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轉載 2019/07/08 【蘋果日報／齊瑞甄】


電話行銷是保險公司行銷保單通路之一，但許多民眾不知道，在電話中說出「好」的當下，已等同於願意投保，電銷業務員就可以合法立即出單。台中許先生日前接獲台灣人壽保單電銷，業務員雖告知在他同意前不扣款，扣款會先通知，沒想到事後竟直接出單扣款，讓他氣得向《蘋果》投訴。


許先生表示，5月初接到保險電銷，業務員告知他投保癌症險，每月保費1000多元，聽完覺得價格不高、尚可負擔，且能為自己買個防癌保障也不錯，當下一口答應，業務員亦承諾不會先從信用卡扣款，並表示就算要扣款也會事先通知。


說好1千元 竟扣5千


事隔3日，許先生聽從家人建議，反悔欲取消投保，致電台壽客服，業務員先是詢問是否有收到保單，許先生說沒收到，業務員表示，「不保沒關係，我再寄一份給你」，結果隔日6月28日，許先生就收到扣款簡訊通知，帳單默默多一筆保險金額，且和原本說的金額不符，被扣款5000多元，讓他氣炸。


許先生再次致電台壽要求停扣，台壽表示，願意將保費全額退還，造成保戶困擾很遺憾，儘管7月1日收到退刷通知，許先生表示，對台壽先斬後奏的行銷方式相當不滿，感覺好像遭詐騙。


對此，台壽也回應表示，調閱銷售錄音確認客戶投保意願明確，無強迫銷售；客戶進線0800尋求服務，遇經辦承攬同仁休假期間，其業務主管代理接手致電客戶，客戶反應要契撤保單時，以最速件於次一工作日完成契撤，退款給保戶。


根據金管會規定，透過電話行銷中心由電話行銷人員從事招攬保險有幾大重點：首先，得經要保人同意於電話線上成立保險契約；其次，需確認要保人投保意願，並經保險業同意承保後成立保險契約。
不具名的保險業人士指出，電銷保單絕對會要求全程錄音，除防止事後保險糾紛，保障保險公司及民眾雙方。





另外，即便沒有透過許先生本人親簽保單文件，但因有全程錄音為證，所以並不影響保單效力，至於「投保意願」如何認定，往往就在最關鍵的「好」字。


10天可回傳致電取消


雖然電銷招攬保單，因有錄音為證，僅需在線上同意投保即可算數，但因電銷爭議多，金管會也推定，保單需本人簽收，且填寫「電話行銷保單確認回執」統一格式，確認回執內容包含勾選同意或不同意之權利，簽收後須將回執聯寄回或傳真回公司。

假若民眾後悔不想要投保，可以在10日契約撤銷期內（契撤期、猶豫期），回寄或傳真不同意投保文件給保險公司，若來不及，致電客服表示撤銷投保也算取消，但如果民眾在電話中承諾投保，後續若保險公司將保單和回函送達保戶地址10日內，保戶都沒有回傳相關回條，保單仍可生效，後續再解約保費是無法領回的。



接保單行銷電話 3點自保免後悔


許多民眾都有接過保單行銷電話經驗，保險專家提醒，民眾接到保單行銷電話，要注意3件事，包括業務員是否具備相關保險資格證，電銷全程錄音、免健康告知，答應即視同生效，但收到保單10日猶豫期內可反悔。


不用體檢 免健康告知


公勝保經品牌公關總監郭莉芳指出，民眾接聽電話後，可注意3點，首先，電話行銷的業務員是否有考取產、壽險保險資格證，並登錄於保險公司，有些業務員僅有產險資格證卻銷售壽險，不符合規定；其次，電銷保單不用體檢也免健康告知，投保內容就可生效；第3，即使電話答應投保，收到保單後10日的猶豫期仍可反悔。


事實上，民眾對電銷內容有興趣的話，可享有3天審閱期，告知電銷業務員，先以電話確認寄送保單資料予以參考，3天後確認保戶已審閱保單資料，再進行投保意願確認，但實務上，為求作業簡便，不少人會用先投保再補寄的方式處理。


此外，電銷相較於面對面投保的全面性，電銷則是不需要體檢，因此承保後的理賠內容民眾更須詳實了解。郭莉芳指出，換個角度觀察，不需要體檢對保險公司來說，潛藏一定程度風險，若保戶體況未確診僅是疑似罹癌，答應投保，萬一後續進一步檢查罹癌屬實，對保險公司反不利。


近年，電銷爭議頻傳，金管會進一步規定，電話行銷業務員行銷保單時，如果消費者拒絕不願再聽下去，電話行銷人員即應立即停止，不得繼續擾民，否則就算違法。對於開放可透過電話銷售保單也有嚴格規定，保險公司只能銷售人身保險商品，如傳統型人壽保險、健康保險、年金保險及傷害保險為限。