轉載 2014/12/15 【工商時報／張中昌】
新年度將至，各銀行針對信用卡業務都有部分約定條款進行修訂，並陸續寄出調整說明書，其中包括最低應繳金額、手續費收取、信用不良紀錄等，都與卡友高度相關，且明年起都將有新規定。
以最低應繳金額來說，因應金管會要求，像是中國信託、台新銀行、花旗銀行等大型發卡行，都公告將改成當期消費金額10％，加其餘未繳金額5％，尤其中國信託從1月1日起就開始，其餘也將於明年7月1日實施。
銀行業者解釋，新制度上路後，等於未來10萬元刷卡金逾期後，隔月最低應繳金額，會從2,000元增至5,000元，促使卡友多還款，以避免產生龐大的利息壓力。事實上，過去金管會對信用卡最低應繳金額的規範，僅要求首期必須是刷卡金額10％，現行多數做法都是會再加其餘未繳金額2％，未來比重提高後，希望持續導正信用卡不屬於融資工具的觀念。
另外，關於持卡人信用紀錄方面，明年1月起，延遲繳款超過一個月以上，發卡機構才能將信用不良紀錄通報聯徵中心，且必須在登錄前5天通知持卡人，以利維護民眾的權益。同時，繳款後剩餘未付金額不滿1,000元，銀行不能視為違約欠繳，也不能計收循環信用利息。
至於手續費收取，銀行主管指出，像是掛失手續費用不能超過200元、調單手續費不超過100元，都將明確記載於信用卡約定條款當中；而循環信用利息、年費、預借現金手續費、掛失手續費、調閱簽帳單手續費、違約金等，也都不能滾入循環信用利息中。
至於持卡人如不慎遺失信用卡時，掛失前被盜刷，銀行規定民眾的自付額，最高為3,000元；海外刷卡手續費最高則只能收0.5％。
現在民眾持有一張以上的信用卡已成為常態，但卻也因此常出現帳單遲繳的問題，進而產生違約金、循環利息。銀行主管指出，目前多數銀行針對帳單應繳總金額低於1,000元，如果當期未能即時繳納，不會計算違約金和循環利息，能於下期一併繳清。
目前針對信用卡違約金，金管會的調降新制已全面上路，不但改採固定金額，並且最高連續收取期數不得超3期，違約金收取上限依序為300元、400元、500元。銀行業者表示，民眾撥打信用卡客服，最常處理的問題除了年費，再者就是帳單延遲繳納產生的費用，有些確實只有晚2、3天，通常就會參考持卡人過去紀錄，從客戶經營角度幾乎都會給予豁免。
不過，銀行業者也建議，如果工作忙碌，常忘記付信用卡帳單，可以辦理銀行自動轉帳，收到帳單後，只需要核對消費明細，不用再留意繳費截止日。另外，有愈來愈多銀行提供免費繳款通知，包括手機簡訊或電子郵件，卡友也能主動申請，像是國泰世華銀行，每期信用卡繳款截止日前3～5天，就會主動提醒。
銀行業者指出，現在繳信用卡款的款道很多元，除了網路上可以操作，還有利用QR Code等方式，而便利商店也都能夠代收，甚至可現場列印繳費單，方便民眾支付信用卡款。
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