Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年11月30日一位【mimi媽】網友提問：


我有房貸約650萬，信貸約50萬，信用卡欠費約15萬，民間也欠了70萬，房契押在代書那、即將被設定，我一個月薪水3萬5千元，光房貸就要繳3萬2，代書那一個月只繳利息就要1萬4未含本金！請問我該怎麼處理？我有年紀了，又不想賣房子，賣了沒地方住。



我的回答：


提供個人承辦房貸所累積的實務經驗回覆如下~


一、這代書會應允私下借款給您，其相中的『並非單純只想賺這筆70萬的利息，而是您名下這筆不動產的價值』。恕直言不諱：這代書早就知道您目前債務累積、甚至於超過您的還款能力上限，倒帳~只是遲早的事；所以您還不出代書借款的本利，房屋將遭到對方代書的設定~恐意料之中之情況。除了還清這筆借款外、無其它解決方法。


二、話說回來、就算能夠順利解決民間代書的借款，但是版友除了房貸外、還有銀行信貸與信用卡的累積欠款。依照這情勢下去、沒一次解決所有債務，未來版友仍非常可能性還不出銀行的債務。而版友又不想賣屋變現去還清債務改變現況，唯一能想的辦法、就是房屋轉貸增貸了。


三、處理步驟：

1.優先評估房屋的擔保價值(增貸空間)還有多少，我們會以代墊方式優先清償代書這筆借款的所有本息加總金額。

2.清償民間代書的所有本息後，要求對方需開立清償證明、並且一併到地政事務所辦理代書的私人設定塗銷登記，取回房屋與土地所有權狀正本。

3.利用房屋轉增貸、貸出來的現金需先清償我們代墊前筆代書借款的相關費用，有多餘則還清信用卡、信貸等無擔保利息較高負債。達到解除民間高利貸、有效降低銀行借款月付金，與保住房屋為目標。



總結：問題關鍵在於房屋是否有多餘的價值，若經過我們初評後認定無空間，建議版有『及早出售房屋、還清所有債務』~仍是上上策！


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~