Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/01/06 【卡優新聞網／溫子豪】


搭乘高鐵南北往來，動輒上千元票價讓民眾大感吃不消，若善用信用卡紅利不僅可折抵票價，還能升等「商務車廂」，舒服地享受旅程。自1月起有18家銀行推出「商務車廂升等」福利，「標準車廂購票折扣」也增加至19家，最高現打85折，訂票系統並提供信用卡查詢服務，快速獲知適用的刷卡優惠方案。104年信用卡購買高鐵車票優惠與條件，如下表：

轉載 2015/01/07 【蘋果日報／林潔禎】


新的年度來臨，銀行信用卡優惠權益再縮水，愈來愈多發卡銀行走務實路線，有刷卡才有好康，多家銀行提出高現金回饋，希望持卡人多多刷卡。但銀行主管指出，這些逾2%高現金回饋多是必需出國消費才可以適用，或者有限定卡別、限定時間，且多設有回饋上限。





在2006年雙卡事件後，銀行一路縮減信用卡優惠，2015年新的1年來再現一波，包括永豐銀調整多項用卡權益，變化最大的是免費機場接送門檻，不含鈦金卡、御璽卡等級，過去年刷15萬元就有1次接或送的門檻，提高到18萬元；中信銀則是取消金卡免費道路救援服務等。

轉載 2015/01/06 【經濟日報／郭幸宜】


海外消費回饋比率最高2.1% 還能抵手續費 提高用卡意願


公股行庫2015年將大力拓展消金版圖，包括彰銀、一銀、華銀、合庫銀等皆鎖定商務人士推出高端卡，且祭出現金回饋，尤其海外消費部分，回饋率皆高於1.5%，增加用卡意願。不讓民營行庫專美於前，向來以企金建長的公股銀，利用既有的企金客戶群，針對商務人士量身打造商務卡，並將卡片等級升級為鈦金、御璽，甚至是無限卡或世界卡，藉由企金客戶進攻消金市場。

轉載 2014/12/31 【卡優新聞網／溫子豪】


儘管油價連番下跌，但信用卡加油福利卻依舊縮水，讓開車族沒「油水」可撈，很「不開心」。明(104)年第1季全新加油優惠中，遠銀台塑聯名卡自助加油「崩盤」至降1.8元，而渣打銀行、美國運通退出全國加油站的優惠行列，棄守「省油」市場。不過有元大、一銀加入戰局，讓卡友有多元的選擇。104年第1季信用卡加油優惠，如下表：

轉載 2014/12/30 【工商時報／張中昌】
 

加油卡使用機率高，因此加油站聯名卡明年第一季的刷卡優惠不打折，已發行加油聯名卡的銀行，包括永豐商銀、遠東銀行、玉山銀行等，與合作通路都持續祭出會員日活動，且降價幅度不變，維持1.5～2元。


未推出加油站聯名卡的大型發卡行，像是國泰世華銀行、台新銀行，也同樣持續與國內各大加油站配合，明年依舊有相關刷卡折扣，且無論是人工加油或自助加油，降價幅度都在1元以上。



 

轉載 2014/12/22 【卡優新聞網／溫子豪】


房價高漲，房貸壓得民眾喘不過氣來，其實善用信用卡的紅利點數，就能在刷卡消費的同時減輕資金壓力。像是台新銀行提供每1,000點抵房貸利息60元，透過網路或客服電話就能申請。台北富邦與玉山卡友也能使用網路銀行，設定信用卡紅利繳納房貸利息，讓「紅利變現金」減輕家庭負擔。

轉載 2014/12/16 【聯合晚報／楊美玲、仝澤蓉】


國內36家發卡銀行中，多達17家規定信用卡紅利點數使用期限為兩年，卡友一旦忘了留意點數到期日，過去努力消費累積的點數全都會被自動取消。國內36家發卡銀行當中，扣除台銀等八家未提供紅利點數的銀行，其餘銀行對紅利點數設下的使用期限多數是二到三年，匯豐銀行則規定信用卡紅利與信用卡效期相同。





金管會統計，去年底國內36家發卡銀行，流通卡數3595萬張，總有效卡數則約有2256萬張；Visa國際組織台灣區總經理麻少華指出，去年台灣刷卡金額年增率為8.6%，今年上半年也有7%，顯見國人仍偏愛使用信用卡付款。


