Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/11/03 【經濟日報／趙于萱】


全球景氣好轉，薪資收入卻沒有跟著成長？第一金投信表示，低薪、存不到錢，是上班族最大壓力來源。即便有餘裕存錢，每個月僅存不到萬元，在低利環境下，存款還有縮水可能，建議上班族可把握「省、存、滾」理財3字訣，有機會累積出人生第一桶金。



上班族理財撇步 掌握「省、存、滾」三字訣。資料來源：第一金投信



第一金投信指出，所謂「省、存、滾」，是循序漸進的理財方式。「省」指的是節省生活不必要開銷，可透過記帳，瞭解每個月的支出款項，找出非必要及可削減的支出；再來是「存」，將省下來的錢存起來，累積一筆存款；最後「滾」，是將累積的存款，滾入投資。


第一金投信海外投資部主管唐祖蔭表示，綜觀市面上投資理財工具，包括基金、股票、期貨、不動產、外匯等。其中，基金具小額投資、不用每天盯盤特性，適合上班族採用。


上班族每月領到薪資後，扣掉必要支出的餘額，存在銀行，再以定期定額方式，投資基金，如基金有配息，應滾入投資，創造複利效果。而期間可視人生階段需求變化，調整股票和債券基金的投資比重。


若是積極型的上班族，可採70%股票、30%債券基金的比例配置；穩健型股票和債券比重各50%；保守型30%股票型、70%債券型。


唐祖蔭說，每個人理財目標、風險承受度均不同，建議可參考上述比重，調整出最適合自身風險屬性的配置。他強調，投資最重要的是持之以恆，透過定期定額買基金，每月最低只要3,000元，經過時間複利效果，便有機會創造薪水以外的額外收入，也能盡早達成財務自由目標。