Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/25 【蘋果日報／林巧雁】


坊間不時傳出無良的詐騙集團，而平民老百姓常常在幻想一夜致富的誘惑下，被天花亂墜的行銷所催眠，買下自己完成不懂、不熟悉，只追求超高報酬的產品，最後落得賠錢下場，虧損不少退休金，更嚴重的人甚至傾家蕩產血本無歸。


國泰世華銀行經濟研究處協理陳欽奇建議，民眾想投資時可注意3點：1、販售人是否為國內金融機構；2、留意匯兌風險；3、確認自己的保本與配息認知，與理專描述的定義是否相同。金融從業人員說，曾有客戶遇過有人以每季報酬高達5%的商品號召，等於1年賺20%，引誘不少人去買，但最後消費者才發現是個詐騙集團。


國外合法 國內未必


理財顧問提醒民眾，報酬過高的商品，應該要合理懷疑，很可能是場騙局，民眾應該睜大眼，以目前的投資環境來說，1年報酬20%很難，以投100萬元1年領20萬為號召，很容易吸引民眾投資。


天下沒有白吃午餐，這種商品包裝號稱投資台灣某家績優股，也讓投資者領滿1年的利息，讓領到的民眾吃到甜頭後，好康逗相報，又鼓吹親朋好友來買，最後成為最後一隻老鼠，領了利息卻被賠了本金。陳欽奇說，有些投資顧問公司可能會兜售香港合法的商品，但在台灣不合法，萬一發生糾紛，民眾較難得到正式的申訴與賠償，比直接在台灣買商品風險高。


還有某銀行理專曾經推薦一位退休媽媽買澳幣商品，雖然號稱保本，但是魔鬼藏在細節裡，銀行有權3年後強制call回，然而澳幣從1澳幣兌23元台幣貶值到30元台幣，等於匯損2成以上，退休金減少20幾萬元台幣。這位媽媽的先生不滿表示，理專幫退休族規劃外幣應該以美元為主，怎會9成去買澳幣？而且老人家沒看清楚，以為有保本，誰知道3年後澳幣不好，銀行還可以主動解約，造成消費者虧損。


匯兌波動 影響本金


澳幣波動大，上班族吳小姐幾年前出差先用信用卡預定房間，等4個月出發時，澳幣也從1澳幣兌25元台幣貶到28台幣，讓她出差費頓時縮水。


陳欽奇指出，民眾最好確認自己所認知的保本與配息等定義，與理專是否相同。舉例來說，投入台幣100萬，3年後是否也是保證拿回100萬台幣？通常理專不會講這麼明白，假設投了1萬澳幣，但是澳幣貶值，拿回來的台幣就會縮水變少。此外，他也提醒，很多商品配息是從本金配息，民眾也要留意是否可接受，而非領了利息很開心，後來要領本金時才發現沒錢了。


民眾投資注意事項


★風險過高不合理
．比如每季領5%，1年報酬20%不合理
．小心是老鼠會，賺了一點利息賠掉本金
★銷售人員與機構
．如果是香港海外產品，在台灣沒有合法註冊，萬一有糾紛求償恐無門
．在國內金融機構購買商品相較有保障
★保本真的保本？配息會侵蝕本金？
．確認自己認知的保本定義與理專是否相同？
．有些產品以本金配息
★匯率風險
．看清楚合約，銀行是否可強制贖回
．投資計價的幣別貶值可能賺了利息卻賠了本金

資料來源：記者綜合整理