世代可別忘「保險護體」，幫忙分擔「萬一」自己生重病、殘廢失能，甚至「走太早」等三大風險所造成的家庭財務損失。


全球人壽代理行銷長鄭中安指出，台灣舊世代的中年族群，因早結婚、早生孩子， 因此，在邁入中年後，教育費用、家庭開銷都大幅下降，40幾歲後就可以專心存退休金。不過，台灣新世代的中年族群，卻因晚結婚、晚生孩子，導致這群中年父母與小孩年紀少則相差35至40歲，多則甚至50歲，再加上可能必須撫養年邁且長壽的父母，使得這群新中年世代的家庭責任、經濟壓力相對沈重。

轉載 2016/10/11 【鉅亨網／陳慧菱】


根據內政部統計處資料，台灣 65 歲以上人口正加速成長，預計在 2018 年將超過 14%，亦即台灣即將邁入「高齡化社會」，隨著國人平均壽命提高至 80 歲，衍生的高齡人口照護、生活品質、經濟保障等問題，都需要台灣社會及早規劃因應。為響應政府長照 2.0 計畫，在加計最新加入以房養老型房貸市場的台新銀行後，共有台新、中國信託、合庫、土銀、台企銀、台灣銀行、一銀等 8 家銀，為台灣的老人照護盡一份心力。





銀行推出的「以房養老」貸款各具特色，目前市面上以房養老最低申辦年齡以台企銀、中國信託的 60 歲為最低，國內以房養老授信龍頭合庫銀最快本周也將放寬申辦年齡，由現階段 65 歲降至 60 歲退休者即可受理。銀行積極推動以房養老，可減輕政府與青壯年負擔，還能帶動高齡消費動能，刺激民間消費。

轉載 2016/10/09 【蘋果日報／廖珮君】


國人愈長壽、保費愈貴將是趨勢，想省保費，專家建議有4大撇步，1是選年繳保費，2是刷聯名信用卡或轉帳繳保費，3是採集體彙繳保費，最後是，想買保單「要早半年」投保，掌握這4大原則，估計每人1年可省下上千元保費支出。


據調查顯示，一般小資家庭的保單，每年總繳保費平均約7~15萬元不等，開銷頗大，壽險業者說，隨人生階段演進，保障內容和額度只會有增無減，如何投保、繳保費，才能省錢，更顯重要。

轉載 2016/10/06 【時報資訊／任珮云】


由於歐美日等主要央行9月對利率按兵不動，預期第四季資金行情仍在，並有傳統旺季加持，然而年底美國升息腳步也愈來愈接近，永豐投信建議此時布局如美國高息股、東南亞、大陸股市及新興債市等精選優質標的，等待旺季行情。


英國脫歐公投負面影響已漸消除，市場關注美國總統大選動向，而美國9月FOMC會議聲明中肯定美國經濟活動已見復甦，且隨著消費旺季來臨、通膨可望升溫，年底前美國經濟成長可望再加速，年底升息為市場共識。

轉載 2016/10/04 【鉅亨網／陳慧菱】


距離美國總統大選投票日僅剩不到六週的時間，富邦期貨副總鍾秀培表示，美國總統大選是金融市場的不確定因素，市場預期可能會造成黑天鵝事件，後續的義大利憲改公投和美國 FOMC 會議也是金融市場需要關注的重大事件，面對年底的這三大系統性事件，建議善用期貨、選擇權轉換危機成獲利。


鍾秀培表示，在第一次辯論會後，兩黨候選人近日民調的拉鋸明顯，雙方不論是在政治還是經濟議題上，都有很明顯的差異，尤其是川普充滿激進的想法為大選增添許多話題。本屆美國總統大選，在接下來的大選焦點上，還要關注 10 月 4 日的副總統候選人辯論，以及 10 月 9 日的第二次總統候選人辯論。

轉載 2016/10/01 【蘋果日報／廖育萱】


中低收入戶、低收入戶不像一般人有正常收入，即便有，也難以支撐一個家庭，倘若辛苦存下一筆錢，想買房子，專家建議，須留意不動產限額，以免喪失補助資格，向銀行貸款前，先請銀行鑑價房子的可貸款成數。另外簽契約時最好有但書內容，以保障雙方權益。





