Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年04月26日一位【flora】網友提問：


想請問如果擔保品提供人中風無法簽名，但意識清楚，是否可用蓋手印替代或行員是否可到府確認狀況？

另如果想借300萬，房子屋齡40年、31坪、在中和，年收入約100萬，是否有機會貸？相關費用要多少錢？



我的回答：


針對問題、提供個人銀行房屋貸款承辦經驗幾項重點如下：


房屋所有權人只要意識清楚，雖無法執行簽名動作、卻也可以容許蓋手印代表簽名；不過須注意：『現場需有兩位見證人(借款申請人自行尋找)，經辦行員也必須有兩位到場』，藉此證明房屋所有權人確實意識清楚，並且也充分瞭解目前行為、與未來需擔負的責任義務(保證人的義務)。


至於借款人、通常必須是房屋所有權人的二親等範圍內，且借款人本身需信用正常、無過多無擔保債務，能夠提供銀行制式財力證明(薪資轉帳存摺、扣繳憑單等)為佳。畢竟版友僅提到年收入約百萬，名下有多少銀行負債~卻隻字未提；故是否合乎銀行相關規定仍待釐清。


擔保品屋齡已有40年、建材推測屬於一般加強磚造的舊式公寓，通常銀行處理此案的原則都是以『房屋堪用年限55年為上限』~換言之、即使能借，可能最長只能分為15年本息攤還；月付金將因此會提高許多，籲請版友須注意。


能否借到300？仍待評估。因為老舊房屋若是持有時間久，銀行經過鑑價、計算『增值稅』並且預先扣除後，再乘上貸款成數才會得到最後可以申請的金額。而相關費用包括：

1.銀行收取開辦費用約3~7千元不等，從核貸金額中扣除（有些銀行會另收徵信查詢費數佰元、且須先支付費用）

2.地政需收取設定規費（每萬元收取12元，300萬需繳納3,600元的設定規費）

3.須承保房屋火險與地震險（端視重置成本基礎去估算），約千元左右

4.資料規費（謄本、地籍圖、建物平面圖等資料一張20元）


總結：有些銀行對於某些風險較高的個案，類似於房屋所有權人中風、屋齡老舊、屋況差，或借款人負債比偏高者都傾向不予承辦；提醒版友如無把握~不妨委託專業有經驗人士協助申請，可收事倍功倍之效用。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


本人秉持專業經驗、正派理念、過程公開透明、申辦成功率高各項銀行房屋轉增貸款、銀行二胎房貸、信用貸款、中小企業貸款與民間代墊塗銷等，歡迎隨時洽詢【全省接案服務】