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轉載 2015/08/23 【蘋果日報／王立德】


外商壽險業日前公布一份跨國調查報告，指出台灣中產階級普遍認為「財務安全感」是一生永無止境的追求，且至少必須擁有台幣2850萬元的資產才有安全感，若要退休，2880萬元才足夠。


日前AIA友邦保險集團發布「北亞區中產階層願望與夢想調查」，向台灣、香港、南韓、中國自我認定為為中產階級的人士進行調查。調查顯示，台灣中產階級對生活感到滿意，但相較於其他國家相對沒有安全感。


友邦集團此次調查，委託環球市場研究機構易普索於今年2月18日至3月18日進行，共訪問2500名自我認定為中產階層人士，當中有500名台灣受訪者。


AIA友邦人壽協理蕭圭華說，受訪的台灣中產階級中，高達79%對生活感到滿意，但只有39%自認已達成功境界，不僅低於中國一線城市，還低於北亞4個調查市場的平均值44%，而上海中產階級對自己成就最為滿意，高達54%自認這輩子已算成功。


「成功感」低於平均值


為何台灣人信心不足？友邦人壽分析，或許與平均收入不高有關。報告顯示，台灣自認是中產階級的受訪者，平均擁有資產約台幣700萬元，家庭平均月收入則為台幣14.33萬元，是居北亞4個調查市場中最低。香港則收入最高地區，其自認為中產階級受訪者中，家庭平均收入約8400多美元（約合台幣26.9萬元），惟香港物價也較台灣高。


收入不高，也讓台灣中產階級憂慮無法存到足夠退休金。調查顯示，75%台灣中產階級受訪者想要退休，但51%擔心無法擁有足夠退休儲蓄。蕭圭華表示，台灣中產階級認為要有台幣2880萬元資產才可安享退休生活，目前平均每月為退休而儲蓄的金額是23117元，若無其他資產也不考慮其他因素，須存103年才能達標。


蕭圭華補充，受訪台灣中產階級人士認為，資產累積達2880萬元才能退休，但包括香港、南韓和大陸中產階級都認為，起碼要準備100萬美元（約台幣3200萬元）才能退休。


財務是生育先決條件


家庭與教育部分，調查顯示有近3成的台灣中產階層在子女出生前，就已經開始替子女的教育開支做儲蓄，另有76%尚無子女的台灣中產階級受訪者認為，財務安全感是生兒育女的先決條件。


值得注意的是，64%中產階級家長認為，子女與自己這一代相比，要取得成就較為困難，原因包括缺少就業機會、生活開支上升、生活環境相關，各有81%、61%、51%受訪家長表達憂慮。


中產階級願望、夢想調查報告要點一覽


★生活品質
．約8成受訪者對生活感到滿意；但僅39%自認已達成功境界
．68%受訪者把「健康」列首要目標，「擁有平靜的心靈」55%、「舒適的退休生活」52%
．「擁有更好的生活」33%、「擁有財富安全感」30%，是最能激勵台灣中產階層的因素
★財務安全感
．67%台灣中產階層受訪者認為個人經濟穩健
．44%認為「財務安全感」是一生永無止境的追求
．認為總資產需2850萬元才算達到財務安全感；約5000萬元才稱得上富裕
★退休生活
．75%中產階層表示想退休，但51%擔心無法擁有足夠退休儲蓄
．中產階層認為約2880萬元才可安享退休生活
．中產階層平均每月儲蓄2.3萬元做退休之用
．近7成中產階層最偏好的退休儲蓄方法是投資退休儲蓄專戶
★家庭與教育
．76%希望未來能擁有小孩的中產階層，認為財務安全感是生兒育女前的先決條件
．64%中產階層家長認為，子女要取得成就將較為困，原因在於：缺少就業機會81%、生活開支上升61%、生活環境相關51%

資料來源：AIA友邦人壽