Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/12/05 【蘋果日報／畢務潔】


年關將近，手頭很緊嗎﹖房貸族想周轉，可選擇理財型房貸、增貸或是二胎3種方式。專家建議，有頻繁資金調動需求可選擇理財型房貸；若房屋有增值又信用良好，選擇增貸利率與成數較優惠；二胎則適合信用狀況稍差，但有短期資金需求的族群。





時序來到年底，不少民眾會有資金周轉問題，地政士李佳芬表示，若有固定資金調度需求，如公司戶或有投資習慣的族群，理財型房貸為隨借隨還，利息計算時間為借出當天到繳清為止，利率2.2%起，相較起來彈性高，但須設定房貸前5年的動用年限，如果是一般型房貸急需現金，則可考慮向申辦房貸銀行申請增貸，若之前還款紀錄良好，增貸的利率和還款年限可能相當於一般型房貸。



二胎利率3~4%較高


土地銀行個人金融部經理賴靖元表示，銀行在評估增貸額度時，會先重新鑑價，若房價有增值，借款人還款良好，利率約2%左右，還款年限約20年，惟須注意因增貸跟原本房貸設定的利率和起始年限不同，等同於民眾須背負2筆房貸。


若信用狀況較差，同間銀行不願意承作增貸業務，李佳芬補充，此時可選擇二胎房貸，將房子的第2抵押順位設為另一間銀行，向該銀行周轉現金，但若因借款人還款發生問題，第1順位的債權銀行擁有優先法拍該屋資格，因此第2順位銀行較具風險，所以利率較高，約3~4%。賴靖元表示，二胎房貸核發金額，主要依據銀行的新鑑價再扣除原銀行已貸金額再做評估，但因風險較高，現階段較少銀行承辦。