Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/11/26 【蘋果日報／畢務潔】


比東比西，民眾選擇房貸時，總是想挑選最低的利率，但光是利率，就有許多一段式、分段式、機動計息，此外，還有許多你可能從沒注意過的帳管費、違約金等隱形費用，如何精明選房貸，首要留心4大房貸陷阱。






【陷阱1】一段式、分段式搞不清

房貸族最在乎的就是利率高低了，現階段不少為分段式利率，前1~2年提供較低的利率，台灣中小企銀主秘曾俊升表示，分段式利率雖首期利率低，但後期利率高，其餘年限都適用後期利率，長期來看並不會較一段式利率划算，另外利率多為機動計息，基礎利率再固定加碼，以現在低利時代，機動計息較為划算。


【陷阱2】房貸年限愈長愈好

房貸年限關乎每月須繳納的金額，現階段銀行房貸年限以20~30年為主，部分銀行推出40年的房貸產品，黃俊琮地政士事務所地政士黃俊琮提醒，雖年限愈長每個月負擔金額較少，但若單純以20年及30年相比，房貸500萬元，利息後者比前者利息多約54萬元，另外長寬限期雖然拉長只還息不還本的時間，但寬限期過後，本金壓縮到剩餘年限繳納，每月攤算下的負擔不小，民眾選擇長年限、長寬限期房貸時，要多加留心試算比對。


【陷阱3】你不知道的隱性成本

除了房貸，民眾還須多留意額外的費用，黃俊琮指出，每種房貸產品幾乎都會明文列出帳管費、代償費，依據每家銀行規定，大多為3000~5000元不等，曾俊升補充，雖說現階段銀行實際操作時，大多是核貸時1次性收取，不過部分銀行會提供較低利率但是搭配每年收取帳管費等名目，民眾申辦時最好多方比較。


【陷阱4】提前清償違約金躲不掉

臨時有大筆資金想提前繳清房貸，可要睜大眼睛多留意，曾俊升表示，通常房貸產品會有綁約期，約核貸後1~3年不等，若在此時解約，違約金為剩餘房貸乘於固定比例，1~2%不等，建議最好過了綁約期再行清償。