Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年04月20日一位【熱血檸檬】網友提問：


欲貸款金額：60萬，還款年限5年(可提前還款)，貸款用途購新車
工作性質：鄉公所臨時人員
年資：1年3個月(103年1/12到職)
薪資：年薪27萬左右(含年終)
無貸款。信用卡包括國泰世華，第一銀行，中國信託，台新銀行，遠東商銀，每期都全額繳（有幾次遲繳紀錄當月補繳）。因為toyota業代提供的車貸利率有點偏高，來此詢問是否有合宜的，請能協助提供建議，謝謝



我的回答：


既然是購買新車、我會建議版友直接與車商洽詢並且辦理車貸為主，信貸恐怕無法申請到60萬、且利息也不會低；分析如下：


1.版友為臨時人員，對於各家銀行而言、其工作穩定性就明顯不足；臨時人員隨時都有可能不續聘，也就是說隨時都有可能捲鋪蓋走人。在這原則下、版友於銀行的工作職業評分方面就非常薄弱(容易評分不足遭拒)。


2.其次是薪資~版友年薪僅27萬、換算成月薪平均數據也才20K左右；銀行信貸門檻通常會規定『申請人須年薪30萬、或是月薪須有23K以上』~若是月薪資過低、不但銀行受理意願低，即使銀行核准、也絕對不可能有60萬的額度(超過月薪資22倍)！


至於版友信用卡帳單有幾次遲繳，但是並無循環信用、均採全額繳清，所以對於信用方面的影響不會過於嚴重；主要還是在上述兩項工作與薪資影響甚鉅。版友已問過車貸公司，雖利率偏高、但是卻比信貸有更高可能性核准您需要的額度；所以回歸原點、建議版友還是回車貸公司洽詢為主軸，不用浪費時間去申請銀行信用貸款。


最後提醒：因為版友的薪資實在不多，我初步試算60萬的車貸、每個月月付金額約11,700元…籲請版友需再審慎評估是否真要購車，或者嘗試降低車貸申請金額，避免未來因繳不出來而遭到車貸公司查扣車輛並法拍，影響版友信用。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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