Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

目前我有一筆匯豐（80萬，月繳11,000左右，剩26期）跟紓困貸款（剩半年）；信用卡有玉山/台新/富邦，分期的幾乎為保費，皆正常繳費。匯豐能貸到這個條件是因為那時是千大企業員工，後來為夢想離職後遇到疫情公司縮編。目前擔任人壽業約聘員工，月薪30,000，尚未領年終（但老實說我不知道約聘年終是多少）

因為家用所以必須增貸，希望最好能貸到40-50。另外請問，父親為計程車司機，車貸約22,000剩4年，母親無工作，跟國泰世華貸了一個只要打電話就能過的貸款，月繳約11,000。老實說我就是因為他們才必須要增貸，因為之前匯豐就是用我的名義借給他們，當初還信誓旦旦跟我保證絕對不會再麻煩我，結果現在牽拖疫情跟車子老舊，我如果再不貸就會信用不良…想詢問是否有好建議可以減輕我們的債務？

我的回答：

詳閱過問題、就版主部分先分析：

一、匯豐銀行信貸回推當初利率應該約是4.5%、目前餘額約剩下27~28萬(剩26期)；確實、千大企業正式編制內員工是可以獲得多數銀行的青睞。

二、目前版主已經離開、擔任人壽業『約聘員工』，如果版主勞保投保單位不在人壽業而是『派遣公司』，對銀行來說本次申請信貸的額度就會較為限縮；畢竟『派遣公司員工的工作穩定性較正式編制內員工略差，銀行相對比較保守』。

三、月薪30K、假設『不動匯豐銀行信貸，信用卡沒有刷卡分期未清償餘額佔額度』，本次可申請信貸金額推估約在40~50(內)是有機會的；利率仍須視整體信用與銀行內部評分，推測可能略升到5%~8%間。

PS：約聘人員、年終範圍0~1個月均有可能，版主須有心理準備

版主家人部分：

令尊的車貸月繳金額達到22K、是因為『利率高、攤還期數短』而壓縮到月付金因此墊高？

若版主本次增貸就是要將支出22K的車貸月付金降低，那個人是建議用信貸去還車貸，月付金至少會從22K降低到5,500~6,500元(以40萬、七年、利率5%~8%暫計)之間；應能有效降低月付金的負擔。

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