低收入戶的不動產限額依各縣市社會局公告而不同，根據105年度低收入戶審查標準，台北市最高，為740萬元，金門縣、連江縣250萬元最低，其餘縣市在320~360萬元之間。全國不動產企研室主任張瀞勻指出，計算方式是該建物的土地公告現值加上房屋評定現值，不得超過社會局標準。

轉載 2016/09/30 【NowNews／財經中心】


櫃買中心推出金融新商品，國內首兩檔的黃金現貨權證由元大證券發行，受梅姬颱風過境影響，原定9月27日上櫃，延至昨（29）日正式掛牌上櫃，該公司共發行了兩檔黃金現貨權證，均採展延型牛熊證方式發行，投資人想投資黃金相關金融商品，又增加了一個便利且可靈活操作的新選擇！尤其特別適合小資族，因為花幾千元就可以買到一張黃金現貨權證，輕鬆投入黃金市場。

轉載 2016/09/27 【工商時報／魏喬怡】


全球資本市場第4季仍持續架構在美國緩步升息、多數央行持續寬鬆基調、大陸經濟回穩、新興市場基本面緩步回溫的基本面。法人指出，第4季仍存在政治面議題的變數，市場仍難以避免高波動的局面，因此投資布局仍以穩中求勝為基調。


宏利投信投資策略部副總林炳魁指出，在尋求收益的目的下，儘管債券殖利率持續下滑，收益率下降，但投資級債中尤其是信評高、債信佳的亞洲債券，仍對保守資金具有投資吸引力；其低波動並具有穩健收益的特性，適合作為核心資產持有。至於新興市場中，亞洲最為看好。

轉載 2016/09/23 【鉅亨網／陳慧菱】


美國經濟數據好壞不一，讓美國沒有立即升息的急迫性，在美元指數走弱下，有助於資金持續流入新興股市。今年新興市場以拉美漲勢最為強勁，不過仔細觀察，在經過一輪上漲後，目前以新興亞洲及整體新興市場不論相對低的本益比 (PE) 或較高的股東權益報酬率 (ROE)，都可望吸引更多資金進駐，尤其新興亞洲中的中國及印度各具潛力，投資價值浮現。





鉅亨網投顧指出，美國 8 月的 ISM 製造業採購經理人指數由 52.6 降至 49.4，跌破 50 的榮枯分水嶺，下半年美國經濟成長恐不理想。而不佳的經濟數據讓美國升息機率下滑，根據聯邦利率期貨計算，今年 9 月及 12 月升息機率分別為 30% 及 60%，美元指數從 7 月下旬的 97.5 回落至 95.3。

轉載 2016/09/23 【鉅亨網／陳慧菱】


富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，聯準會利率會議維持聯邦基金利率於 0.25%~0.5% 區間不變，會後聲明顯示官員認為短期經濟風險趨於平衡，雖然近期支持升息的論點轉強，但決議目前先按兵不動以等待更多數據。根據決策官員利率點陣圖預估，2016 年仍有升息一碼空間，明年升息次數從三次調降至兩次、長期利率預估自 3% 調降至 2.875%，隱含聯準會未來升息步調應會更為放緩。而依據聯準會後最新聯邦基金利率期貨顯示，該行 11 月前升息機率為 21.4%、12 月前升息機率為 61.2%，市場預估仍以 12 月升息一碼的機率較高。


羅尤美表示，展望年底前聯準會雖仍將調升利率，但未來幾年升息路徑放緩，且葉倫主席於會後記者中表示此次未調整利率不代表對經濟沒有信心，資產價格也沒有偏離歷史常態，算是釋出對經濟樂觀但對利率政策鴿派的論調，加以日本央行採取「殖利率曲線控制」的新型態質化量化寬鬆政策，維繫資金寬鬆環境又不損及金融業獲利，正面看待本週美日央行會議結果，有利金融市場表現。

