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轉載 2021/08/25 【ETtoday新聞雲／雲論】


今年7月20日起，借款利息超過16%的部分，將可透過訴訟要回來！24日在資深記者蘇位榮主持的《行動法庭》上，律師雷皓明指出，《民法》第205條修正後，超額清償的部分在法律上將認定為「無效」，債務人在訴訟上可主張「不當得利」，要求債權人返還金錢。


新制上路！超額清償「可以要回來」


因應《民法》第205條修正，從今年7月20日開始，法定利率從20%降為16％。律師雷皓明指出，本次修法最大的差異在於，超額清償的部分，在法律上將認定為「無效」。雷皓明說明，在舊法時代，債務人對於超額清償的部分「無請求權」，不能請求債權人償還。但在新制實施後，「超過的部分『無效」，可以要回來！」


在新制實施後，雷皓明律師認為，對當鋪會有「滿大的影響」，因為當鋪的借款利率常超過法定利率。至於金融機構，為了避免支出額外的訴訟成本，「循環利率一定會往下調」。

 

約定利息逾法定利率 未必構成重利罪


若債權人在7月20日後，重簽契約，但契約約定仍超過16%以上的法定利率，是否構成《刑法》重利罪？


雷皓明表示，要構成重利罪「沒這麼容易」。當事人必須符合急迫、輕率、無經驗或與原本顯不相當之重利等要件。例如，若兩方已經過「充分的溝通協商」，在議約時，資料都準備的相當清楚，但當事人仍願意支付這麼高的利息，在這種情況下，就很難構成重利罪。


除此之外，構成重利罪，要有實際「得利」的客觀事實。例如，若兩方只是單純約定高於法定標準的借款利息，但債權人實際上還沒拿到錢，就不會構成重利罪。畢竟，重利罪本質上是刑責，限制人們的自由、把人抓去關，思考層面不會只有利率，雷皓明說道。