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轉載 2022/10/25 【工商時報／朱漢崙】

央行數度升息對房市衝擊已越來越明顯，尤其中古屋交易首當其衝。銀行業者坦言，比起以前房貸業務一半以上的案量是靠中古屋交易支撐，現在案量明顯萎縮，近來幾乎僅剩下剛蓋好的新成屋獨撐大局，而且現在建商推案的買氣明顯大不如前，明年房貸業務量受衝擊程度恐更甚今年。

主掌房貸業務多年的國銀主管指出，目前的房貸新進件量，絕大部分已來自於剛完工準備交屋的二、三年前預售屋案件，而以往作為銀行承接房貸業務主力的中古屋房貸進件量大減，其中與房仲公司有合作關係的銀行，對衝擊的感受更加明顯。

銀行的房貸市場一般分成兩大領域，一是中古屋交易，另一則是與建商推案直接相關的整批性分戶房貸，前者通常都是零星進件，後者則是在建商蓋好房子要交屋時，才會整批性的由建商先和銀行談好包括貸款利率、成數、最長年期、寬限期等條件，再由客戶直接和銀行進行對保。

以往這兩大領域占銀行房貸進件數的比重大約各一半，但近來中古屋的房貸進件顯著萎縮，甚至有銀行私下坦言，近一個月來中古屋房貸新進件量的占比，僅占全體房貸新申請件數1成至2成。

國銀主管示警，這只是銀行房貸業務萎縮的開始，「明年衝擊恐怕會更顯著」。金管會截至8月底止的統計，也顯示房貸總戶數已呈現衰退。倘若更拉長觀察期間，可發現和去年下半年的情況相較，今年以來的房貸戶數即使有成長，但成長幅度也較去年下半年大幅萎縮，顯示這已超出「季節因素」的影響範疇，而是房市景氣變化。行庫主管分析，建商的預售屋交易是重要的房貸先行指標，倘若預售屋交易不理想，那麼接下來二、三年銀行的整批房貸業務量一定會萎縮。