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轉載 102/11/30 【蘋果日報／洪安怡】

對於有資金需求的民眾，將貸款中的房屋再找另1間行庫申請二胎貸款，也是籌措資金的選項之一。相較無擔保品的信用貸款而言，二胎貸款額度較寬鬆，利率也較低，但還款時間短，大多3~7年，且無寬限期，無法使用房貸的優惠方案，對於撥款行庫而言，風險較高，目前僅台新銀行等少數銀行有承作。

民眾購屋辦理貸款時，將房屋抵押給撥款行庫作為擔保，此時，房屋的債權人為該借款銀行。但民眾若覺得借款金額不足，有些人會選擇將該屋再做抵押借款，該屋貸款抵押設定出現第2順位債權人，即為二胎房貸，以此類推，若還有第3順位債權人，則為三胎，但情況少見。

本息攤還 利率比一般高

選擇辦理二胎房貸，一般都是有資金上的需求，假使借款人希望能有600萬元的貸款，但放款銀行A只撥款500萬元，借款人可選擇和銀行A商談，重做契約，改為600萬元的額度；或是以二胎的形式再設定1份100萬元的契約。二胎房貸債權人可以是個人或行庫，若銀行A不願意承作，民眾可找其它銀行承作二胎。假若借款人發生財務困無法順利還款，第1順位債權人銀行A擁有優先法拍該屋的資格，使得第2順位債權人要用其它方式取得資產，對於第2順位債權人而言風險較大，故一般行庫較少承作，現階段僅台新銀行等少數銀行有此業務。如台新銀行的「二順位房貸」，提供4.45~18%的利率，貸款額度最高可達300萬元，貸款期限最長10年。

十大不動產董事長黃新美表示，二胎房貸為本息攤還，利率比一般房貸高，攤還時間多3~7年，也比一般房貸的攤還時間短，且無寬限期，缺點不少。但相對信用貸款的高利率與借款額度限制，有抵押品的二胎房貸申請較容易，利率也較低。信義地政士聯合事務所專案經理林以德則提醒，二胎可能會被歸類為消費型貸款而非房屋貸款，隔年申報綜所稅時，將無法以房貸的科目抵稅，損失部分權益。