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轉載 2021/05/25 【經濟日報孫靖媛】


財富自由、提早退休，是很多人的夢想，而存股，則是許多小資族及退休族實現夢想的投資顯學。存股，考驗的是好眼光與好耐性，近來台股受疫情影響，先是重挫，又演出「校正回歸」、當沖氣焰囂張，讓不少存股族心有疑惑。今天，經濟日報邀請不敗教主陳重銘作客，大談他的存股初心。


存股回歸初心


有「不敗教主」之稱的台股達人陳重銘，在2019年退休時，靠著被動收入，達到上千萬的年收入。退休後的他，依舊勤勞寫作，最近出了一本新書《打造小小巴菲特》，指導家長在孩子還小時，就教導他們建立正確的理財觀念，既讓孩子學會妥善用錢，也讓他們知道如何讓「錢」為我們工作，幫孩子從小種下搖錢樹。


陳重銘的理財方程式很簡單，要創造被動收入有3個步驟：1開源、2節流、3 持續買進資產、長期投資。他以自己為例，在過去教書生涯裡，除了專注本業認真教學外，也同步發展副業：下班後編寫教科書。他利用版稅增加收入，並且開源節流，將存到的錢持續買進績優股，長期持有、股息再投入，長此以往形成良性循環。


陳重銘透過有紀律的投資，在短短六年內存到了300張中信金股票，一年光股息收入就有200萬，目前他靠著股利及版稅，可以年領500萬，過著人人嚮往的財富自由人生。

 

Q1 存股只看殖利率？

在許多股民心中，殖利率高，是選股重要一環，不過，陳重銘認為，當前股市水漲船高，要找到殖利率高的股票並不容易，即便金融股因為存的人多，股價偏高，但存股最終目的是要領股利，尤其面對銀行定存利率過低，資金沒有出口，把錢投資在股市裡，還是能取得比較好的報酬。他提到，自己從來都是「滿手股票」，不留現金，主因是他長年靠股票領股利，已形成一個循環現金流，他平常也不會太擔心股價如何。


Q2 台股熱什麼，就跟著追題材？


疫情期間，漲勢很猛的鋼鐵、航運類股，適合追嗎？陳重銘表示，這些近來漲得很兇的股票，叫做「景氣循環股」，景氣循環股很容易被產能淹死，鋼鐵類股並不會牽涉到很高端的技術，一旦產能開出到最後，一定會供過於求。以他個人來說，他投資股票更喜歡用長遠的角度來看，對於景氣循環股，並不是特別上心。他也建議，已入手景氣循環股的投資人，需要注意這類個股的產能在未來一季、兩季開出來，可能腳底就要抹油了。


陳重銘提醒，偏好景氣循環股的投資人，要注意要避免買在高點，景氣在高點之後股價一定會下跌，不會穩固攀升。景氣循環股不像擁有高端技術的科技股，未來可以不斷創新，因可創造更高的價值，對投資人相對有利。


Q3 心癢也去當沖一下？


存股考驗耐性，但似乎投資人的耐心卻愈來愈短，想賺「快錢」的當沖客愈來愈多。以24日證交所統計來看，24日當沖交易買賣金額達4,487.78億元，連四日突破4,000億元大關，單日當沖戶20.6萬人，當沖比攀升至52.42%新高，當大家都在「衝」，存股族也可以跟一波嗎？


陳重銘認為，「當沖就是把股市假象做出來，比較害怕的是助漲跟助跌」，漲的時候，大家都很想賺到錢拚命沖，助漲台股指數跟著往上走，但是別忘了，當沖也會助跌，容易造成股市的波動加劇，上下震幅會變高。他感嘆，對市場來說，這不是一個好現象。


其實不論是買飆股還是當沖，不敗教主都是敬謝不敏的。


他認為，長期投資的心法就是要安貧樂道，穩穩領股利，「不管任何飆股漲幾倍都不要去理它，免除額外煩惱，才是在股市長存的硬道理。」他更點出投資人在市場中最容易犯的錯誤就是「追高」，很多人會認為股價在跌的時候風險最高，不敢進場，但這是錯誤的觀念，其實漲的時候買風險才大，因為成本相對高，所以他提醒投資人不要被市場情緒帶著走。


此外，他也建議投資人，若是對個股沒有特別研究，建議買ETF（指數股票型基金）比較好，「存個股的話，有挑選的難度，而且若是資金少，存股會陷入風險過度集中的變數，」最好的投資方式，就是採取「定期定額」、「逢低加碼」，不玩短線，避免讓投資變投機。