Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

跟先生買了一間房子，明年底要交屋，希望至少可以貸到8成，先生是公務員之後會用他的名字貸款，先生名下現在有2筆信貸兩個金額加起來總共是60萬無遲繳紀錄，自己有紓困貸款剩2萬多也無遲繳紀錄

問題1.我們共同的存款都是在我名下的戶頭，先生戶頭的錢不多（因為他會亂花），想請問這樣會影響之後他貸款的成數嗎？有需要把錢放在他的戶頭養信用嗎？

問題2.我的工作是領現金的，沒有薪轉證明，這樣以後可以當先生的保人嗎？

我的回答：

1. 我們共同的存款都是在我名下的戶頭，先生戶頭的錢不多（因為他會亂花），想請問這樣會影響之後他貸款的成數嗎？有需要把錢放在他的戶頭養信用嗎？

A：銀行房貸核貸成數須檢借款人與擔保品兩部分條件評估。『擔保品』包括房屋實際座落地點、屋況、屋齡與周遭有無嫌惡設施等因素綜合考量；『借款金額』則須評估借款人還款能力、信用與負債等因素，依承辦銀行授信規定評估辦理。

原則上以先生公務人員的身分要申請到八成房貸、乍看下並無疑慮，但是先生本身名下有兩筆信貸、加上未來房貸的月付金均須一併計算總支出比；另外、房屋座落區域與位置等也攸關房貸成數，除非上述兩因素都能合乎銀行規定，八成才有機會。

至於放現金到先生帳戶養財力是可以，不過培養的時間最好長達一年。

2. 我的工作是領現金的，沒有薪轉證明，這樣以後可以當先生的保人嗎？

A：須檢視銀行是否對於先生支出比有疑慮，另外房屋擔保品是否屬於銀行內部規定的八成貸放區域、也須釐清；若沒薪轉、至少要有勞健保投放在雇主公司，或者能夠提供扣繳所得財力等致是財力證明等。

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