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轉載 2016/04/12 【蘋果日報廖珮君】


銀行理專銷售投資型保單，遭金管會盯上。據了解，金管會檢查局對部分銀行、做專案金檢時發現，理專替客戶的投資型保單轉換投資標的時，為求方便，將客戶的簽名「重複使用」，而主管覆核時、更直接簽章覆核等2大缺失，顯示銀行內稽內控亮起紅燈。檢查局已將此缺失報告，移給銀行局和保險局，外界關注是否會做後續個案處份；金管會也要求各銀行，當客戶轉換投資標的時，嚴禁理專將客戶的簽名「一稿多用」。






禁止簽名一稿多用


金管會將在本周五（15日）召開總經理聯繫會議，會議中已將此案列入，要求各銀行須加強法令遵循。總經理聯繫會議由主委王儷玲親自主持。過去各銀行通路銷售保單，多佔壽險業保費收入的5成以上，其中又以投資型保單為銀行通路的銷售主力。


根據壽險公會統計，今年前2月，銀行通路賣投資型保單的保費收入達91.96億元，佔了全市場投資型保單保費收入的7成以上，銀行通路大賣保單，檢查局也關注銀行理專銷售是否有符合規範。


檢查局在去年底、今年初對部分銀行，啟動「投資型保單」專案金檢時發現，理專以客戶一次簽名，卻多次自行塗改申請書、或剪貼客戶簽名在業務申請書後，傳真給保險公司辦理後續作業，但該次申請書卻非客戶當次辦理業務時親簽。金管會官員解釋，近來金融市場變化大，保戶投資型保單「換檔操作」時，或許客戶有「口頭授權」給理專，理專又圖方便，將客戶簽名「一稿多用」，但此舉恐易引發客訴，如客戶認為該表單非由本人親簽、及理專偽造文書等爭議。


未能落實覆核制度


官員也說，因理專重複使用客戶簽名，又直接傳真給保險公司，保險公司也無法查覺，這部分會要求保險公司改善，如是否需拿正本或採事後查核等。其次，理專將客戶簽名「一稿多用」，也發現主管還覆核簽章，顯示沒有能夠落實覆核制度。


金管會官員說，將要求各銀行，對客戶投資型保單、轉換投資標的時，應確認為當次保戶親簽，嚴禁「一稿多用」；其次，各銀行也須將投資型保單的異動申請作業納入銀行內控制度，並制定相關送件和檢核流程。官員進一步說，將要求各銀行辦理該項業務時，須落實內控和風險管理制度，各銀行也需辦理內部稽核和自行查核。