Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年08月20日一位【驢子】網友提問：


因為有房貸需求想要詢問一下目前房貸的利率
選擇有土地銀行青年首購 前兩年1.44% 第三年起1.74%
另外收到訊息、富邦人壽 利率約為1.6X%

疑問為利率這麼低 是有其他地方需要注意的嗎？若沒有幫商品的情況下
怎麼大家都還是考慮到1.8X%的利率？再麻煩解答



我的回答：


富邦人壽、如以我承辦經驗若沒記錯，現階段應只能申請到該壽險公司對房屋估價的七~七五成貸款成數，且不一定能估得到買賣合約的成交價數據；而八大公營行庫承辦的『財政部青年安心成家房貸專案』，限本人、配偶、未成年子女名下沒有不動產，同樣也會遇到估價金額未必達到買賣合約成交價的問題。畢竟每家銀行房屋貸款的授信規範均不完全相同，你在A銀行能申請得到八成，同樣情況、在B銀行可能只願意提供七五成~都是有可能會發生的情況。

續上、故一個情況是網友必須注意：『當貸款成數未達到借款人的要求時，光看利率這一項是不完全準確；況且銀行提供利率、也都會檢視借款申請人資格與房屋位置條件才給予適當的數據。換言之、不是每個人都能拿得到優惠利率，銀行提供的表面利率僅做為參考使用』


我建議版友需有一些心理準備與因應，包括：

*首次購屋房貸利率不應只檢視前二年利率，尤其房貸屬於長期攤還模式，須一併檢視實際利率計算的基礎。

*實際核貸成數須視借款人擔保品座落地點及房屋狀況等因素；借款金額則須評估借款人還款能力、信用因素等，並依承辦各銀行相關作業規定綜合評估辦理。

*合約內容、還款與綁約轉貸限制、相關費用多寡與是否可減免，以及是否必須另購買其它金融商品搭配(譬如房貸壽險或儲蓄險等)。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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