Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/11/08 【經濟日報／韓化宇】


許多年輕人，賺得多、花得也多，等到老了沒有收入，又無子女時，才懊悔未趁年輕提前規劃退休金。壽險業者建議，對現代的年輕人來說，保單除了具有保障功能，也是累積退休金的重要理財工具，以目前來說，搭上美國升息在即的題材，選擇美元保單就是可以考慮的選項，運用美元利率變動型的還本險及養老險，可以達到趁早準備退休金的目的，安享餘年。





但民眾購買美元保單時，經常搞不清楚還本險與養老險，究竟有何不同？壽險業者說明，還本險與養老險皆是儲蓄險的一種，兼具死亡及生存保障，若為利變型，其宣告利率靈活反映市場利率，每年計算「增值回饋分享金」回饋保戶，並具抗通膨功能。


還本險在保障期間，可領回生存保險金，可分每年領、每二年領、每五年領，適合現在想先存錢，之後獲得穩定現金收入的人。


大部分壽險公司會以「活愈久，領愈多」推廣還本險。以富邦人壽「美事如意外幣利率變動型增額還本終身保險」為例，保額2萬美元，每年繳費9,700美元，繳費20年，除享有壽險保障，繳費期滿後每年可領4,200美元生存保險金。


養老險和還本險不同的是，養老險是定期險，保障期間結束後，一次領一筆「滿期保險金」，適合手中有一大筆閒錢，不想做風險太高的投資，但又不甘願只領微薄銀行利息的人。


比如國泰人壽「美利人生利率變動型美元養老保險」，35歲男性，保額10萬美元，躉繳保費7萬4,200美元，如每年增值回饋分享金皆作「增額繳清保險金額」，且宣告利率每年皆為3.50%，22年後滿期可領10萬美元+約5萬4,000元，總金額約為15萬4,000美元。