麻少華指出，國人喜歡用信用卡付款，主要是發卡銀行提供不少回饋促銷方案，多數卡友喜愛累積紅利、現金回饋或哩程兌換；麻少華說，多家發卡行設有紅利點數使用期限，這是業者自訂遊戲規則，消費者辦卡時要自行比較留意。

轉載 2014/12/15 【工商時報／張中昌】


新年度將至，各銀行針對信用卡業務都有部分約定條款進行修訂，並陸續寄出調整說明書，其中包括最低應繳金額、手續費收取、信用不良紀錄等，都與卡友高度相關，且明年起都將有新規定。


以最低應繳金額來說，因應金管會要求，像是中國信託、台新銀行、花旗銀行等大型發卡行，都公告將改成當期消費金額10％，加其餘未繳金額5％，尤其中國信託從1月1日起就開始，其餘也將於明年7月1日實施。





銀行業者解釋，新制度上路後，等於未來10萬元刷卡金逾期後，隔月最低應繳金額，會從2,000元增至5,000元，促使卡友多還款，以避免產生龐大的利息壓力。事實上，過去金管會對信用卡最低應繳金額的規範，僅要求首期必須是刷卡金額10％，現行多數做法都是會再加其餘未繳金額2％，未來比重提高後，希望持續導正信用卡不屬於融資工具的觀念。

轉載 2014/12/08 【卡優新聞網／溫子豪】


食安風暴震撼外食市場，不少消費者選擇自己購買食材回家烹調，不僅安全看的到，又能和家人共享餐桌天倫樂。各銀行與超市合作拼優惠，像是搶下美廉社收單的永豐銀行，刷滿額送生活用品，週五再加贈刷卡金；中國信託持續在全聯超市祭折扣，年底前點數滿額6倍送；上海商銀頂好聯名卡店內則有消費0.5%現金回饋，吸引婆婆媽媽刷卡搶好康。

轉載 2014/12/09 【經濟日報／陳麗珠】


銀行「油禮」大方送 到指定加油站消費 每公升最多省2元

國內油價持續調降，勤快小資族不妨利用銀行所發行信用卡或金融卡到指定加油站自助加油，讓荷包省更多，包括玉山銀行、元大銀行、永豐銀行及遠東銀行等都有推出「油禮」大方送活動，自助加油每公升最多可以省下2元。

轉載 2014/12/05 【工商時報／張中昌】


12月開始到農曆年前是繳交保費的旺季，目前國內多家知名的壽險公司，都有配合銀行推出聯名信用卡，提供保戶至少1％的折扣，不僅享有延後付款的優點，還可以使用紅利點數折抵，讓花費再降低。





現階段市面上的保險類信用卡，包括有國泰世華銀行的國壽聯名卡、台新銀行的新光人壽聯名卡、台北富邦銀行的鑽保卡、永豐銀行的三商企業聯名卡，以及玉山銀行剛推出的南山聯名卡。

轉載 2014/12/04 【經濟日報／劉于甄】


每到月底，水、電、瓦斯、電信費用等帳單如雪片般送到家裡，一張帳單繳完又來另一張，每次跑便利商店繳費很麻煩，要是超過繳費期間，下次帳單還得被罰滯繳金。現在用信用卡代繳服務，不僅可在家完成各項繳費手續，還可享刷卡金回饋。許多銀行推出新戶專屬優惠，新卡友使用代繳服務，還可享有百元刷卡金。

轉載 2014/12/01 【卡優新聞網／溫子豪】


日幣跌不停，目前已貶到1美元兌換118日圓，加上日本10月起實施新的免稅制度，掀起國人赴日血拼「瘋」潮。銀行業者紛紛祭出日本刷卡優惠，如華南攜手30家旅行社提供分期0利率，還送刷卡金、行李箱與保溫杯；一銀則有刷商旅卡日本消費最高2%回饋；台新更提出機票合作優惠，大搶「瘋日」商機。
 

日本央行在10月底祭出無限期量化寬鬆貨幣政策，導致日圓一路狂貶，至今已重挫超過13%，相當於日本當地商品打85折，加上10月起實施新的免稅制度，新增多項商品免稅，門檻降至5,000日圓，推升國人赴日旅遊人數較去(2013)年大增43萬人次。

