轉載 2014/10/06 【工商時報／朱漢崙】
根據多家行庫內部最新統計，東京分行房貸業務的人氣直線上升，包括台銀、一銀的東京分行房貸占該行總放款量已超過6成，兆豐銀則超過5成；其中，散戶房貸利率更從2.7％起跳，比國內房貸業務高出2碼（0.5個百分點）以上，已使行庫在日本的業務形同吃下「大補丸」。
金管會上月下旬發函給各大行庫，宣布海外房貸業務的風險權數下調到35％，據國銀主管指出，銀行向金管會爭取鬆綁以放大對日本房貸業務承作動能，可說為其中一項重要原因。
金管會也評估，現在日圓匯率與當地房價均為空前新低，銀行在日本推展房貸業務相對較無風險，因此鬆綁讓銀行即時掌握授信商機。行庫主管指出，由於日圓貶值效應，加上日本不動產已連續10多年不景氣，不僅民眾趁勢「錢」進日本投資不動產，還使行庫的日本分行有豐富的利息收益進帳。大型行庫主管表示，海外不動產放款也必須計入國銀不動產放款總量上限，但若以資金報酬率來看：「作國外的比國內的來得划算」。
例如，一般國人若借錢投資日本的不動產，房貸利率通常在2.7％以上，至於歐美國家的利率則更高。一銀指出，目前該行房貸業務第二高的海外分行是溫哥華，倘若是在溫哥華當地的房貸業務，利率將超過3.5％或4％，但若以業務總量來看，仍以東京分行最高。
行庫主管分析，由於日本法金市場較難介入，因此台灣客戶赴日本投資房地產，已成為日本東京分行業務的主力，包括台銀、一銀的東京分行，房貸業務比重已超過東京分行總業務量的6成，兆豐銀行東京分行的房貸占比也超過5成，比起海外房貸佔海外總放款量平均僅2成的比重，明顯高出甚多。
推升國銀東京分行的房貸業務量的主力除了散戶，企業戶也有不少共襄盛舉，行庫主管表示，不少企業戶鑑於日本投資房地產未來可望有一定的報酬率，因此國內企業戶前進日本新設的不動產投資公司已愈來愈多，這類企業主出面的借款案，利率大致可望與國內的房貸業務行情相同，從2％起跳，倘若是滿租狀態，成數最高可放大到8成。
行庫主管說明，通常在審核企業戶這類投資申請案時，在還款來源上，是否能滿租，是最重要的一項參考指標。行庫主管表示，這類企業戶通常是買下一整棟公寓，租給台灣的留學生或外派海外的從業者，一般若滿租，報酬率會在3％左右，銀行貸款也相對較安心。
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