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轉載 2015/12/02 【卡優新聞網／溫子豪】


歲末年終是「保單健檢」的好時機，尤其對於在今(104)年有重大人生變化的保戶來說，隨著人生目標的轉變，保險規畫也必須適時變更。壽險業者建議可透過4大面向檢視保單，包含保障金額、保障範圍、受益人設定與投保資料變更，讓保單能夠符合當下及未來3~5年的需求。


根據保險事業發展中心資料，去(103)年台灣保險密度在世界各國中排行第9，而「保險」對國人除了有保障及風險轉移的功能外，也是資產配置規畫的一環。隨著不同人生階段，對保險的需求也會隨之變化，可趁著歲末年終，透過4大面向重新檢視自己的保單，並有效利用年終獎金做分配，使保險貼合自身需求。


首先須檢視「保障金額」是否足夠，青壯年保戶有家庭責任與房貸壓力，熟齡者則應考慮醫療及長照費用。同時以「雙十原則」為考量，保費支出控制在年收入10分之1，金額則須為年收入10倍以上；再來為「保障範圍」，上有父母、下有兒女的「三明治族」，可透過保險轉移家庭照顧責任，退休樂活族則須轉嫁老年醫療費，自我檢視生命歷程的風險，才能找到保障需求。


第3面向「受益人設定」，隨著人生階段轉換，負擔責任的對象也可能改變，例如單身族多數以雙親為受益對象，已婚族則是配偶及子女，只要家中成員有異動，就應調整受益人；最後檢視「投保資料變更」，檢查繳費管道是否暢通，例如保費轉帳帳戶是否常用、信用卡是否為有效卡等，以及職業異動時，也須通知保險公司，避免理賠時相關權益受到影響。


中國人壽表示，民眾依照4個面向完整檢視保單後，若發現保障有不足之處，或者因為收入增加，想提高資產配置比重，可利用年終獎金或其他收入補足需求。若已知來年將有人生重大改變，也能提早規畫保障藍圖，才能讓保單成為意外來臨時，提供最佳的協助。