轉載 2015/01/18 【好房網News／蘇彥菱】
每每央行都喊說要升息，結果多半是雷聲大、雨點小，警告市場意味濃厚，不過，要是哪天利率不再低了，是否想過就目前家庭的經濟狀況負荷得了嗎？有專家歸納出一條簡單的公式，便可輕鬆算出家庭收支的房貸壓力究竟有多大。
之前金管會為了檢視各家銀行面對房市崩盤的因應能力，而做了「房價壓力測試報告」，結果顯示國內各家銀行即使面對房價暴跌3成、利率上升2個百分點，最大的呆帳金額為780億元的情況下，各家銀行的營運及財務皆無問題。
一般人對於金管會是如何進行壓力測試多半無多大興趣，然而，從這個情境當中，可提前檢視自家的房貸壓力大小。房產專家dolin66於《商業周刊》專欄撰文指出，家庭收支的房貸壓力測試，即在假設房貸利率上升的前提下，每月的房貸總支出會吃掉整體收入多少百分比？公式如下：房貸所得比＝每月房貸支出／每月家庭總收入X100％。
dolin66建議可依照金管會於103年度10月對銀行進行壓力測試的條件，就是「房價下跌3成、利率上升2％及人民收入減少9％」。 首先，假設房貸利率上升2％（因為中央銀行自民國90年過後，利率從未超過4字頭。）接著只要在Google上搜尋「房貸試算」，找一家自己操作起來較為 上手的網頁，輸入房貸總額及現有的房貸利率加上2％後的數值，便可知道在升息後，每月所要繳交的房貸總額，最後再除以每月的家庭收入，就會知道家庭的房貸 所得比。
dolin66指出，若用紅綠燈形容壓力測試的結果，房貸所得比小於35％，就是安全的綠燈區；介於35到55％者，為須注意的黃燈區；若高達55％以上則為警戒紅燈區。綠燈區的意思是，即便將來升息2％，家庭收入依舊能負擔每月多出來的房貸支出，仍不至於排擠掉其他花費。
而黃燈區意謂家庭的經濟狀況已受到房貸增加的影響，建議最後把家裡的支出進行分析做調整。至於紅燈區，則表示房貸會成為家裡最為沉重的負擔，屋主可能要想盡辦法開源節流，真不行甚至要變屋兌現，以免日後無法承受房貸利率上升所帶來的衝擊。
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