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轉載 2015/12/17 【經濟日報／邱金蘭】


投資人資金調度將更靈活，信託受益權質押業務正式起跑，民眾透過信託資金買基金、股票等三大類商品，需要錢時可向銀行質押貸款，成數最高五成，有助提高民眾資金運用效率，市場也將釋出1.6兆元資金活水。


根據信託公會最新統計，到今年第3季底，透過特定金錢信託投資國內外有價證券中，基金、股票及債券等三大項合計有3.3兆元。這項受益權質押業務上路後，以最高貸款成數五成來看，將有高達1.6兆多元的資金可靈活操作，銀行財管業務商機也將大增。


金管會推動銀行辦理「特定金錢信託受益權跨行質借」，並請銀行公會研訂相關作業流程，銀行公會已訂妥規範並呈報金管會同意後，在上周發函給所有銀行，這項業務也正式起跑。



根據「特定金錢信託受益權跨行質借」相關作業重點，銀行辦理跨行質借的特定金錢信託受益權，最高貸放成數以五成為限，可承作的標的，必須具較高流動性與公開市場價格者，主要有下列三大項：包括特定金錢信託投資的外國股票、指數股票型基金（ETF）及外國債券；境外基金；國內投信基金。


投資人申辦這項受益權跨行質借的流程，類似定存單跨行質借業務。


銀行業者表示，銀行定存客戶需要現金調度時，可將定存單質押借款，但投資人以特定金錢信託方式投資國內外基金、股票等有價證券，卻無法辦理質押，當投資人需要資金，贖回時點又可能面臨虧損，資金調度不夠便利。


這項信託受益權質押業務開放後，不但有利銀行發展這項質押貸款業務及衍生相關財富管理業務，對客戶來說，也可提高流動性，財力雄厚者可從事高財務桿槓操作，廠商向銀行貸款時，也多一項副擔保品。不過，投資人也須注意可能的風險，例如基金淨值波動，會否面臨被追繳擔保品或要求贖回還錢等風險。