Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年01月31日【earoo】網友提問：


貸款金額：200萬
還款期數：15-20年
工作性質：補教
工作年資：兩年
薪資：月薪3萬左右
所在地：台中市太平區
貸款：目前還有土銀房貸約40萬 正常還款中 近半年有幾次遲繳 但不超過15天 部分信用卡分期付款中(非繳最低額度)
持有卡片：花X、中X



我的回答：


本案問題癥結在：『房貸近半年出現幾次遲繳』~又是何因會出現遲繳？版友雖宣稱都不超過15天，但需提醒版友一個觀念：『若是要用房屋增貸、就必須提供房貸至少最近6個月~12個月的繳款記錄』，銀行徵審也肯定會看到這遲繳情況，若沒有合理的解釋說明原委，銀行徵審進一步去比對版友的薪資存摺、審查繳款日當天有無足夠繳納房貸的存款餘額，若都不足、即代表版友『沒有錢繳』~要說服銀行審查去授信本筆房屋貸款自然難上加難。


且、銀行對於遲繳次數也會重視，版友提到『幾次』遲繳~據我經驗、若是偶發一次不超過30天還可接受，但若是近半年就發生幾次遲繳不超過15天的情況，銀行徵審的警覺性即提高！


而版友信用卡又習慣刷卡用分期，若是分期筆數多、自然會讓『帳單最低應繳金額墊高(刷卡分期、每一分期金額都必須當月繳清不可循環信用)』；更進一步分析版友月薪資30K並不算高，如扣除一個月基本生活支出(假設15K)，再加上每個月信用卡帳單、房貸月付金，出現月光族甚至於遲繳房貸~是可以預料的情況。


總結：原房貸是不可能提供增貸給版友的了，我建議：先評估房屋有無增貸到200萬的價值，確定增貸空間後、再針對以下各點逐一釐清再討論做法：

1.房貸遲繳問題~需檢視繳息存摺情節輕重再討論如何運作
2.目前信用卡刷卡分期的應繳總金額總共多少
3.薪資存摺內容是否有月光族與佰元提領現象


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~