轉載 103/02/11 【經濟日報／陳美君】
房市泡沫化風險升高，銀行嚴控貸款成數，購屋族如何拿到更優惠的貸款利率？銀行主管提供幾個撇步，包括：多找幾家銀行鑑價、選擇精華區地段、多與銀行往來、善用自己的職業與信用條件，貸款條件就能更優惠。
辛辛苦苦攢下積蓄買小窩，如何向銀行爭取更優惠的房貸？專家建議，成交前可多找幾家銀行鑑價，畢竟貨比三家不吃虧，比比看哪家銀行給予的利率最優惠，日積月累，也是一筆小財富。另外，購屋時記得選擇精華區，因為區域是銀行審核貸款時相當重要的條件，近捷運站、精華區或有保值性的產品，比較容易獲得較好的鑑價結果。
一般來說，銀行核貸的評估項目有屋齡、地段、產品規劃、屋況和區段行情等，選擇好地段的不動產，未來轉手性高，通常都能有不錯的核貸金額。值得注意的是，有些銀行不承作小套房貸款，民眾購屋時要特別留意。
此外，購屋族應與銀行保持良好關係，如長期在某家銀行有穩定的存款，申辦信用卡並按時繳款，維持與該銀行良好的往來紀錄，對日後申貸都有幫助。民眾也可善用職業條件，如：公務人員或任職於前500大公司，因收入和還款能力相對穩定，多能爭取到較多的貸款。
在申貸時，若能拿出扣繳憑單、薪資證明、有價證券、定存單等，證明自己有足夠的還款能力，就有機會獲得較高成數。
生活理財家／理財型房貸 讓錢活起來
薪水少少，夢想很多、難以實現？善用「理財型房貸」，就能讓小資男女靈活運用資金，早日完成夢想。銀行主管指出，人生每個階段所需要的資金，包括購屋、結婚、出國旅遊、買車等，只要透過理財型房貸，將借款人已償還的房貸本金，轉化為可靈活運用的理財額度，就能隨時依個人需要動用資金。
一般而言，理財型房貸有隨還隨借的功能，若手邊有閒置資金，可以先償還部分本金以節省利息，同時又擁有理財額度，擴大靈活運用資金的幅度。
此外，申請理財型房貸的另一好處是：無須支付額外申請費，且不動用不收利息，因此可以當作備而不用的理財金。若不動產尚無借款，還是可以將不動產價值充分利用，轉為可立即動用的備用資金。銀行主管說，民眾購屋置產，房貸利息可列舉為個人綜合所得稅扣除額，達到節稅的功能。
銀行推出的理財型房貸，屬於有擔保品的借款，利率比市面上的小額信貸、信用卡、現金卡、股票融資利率低許多，而且每次動用免收額外手續費，循環動用的利息按日計算，用多久算多久，不使用完全不計息。
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