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轉載 2019/05/08 【經濟日報／邱金蘭】


金管會盯上房貸寬限期展延，最近全面要求銀行通報寬限期餘額，及一年內寬限期到期的餘額，並首度將房貸寬限期展延案，列入金檢項目，以掌握銀行是否藉寬限期展延隱藏逾放，延緩房市投資客斷頭時間。


去年中因房貸逾放一度攀升，立委關注房貸寬限期一旦屆滿，逾放將再度暴增，在立委要求下，金管會特別清查，銀行到去年底寬限期到期房貸餘額約5,429億元，占住宅貸款餘額比重約8%，並無明顯異常。


不過，近來金管會金檢時發現，有銀行利用寬限期展延來隱藏逾放，因此決定對房貸寬限期採取兩措施，包括第一，要求銀行定期填報寬限期的貸款餘額，及未來一年寬限期到期的貸款餘額，分自用及非自用兩類填報。官員表示，由於銀行需修改系統，將從7月才填報首批資料，監理機關以後能從填報資料，掌握市場狀態及可能的風險變化，尤其是房市投資客非自用部分的變化。



第二，金管會最新修正金檢手冊，新增房貸寬限期延長的查核項目，例如對房貸展期案件，是否確實瞭解借戶還款來源與能力現況，有無評估借戶資金缺口，審慎核予適當還款時程；對全體房貸展期案件，是否妥適建立控管報表及機制？官員表示，房貸寬限期到了，若要讓客戶展期，須評估客戶還款能力，會否增加銀行風險，若一再展延是否妥適。


銀行業者表示，房貸寬限期只繳利息，不還本金，寬限期一過，本息都要繳，例如20年房貸，寬限期三年，前三年只繳利息，有助減輕購屋者負擔，但因本金沒還，對銀行來說，授信風險相對大。


業者表示，目前房貸寬限期通常二、三年，長則五年。實務上，房貸戶可能在自家銀行展延寬限期，或房貸搬到另家銀行，再重新起算，實質拉長寬限期。


市場曾傳出，有銀行為避免客戶寬限期屆滿，繳不起本金跟利息，授權分行可同意展延寬限期，或直接延長房貸年限。銀行主管對說，須視個案而定，並未全部授權給分行。官員表示，寬限期協助購屋者減輕貸款初期負擔，再好的措施，也無法避免有心者鑽漏洞，個案只能透過檢查防堵。