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轉載 103/02/10 【蘋果日報／林巧雁】

許多人在新的一年都會重新規劃自己的投資，買張新保單或新基金，春節發完紅包壓歲錢剩下的金額，別忘了重新思考，規劃如何運用錢滾錢，年底再為自己賺一個大紅包。

過完年剩餘資金不高的民眾，若想同時兼顧保障與儲蓄，富邦人壽財務精算處執行副總董采苓建議，可以選擇儲蓄型的保險商品，比如外幣還本險或利變終身壽險，每年保額遞增，具有保障穩健增值的抗通膨功能，還能享有生存保險金或增值回饋分享金。

配息型年金 收益穩健


如果民眾中長期可能會有整筆資金的運用需求，南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華建議，可選擇利變年金險等到期可整筆領回的商品；如果沒有特定目標或想做退休規劃，則首推終身還本險，年年都可領回還本金。


富邦人壽主管指出，以30歲男性投保利率變動型增額終身壽險為 例，保額20萬，6年繳費，年繳保費約11.5萬元，每個月繳費不到1萬元，保額在第6年起倍增為3倍。第7年起，再依15%單利增值，每年有機會享有現 金給付或儲存生息之增值回饋分享金。壽險保障加計累積增值回饋分享金50歲約為113萬；60歲合計約151萬；70歲達193萬。


如果手邊還有豐厚的餘錢，且懂得聰明理財規劃的消費者，富邦人壽建議可選擇具有增值回饋分享金的保險商品，可同時享有理財及退休的保險規劃。


例如55歲男性投保利率變動型養老保險，保額50萬元，躉繳保費49萬2750元，6年保險期間不僅享有壽險保障，每年可享有增值回饋分享金，假設各年度宣告利率以2.7%為例，累計6年共可領取5萬2753元。6年滿期還可以領回50萬元的滿期保險金，可做為退休規劃或子女教育金。


追求穩健收益且月配息的客戶，富邦人壽建議規劃配息型投資型年金，可大額單筆投入。假設躉繳保費50萬元，扣除各相關前置費用後，剩餘金額進入分離帳戶進行投資，選擇月配息債券型基金進行布局，當月配息金額2000元（含）以上，即可領取現金配息，滿足國人喜歡固定收益、落袋為安的保險理財需求。


單身或頂客 首重醫療


此外，康健人壽提醒，如果是單身或頂客族，生病時無法仰賴子女，只能靠自己及另一半支付醫療費用，足夠的醫療保障相當重要，建議投保住院與手術醫療、癌症與特定重大疾病。這兩個族群較沒有家累，可更積極規劃退休保障，像是擁有多元化投資標的變額萬能壽險，還可附加意外、醫療、重大疾病或特定傷病等附約。


【新年新保單規劃建議】


●資金不多
建議
◆儲蓄型的保險商品
◆外幣還本險或利變終身壽險
特色
◆保額遞增，具有保障穩健增值的抗通膨功能
◆享有生存保險金或增值回饋分享金


●資金豐裕
建議
◆增值回饋分享金的保險商品
◆如養老險
特色：同時享有理財及退休的保險規劃


●追求穩健與月配息
建議：月配息保單
特色：固定收益、落袋為安


資料來源︰業者