轉載 2023/04/04 【經濟日報／陳美君】
美國聯準會激烈升息，美元強勢無法擋。國泰人壽分析，與美元定存相較，美元利率變動型保單可以提供身故保險金、生存保險金等保障項目，更可依不同人生階段對應的需求選擇，滿足遺族照護、退休規畫等多元需求，透過宣告利率機制可適度參與市場，有機會獲得額外增值回饋分享金，達到獲取保障、累積資產的兩大目標。
南山人壽指出，投保美元保單主要有二大優勢，一是美元為國際市場強勢貨幣，相較其他貨幣來說較為穩定保值、風險也較低；第二，撇除匯率波動因素，美元利率條件比新台幣佳，可提供較優惠的商品條件。
國泰人壽解釋，美元保單依客戶需求分為「保障型」、「理財型」，「保障型」提供較高的身故保障，滿足家庭照顧與資產傳承需求，適合為家庭打拚的中壯年族群或高資產客群。至於「理財型」則更注重資產累積與退休後穩定現金流，適合預做退休規畫的屆退族或為買房、子女教育做準備之族群。
新光人壽指出，市面上美元保單常見的類型有「利率變動型」與「非利率變動型」的保障型壽險或還本型壽險，其中，利率變動型保險除了有固定的預定利率做支撐，還有會隨保險公司投資情形變動的宣告利率，當宣告利率大於預定利率，就會享有增加回饋金，每年計算一次。
宣告利率愈高增加回饋金通常愈多，是目前最受歡迎的類型。適合想要參與保險公司投資績效，透過宣告利率累積保障與資產的小資族或中壯年族群。非利率變動型的保障型壽險是透過保額增值，不斷累積保障，適合三明治族群，建構家庭保障。非利率變動型還本保險則是每年可領取生存保險金，適合退休族群，打造穩定現金流。
南山人壽認為，目前國人普遍的壽險保障額度及所得替代率仍偏低，為補足民眾的壽險保障與退休金缺口，民眾可選擇美元利變型保單，不僅具有宣告利率及目前美元強勢的雙利優勢，同時兼顧保障與資產傳承或退休規畫，建議有美元需求的民眾，可依照自己或家庭的保障及外幣需求，透過美元保單做資產配置。
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