轉載 2016/09/23 【工商時報／魏喬怡】


美國聯準會（Fed）當地時間9月21日宣布利率維持於0.25％到0.5％不變符合預期，美國S&P500上漲1.09％來到2,163.12點，美國十年期公債殖利率下滑4點來到1.65％，美元指數下滑0.24％來到95.43的水位。





安聯投信表示，此次聯準會雖未升息，但聯準會官員7票贊成、3票異議的票數，凸顯聯準會政策兩難的深度，提高了12月升息的可能性。據上回2015年12月升息的經驗顯示，聯準會升息前一個月，股票以及風險性債券開始整理，持續約三個月；儘管當前的市場表現未必與當時相同，但升息反映景氣擴張步伐符合聯準會預期，投資人反而可趁盤勢整理之際、逢低布局。

轉載 2016/09/23 【經濟日報／王奐敏】


Fed利率不變讓熱錢派對延續，港股因為同時擁有深港通、大陸保險資金南下等利多，成為資金簇擁對象，9月以來領漲新興市場。資產管理業者認為，隨利率變動不確定因素解除、中國經濟止穩、深港通將開通等優勢，港股有望再挑戰波段新高。

轉載 2016/09/20 【經濟日報／陳美君】


離岸人民幣市場爆錢荒，台、港人民幣隔拆利率昨（19）日雙雙漲破20%，外匯龍頭兆豐銀行祭出1個月期5.5%、3個月期4%的高利定存專案，吸引投資人目光。銀行主管指出，銀行推出高利定存專案的目的，是為了補足人民幣資金缺口，若有剩餘還可賺進利差，堪稱一兼二顧。





央行資料顯示，兆豐銀昨日推出1個月期5.5%的專案定存利率，為目前市面上最高水準，本國銀行3個月期利率也有4%。至於6個月、9個月期與1年期，都是日盛銀的專案利率最高，分別是2.65%、2.75%和2.95%。

轉載 2016/09/16 【鉅亨網／陳慧菱】


各國央行為救經濟開啟負利率時代，全球經濟景氣仍不見好轉，造成經濟情勢的詭譎難測。面對扭曲的金融環境，中信金旗下中信銀行提醒，只要負利率時代未結束，投資人需打破訴求高成長迷思，中國信託銀行建議，營造現金流、降低交易頻率及增持多元資產這 3 招是致勝關鍵，無論保守或積極型投資人應借助多元資產工具，遠離負利率迫害。





中信銀行表示，面對負利率時代的投資術，全數抽離投資部位並非保值上策，台灣雖然未進入負利率環境，但是，定存利率早已不及物價漲幅，出現「實質負利率」，加上仍有降息可能，若投資人此時選擇放棄投資部位，恐造成定存族荷包越存越薄、銀髮族退而不休的困境；因此，只要負利率時代未結束，投資人需打破訴求高成長迷思。

轉載 2016/09/12 【工商時報／陳欣文】


東協股市今年來投資氣氛熱絡，股市表現也相當亮麗；包括印尼、越南、泰國等股市，漲幅平均1成以上，連帶東協基金績效也水漲船高，今年以來投信發行的10檔東協相關基金績效平均績效也達8.65％。





法人表示，市場資金寬鬆、人口紅利雙利多的支持下，持續看好東協國家後續表現，建議投資人可把握機會分批或採定期定額的方式布局東協基金。


群益投信表示，東協勞動人口大幅上升所帶來的人口紅利，有助國家長期經濟發展，並帶來廣大的內需消費商機，對股市具正面效益。從基本面來看，印尼、菲律賓、馬來西亞的勞動人口持續增長，因此在人口紅利和廣大的內需消費帶動下，有助景氣迎來新一波高峰。

轉載 2016/09/08 【經濟日報／趙于萱】


統計下半年以來新興股市上漲11%，引領全球股市上漲6.5%，高息債市挾利差優勢同步吸金。展望第4季，富蘭克林建議以「BEST」策略，掌握債券孳息、新興亞洲、低基期及趨勢產業四類資產。