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轉載 2016/04/15 【經濟日報／吳苡辰】


台灣進入降息循環，自去年9月至今已三度降息，共降息1.5碼（1碼為0.25個百分點），而當中影響最快速、直接，並與民眾息息相關的，無非就是定存利息減少，以降息三次，每次定存利率調降0.07個百分點計算，每百萬元存款，一年利息損失為2,100元。






央行降息後，通常隔日即會透過調降三大天期定期存單申購利率，引導全體金融機構利率走低，以降息半碼為例，通常定期存單申購利率調降0.07個百分點。


央行每降息半碼，公股行庫定存利率降幅多在0.07至0.9個百分點，及每次降息，定存戶每百萬元存款，一年的利息收益便減少700至900元，而去年下半年至今三度降息，等於每百萬元利息收益，較降息前減少2,100至2,700元。


定存利率區分為「固定」與「機動」利率兩種，選擇固定利率時，在定存期間，不管銀行定存利率是否調整，都適用申辦時的利率；反之，選擇機動利率時，只要銀行的定存利率改變，會隨時調整。


「升息時慢慢調，降息卻很快」，行庫主管表示，不論央行升、降息，國內龍頭台灣銀行總是第一個率先反應，其餘公股行庫再陸續跟上，但部分民營或外商銀行，遇央行升息時，調整速度會較為緩慢，但降息時，卻很快跟進調降利率，對存款戶較為不利。


定存族該怎麼選呢？行庫主管建議，由於選擇固定利率時，須待定存期滿才會調整利率，因央行已連三季降息半碼，代表台灣再度進入降息循環，在市場預期今年第2季，央行還可能再次降息的可能下，原則上選擇固定利率比較有利。