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轉載 2014/11/07 【蘋果日報／廖珮君】


明年8月起，民眾跟銀行借房貸，若遲繳還款的違約金，最多限收9期（月），將可大舉減輕民眾還款壓力；其次，若是已進入債務協商的房奴，可向銀行再申請延長還款年限，最長可再加6年。金管會昨修正「個人購屋和購車定型化契約範本」，預計明年8月前上路，新修正重點包括違約金、房貸戶已進入債務協商時，可向銀行申請延長還款年限，及抵押權擔保範圍限制等。

房奴可再延6年還款


新修正3大重點，首先是違約金收取期限，銀行若採一定「趴數」收取違約金，從過去可「無上限」收，改成最高連續收9期；若是銀行採每期固定金額收違約金者，則是每次違約最高收3期。


依新制，按利率計算者，逾期6個月以內，依原借款利率的10%收，逾期超過6個月（即剩下3個月）按原借款利率的20%收，最多收9期。也就是說，民眾跟銀行每借100萬元房貸、房貸利率2%，若違約還不出來，前半年，每月違約金將收986元，後3個月，每月收987元，最多收9期；但若銀行已採固定金額收取違約金，則最多只能連續收3期。


其次，若是房貸戶已進入債務協商者，為避免讓債協人沒有房子住，銀行不得拍賣其房子，而債協人無法依約還清房貸，也可向銀行申請延長還款年限，從目前最多延4年，延到6年。例如房奴跟銀行借房貸20年，僅清償5年，剩下15年還不出錢來且進入債務協商，可向銀行申請延長還款年限，最多延6年，房奴清償房貸可達21年。


最後則是明定借款人提供擔保物設定抵押權給銀行時，該抵押權擔保範圍僅限該契約。銀行局官員解釋，目前設定抵押權，如「最高限額抵押權」，會讓民眾在該銀行債權「無限上綱」，若僅單純設定該筆房子，民眾債權較有保障。