Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年02月03日一位匿名網友提問：


請問一下

我有房子在桃園是媽媽的名字.有給我們設定二胎周轉做生意.因為本身銀行貸款是剩200萬元..目前房子行情大概落在700萬上下..是23年老大樓社區..45坪..目前想轉貸以還掉較高利息的二胎..想貸約400萬上下..

1. 是否現在房貸需要保證人??
2. 目前想做買賣件貸款..但買家會是24歲年輕人..而且因為任職公司不缺費用..所以 薪資申報僅為基本勞健保投保薪資..因為找不到保人..所以一直延遲..這樣的條件下是否有那家銀行可以貸款--如果不要保人的話..也請說明代辦之費用..



我的回答：


須先釐清的問題包括：
*二胎部分~『是指銀行二胎房貸還是一般民間私人借款設定』
*版友所說的買賣件、是版友您所找的友人還是單純人頭帳戶
*令堂是否知道本次還要使用房屋進行增貸還清二胎餘額的情況
*房屋位於桃園市何區域？目前房屋屬自住、出租還是閒置？

以版友問題字面分析：利息高、當初借款人資格欠佳、要用買賣方式...等推測，此二胎房貸應該是向一般民間申請的私人借貸、非銀行二胎房貸；所以才想要進行房屋轉貸增貸、藉由增貸金額去還清民間二胎房貸與塗銷設定。


回答問題：

Q1.是否現在房貸需要保證人?

A：如果借款人與房屋所有權人(令堂)本身具備銀行認可的薪資收入或退休俸證明，以需求房屋借款金額400萬計算收支其實並不多；換言之、並不一定需要保證人才能進行。除財力外，當然還須進一步釐清借款人與房屋所有權人名下有無其它銀行負債，以及繳款是否正常等額外因素才能確定。


Q2.目前想做買賣件貸款...(恕刪)所以一直延遲..

A：買賣件並非版友所想像的單純，除買方本身也必須提供財力證明外，銀行還會一併審查買方資格條件是否符合銀行規定；以目前文字內容分析、也未必一定要透過買賣方式進行。

而版友所提供的『買方』~據我曾擔任銀行房貸審查的經驗，坦白說恐怕較不具有買方條件；因為薪資申報僅基本勞保投保薪資(不到20K)，這財力對於銀行而言較為薄弱。除非可以提供有效的存摺往來、且最近一年內存款金額固定都有一定比例以上，否則我認為應重新檢討這一位買方的資格。

至於代辦費用、如我是版友、應該先尋求專業的諮詢與相互討論後，再找出適合的方式解決問題；費用部分則再進一步詳談。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~