Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/01/01 【蘋果日報／林巧雁】


歡慶新的1年時，也別忘了拿出自己的保單，重新檢視保障內容是否符合目前的生活狀況所需，全球人壽商品研發處資深協理鄭中安建議，透過5步驟，做好個人及家庭的財務規劃及風險管理。


第1個步驟是檢視家庭收支，趁新的1年開始檢視過去1年家庭的財務收支情形，將總收入及基本生活開銷全數列出，了解全年度的家庭收支是超支或有額外的儲蓄。若出現超支情形，今年度應開源節流，以免造成家庭負擔；若有額外的儲蓄，則可考慮進行短中長期的財務規劃及分配。

首先檢視家庭收支


第2是檢視未來短中長期財務目標，未來家庭財務目標是否有旅遊計劃、是否需增加子女的教養費用、是否有中長期性的購屋目標、長期性的退休規劃等。尤其長期的退休規劃容易因購屋或儲存子女教育基金的壓力被忽略。全球人壽指出，家庭財務目標內容，應包括預期達成時間與金額，才能進一步計算現在應該存多少錢及選擇適合的理財方式。


找專業壽險規劃師


第3是檢視現有資產配置，家庭現有的資產及負債狀況，資產項目包括活存、定存、基金、股票、不動產或保險等、現有價值及投資報酬率，負債項目包括房貸、車貸、信貸或學貸餘額等，並保留約半年家庭月收入的緊急預備金，預防突發狀況發生時可有1筆資金可彈性運用。


第4是家庭保單健檢，每當歲末年初時，應進行家庭風險評估，並請專業壽險規劃師進行保單健檢，保單必須隨著家庭成員的人數、年齡及財務狀況的不同而作調整。尤其有房貸壓力及家庭成員結構改變時，家庭主要經濟來源者的責任變大，更需要透過保險保障，建議可透過定期險或投資型保單提高保額。


第5，重新調整資產及保險規劃，可依財務目標的時程以及風險承受度為基礎，選擇適當的保險及理財工具，逐步達成家庭的短中長期目標。元大人壽則指出，民眾檢視家庭或個人的保險保障時，除可依現況需求調整，須注意是否滿足身故、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等6大保障範圍，建構完整的家庭防護牆。


元大人壽主管建議，保單健診可從5大方向做起，分別是：1.依收入或負債狀況調整保額、2.依人生不同階段調整保障內容、3.留意投保時資料是否有變更、4.檢視投資型保單投資標的績效、5.退休生活的準備，審視保險內容與保障額度。


【保單檢視重點】


公司╱檢視原則和內容
●全球人壽：
◎檢視家庭收支
◎檢視短中長期財務計劃
◎檢視現有資產配置及負債
◎家庭保單健檢
◎重新調整資產及保險規劃
●元大人壽：
◎依收入或負債狀況調整保額
◎依人生不同階段調整保障內容
◎留意投保時資料是否有變更
◎投資型保單投資標的績效
◎退休生活準備，審視保險內容與保障額度

資料來源：記者綜合整理