轉載 2014/11/27 【經濟日報／夏淑賢】


地價稅繳交期限倒數計時，利用信用卡繳稅，不僅繳款期限可從11月底延長到12月3日24時，還可省去跑銀行櫃檯、便利商店繳交的麻煩，不少銀行信用卡提供一次繳清稅額免手續費優惠，也有各種分期期數可選擇，省時省力又方便。此外，還有銀行照常給予繳地價稅累積紅利積點的福利，或者是提供抽獎，讓民眾刷卡繳稅同時，還能有額外好康。

轉載 2014/11/27 【經濟日報／郭幸宜】


為減輕經濟弱勢負擔，立法院原決議擬將民法第205條修法，關於信用卡約定利率降至16%，原已通過司法法制委員會，但立院朝野協商決議取消，維持現狀。

轉載 2014/11/24 【卡優新聞網／溫子豪】


近來，許多民眾收到厚厚一疊銀行寄來的「信用卡條例修訂」通知書，密密麻麻又拗口的條文，卡友不僅是「霧裡看花」，更被搞得「一個頭兩個大」。主因是金管會要求銀行須於明(104)年起重新調整「信用卡契約」，以更明確的條例保障卡友權益，其中以調高循環信用餘額最低應繳金額比例至5%影響性最大。


由於現行「信用卡定型化契約範本」自90年1月4日修正公布實施以來，已有10多年歷史，其間歷經雙卡風暴，金管會雖多次修改信用卡作業規定，並發函要求銀行確實遵循，不過「信用卡定型化契約應記載及不得記載事項」的修訂，直到100年4月27日才生效施行，各銀行將於明年起正式實施。

轉載 2014/11/21 【卡優新聞網／溫子豪】


當信用卡汙損、遺失，向各銀行申請換發新卡，支付費用卻大不同。消基會調查發現，若卡片受損要求換新卡時，有3成銀行收取費用，又以永豐銀行300元手續費為最高。不過銀行業者指出，發卡成本就要150~300元，僅收取工本費用，並無謀利的意圖。

轉載 2014/11/21 【蘋果日報／陳瑩欣】


經常海內外趴趴走的民眾，持卡消費利器再添一項。金管會昨宣布，中國信託銀行獲准發行國內首張「雙幣」信用卡，預定明年1月1日起正式發行，民眾可在申請信用卡時，同步從美元等外幣中挑選1種自己最常使用的外幣做為支付工具，降低匯款手續費和匯率轉換損失。





銀行局副局長邱淑貞表示，所謂「雙幣信用卡」，是指銀行可發行雙幣別的信用卡，讓國人海外刷卡時，核准中信銀可以用美元、歐元、日圓等約定外幣做雙幣卡基礎，直接以國內的外幣帳戶扣款、付清卡費。在台灣境內消費時，仍維持以台幣繳付帳款的模式。

轉載 2014/11/17 【蘋果日報／林巧雁】


信用卡具有方便、不用帶大額現金、延遲付款等好處，但民眾若不留意，也容易發生許多烏龍，比如誤以為每月分期刷卡的金額不用全付清，或是忘記取消自動扣繳服務而被收多錢等。





民眾最常反映的是忘記繳帳單，常因出國、太忙忘記繳，希望銀行不要收利息。大眾銀資深經理、發言人張寒青說，通常若是偶爾一、兩次忘記繳費，銀行通常會考量消費者平時消費習慣良好，給予手續費減免，但若次數太多，一樣要收滯納金。他特別提醒卡友，若民眾刷卡經常遲繳，會在聯徵中心留下紀錄，會影響未來申請信用卡，甚至房貸的信用，呼籲民眾千萬不要延遲繳款。

轉載 2014/11/13 【經濟日報／陳麗珠、夏淑賢】


海外旅遊怎麼刷卡最划算？銀行業者分析，一般信用卡海外刷卡都會收取1.5%左右的結匯手續費，只要民眾所持的信用卡海外刷卡的現金回饋幅度超過1.6%，就等於賺到了。





計畫在元旦的小確性連假中安排海外旅遊的民眾，想要買點現鈔當作旅費，得留意匯率變化。也別忘了拿出信用卡看看海外刷卡回饋金的幅度，做點功課，就有機會買到優惠的現鈔，海外刷卡又可享有較高的現金回饋。


另外，國際信用卡公司威士VISA與JCB都推出日本旅遊購物優惠，讓有意到日本大肆血拚的消費者，可以更划算價格買到想要的商品，建議消費者赴日旅遊除了精打細算匯率、搶換現鈔之餘，也可以部分搭配信用卡，享受折扣。