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轉載 2014/06/08 【工商時報／張中昌】


台灣進入高齡化、少子化社會，壽險業者建議，想要提早做好退休規劃，可以從「終身醫療險」、「殘廢扶助險」、「年金險」三類著手，將老年生活最可能碰到的風險，轉嫁給保險公司。2012年台灣15～64歲的扶養比為34.7％，而根據國發會預估，到2060年將暴增至97.1％，代表台灣的工作人口與受撫養人口比例，幾乎等於一比一，1.3個青壯年就要扶養一位老年人口。

全球人壽表示，退休生活最可能面臨的就是「長壽風險」、「健康風險」，尤其年紀越大，醫療支出越高，以60～69歲長者來說，平均每人每年醫療費用為73,984元，70歲以上更超過新台幣10萬元。目前一般附約型的醫療險，大多只能續保至75歲左右，因此若沒有終身醫療險保障，活得越來越老時，大量醫療支出將侵蝕掉退休金。


事實上，現在像是國泰人壽「新安心保住院醫療終身險」、南山人壽「新終身醫療保險」、中國信託人壽「GoFun心終身醫療保險」，不但是終身保障，還有設計還本機制，達到指定條件扣除已理賠金額，能領回所繳保費總和的1.05倍，等於還有儲蓄功能。還有在面對未來進入老年生活時，也要考量「走不了」的失能風險，所以不能忽視殘廢扶助保障。


全球人壽指出，透過殘廢扶助險補強殘廢失能的醫療缺口，包括一次給付「殘廢保險金」，可用來支付殘廢造成之醫療費用或看中醫、請看護等其他費用；以及按月給付「殘廢生活扶助保險金」，可做為收入中斷的補償費用，全面強化長期照護的保障品質。


另外，退休後最重要的就是要有終身穩定收入來源，而具有長期性、保證性、便利性、安全性、簡易性的年金險，就可以幫助保戶打造個人專屬的終身收入帳戶，將資產運用最佳化，保戶「活得越久，領得越多」，抵抗長壽風險。