轉載 103/02/13 【工商時報／魏喬怡】
最新2013年第4季宏利投資者意向調查結果顯示，台灣投資者對退休的憧憬與規畫充滿矛盾，據調查顯示，大家期望退休的年齡平均是61歲，但退休後還想工作的年數是7年，真正退休的年齡平均是68歲，兩者均高於亞洲平均水準。
亞洲投資者平均預計工作到60歲退休，退休後還會再工作6年。
宏利投信總經理張維義指出，據調查顯示，台灣投資者了解退休規畫的重要，但大多很晚才開始退休規畫，有三分之二的受訪者表示已經開始退休規畫，但其中五分之一僅在退休前數年才著手規畫。他說，這樣的後果就是與亞洲其他市場相比，台灣有更多投資者認為個人的財務目標無法按時實現，占受訪者的64％，亞洲平均則為44％。
另外根據調查，受訪者平均持有相當於25個月薪資的閒置資金。過量持有現金及退休收入來源中投資比例過低，代表亞洲投資者在步入退休之際普遍面臨資產充裕、收入不足的問題。張維義表示，台灣投資者在準備退休時充滿矛盾，希望提早退休但退休後仍要工作，另外有逾半數投資者視退休儲蓄為首要財務目標，但三分之二投資者很晚才開始退休規畫，事實上，退休準備愈早愈好，且應拉高具現金流的投資，而不是存款或不動產。
富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，準備退休金可運用均衡的概念，將投資部位概分為「核心區、衛星區及現金水位區」，也就是以高度爆發力的股票資產作為核心配置，擁有孳息收益機會的債券納入衛星組合，再保留一些現金部位作為投資子彈，較可依市場趨勢靈活調配投資時機。
摩根投信副總經理邱可君指出，在台灣，年紀愈大的投資人往往買國內股票比重愈高，但國內股票波動和風險極高，實不宜成為主要投資管道，應以投資風險最低且盡力追求絕對報酬的產品，以避免退休基金瞬間大幅縮水。她說，即使是擁有高資產的投資人，也需要透過股債配置、分散布局，獲取穩健成長的報酬，因此收益型產品可說是屆齡退休族的理財首選標的。
留言列表
