Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/09/11 【蘋果日報／王立德】


瞄準開學季繳學費及逐步逼近年底，衍生出的資金周轉需求，各壽險推出保單借款專案，如新光人壽8月推出保單貸款的實驗性方案，無論保單的預定利率為何，貸款利率最低2.45%，台灣人壽推2.99%起，元大人壽也推最低3.6%專案，降低為人父母的資金壓力。


元大人壽說，「窮不能窮教育，苦不能苦孩子」，既然保單借款有申辦簡便、撥款迅速且免保證人等特色，是家長可以多加考慮的周轉方式，且保單借款可彈性還款，為人父母者可是自己資金情況來決定還款步伐。


就像「向自己借錢」


壽險主管表示，保單借款本質就像「自己向自己借錢」，因此相較於銀行信用貸款及信用卡借款，保單借款具有免擔保人、免開辦費、手續簡便、安全、撥款快速及彈性還款等特色，辦理方式有臨櫃、服務人員、郵寄、傳真、線上等多元管道，審核完成後之次一營業日即匯入要保人指定帳戶。


台灣人壽表示，實施中之「優利貸」專案，即提供2.99%起之借款利率，而因保單借款服務已走向數位化，民眾可利用保險公司所提供的銀行ATM、App或網站申請借款，可以免除逐次填寫紙本申請書以及人工遞交申請資料等繁複程序，大幅縮短借款等待時間。借款程序數位化後，可增加保單借款提領現金或轉帳功能，享有個人專屬提款機的效果，不限地域、時間隨時滿足保戶的資金需要，有助提升個人保單價值的活化。


富邦人壽則是將目標放在明年初，主要是看好農曆年前的資金需求，富邦人壽保單行政處資深副總陳秀玲指出，在沒有專案的情況下，台幣計價保單（不含利變型商品），依照保單預定利率不同，給予4~6.25%的利率。 



無償還本金期限限制


若是台幣計價的利變型保單，利率為宣告利率+1%；至於外幣保單因預定利率較高，借款利率大概為6.25~9%的水準。


國泰人壽每年多在繳稅季前後推出保單借款優惠利率專案，國壽指出，相較於信用卡預借現金利率多介於5~15%、小額信貸約在4~8%，保單借款的利率具備一定的價格競爭力，而車貸有著限制本金償還期限，也就是每次除了償還利息外，還需償還一部分本金，相較起來，保單借款僅需定期償還利息即可，無償還本金期限的限制，便利性也相對較優。


新光人壽則是在8月初推出無論保單預定利率為何，貸款利率最低2.45%，且借滿3年，就有120天可免息的實驗性方案，額度70億元，三年期線上借款2.45%、二年期線上借款2.55%、1年期線上借款2.65%、3年期一般及ATM借款2.8%、2年期一般及ATM借款2.9%、1年期一般及ATM借款3.0%，屆滿專案即終止。新壽強調，此為實驗性方案，藉此了解保戶接受度，作為未來推動保單養老的參考資料。


【壽險保單借款概況】


★元大人壽
．台幣計價傳統型保單，利率為主約預定利率+1.25%，最低為3.6%，最高.25%
★新光人壽
．線上借款利率：三年期2.45%、二年期2.55%、一年期2.65%
．一般及ATM借款：三年期2.8%、二年期2.9%、一年期3.0%
★台灣人壽
．借款額低於50萬元利率：3.65%
．借款額50~300萬元利率：3.45%
．借款額300萬元（含）以上利率：2.99%

資料來源：各公司