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轉載 2018/09/10 【工商時報／魏喬怡】


最新「退休五庫大調查」出爐！由台壽與政大、遠見雜誌合作的「退休五庫大調查」結果顯示，國人的退休金來源有近15％來自「私人保險或年金」，而「自有存款與理財所得」占比為27％，兩者相加的比率則高達42％，顯示退休金靠自己最可靠，而若是能有效找到結合「理財與保險保障」的商品，就可提供超越42％的退休經濟來源，進而提升退休生活品質。





壽險業者指出，目前國人退休面臨了「超高齡社會」、「年金改革」兩大環境夾擊，據國內人口統計，65歲以上之高齡人口到107年已突破達14％，進入高齡社會（Aged），另因少子化，加速在115年達20％，進入超高齡社會，男、女性平均餘命逐年延長，如由壽險業第二回年金生命表65歲男、女性平均餘命則分別26.38年及29.80年。



另外，時逢國內年改發展，退休族群將面臨高齡經濟生活費用、醫療費用與長期照顧服務費用的資源嚴重不足情形。除了透過政府的基本保障與工作職業年金外，個人更需要為自己的退休生活負起責任。


台灣人壽表示，適合退休養老商品有二種，一是「連結目標到期債券基金商品」，適合投資偏好較為穩健的準退休族群作為退休理財規畫，不必擔心何時是投資進出場時間點，還可參與投資海外債券市場且無需擔心短期市場震盪，在無信用風險的前提下，只要持有至到期日，即可獲取相對穩定的收益，突破長期低利的窘境。二是「附最低保證給付變額年金（簡稱GMXB）商品」目前的主流商品則為附最低保證提給付的變額年金（GMWB），可以減低市場、長壽與通貨膨脹風險的影響。