轉載 2016/10/23 【經濟日報/郭幸宜】


理財態度保守者,保單理財工具多半偏好儲蓄或還本型商品,此一趨勢也帶動還本型保單熱賣,尤其是還本型終身險標榜繳費期滿可享終身保障,且生存保險金給付遞增等兩大特色,成為低利率時代熱門的保險商品。





還本型終身險其特色在於,繳費期滿後,被保險人可享有終身保障,且繳費期滿後,若保單持續有效,則可按合約條款,固定領取生存保險金,對於想要建構保障,並且想理財者頗具吸引力


AIA友邦人壽的「傳世101還本終
身保險」為例,以其單一費率、繳費10年可保障終身、且具有生存保險金給付比率遞增的特色,除了擁有保險保障外,還有機會降低負利率及通膨所造成的影響。



假設小明投保「傳世101還本終身保險」,基本保額10萬元,繳費滿10年後即可享有終身保障,若是小明在繳費期滿後,打算解約籌措結婚資金,可領回968,250元,加上累計已領生存保險金56,250元,一共可領回1,024,500元。


但如果10年期滿,小明選擇不解約,則自第11保單周年日開始,可每年領取1.75%的生存保險金,每年可領17,500元第21個保單周年日開始,每年領取2.25%的生存保險金,每年可領取22,500元,如果小明活到100歲,屆時還可領取祝壽保險金100萬元。


中國人壽的「美多利外幣終身保險」美元保單,繳費滿六年後,可享終身保
障,被保險人在契約有效期間內,自第一保單周年日起,即可在每一保單周年日依「表定年繳保險費」的 1.84%,乘以保險金額,再乘以已經過保單年度數後所得的金額領取「生存保險金」,繳費期滿後則於每一保單周年日按保險金額的2.75%計算,領取生存保險金,直到被保險人滿110歲為止


壽險業者表示,低利率環境下,年定存利率已接近1%水準,若將每年通貨膨脹率以3%計算進來,可說市場已進入實質「負利率」時代,這意味著民眾的儲蓄習慣若不改變,放在銀行的定存利息都會受到影響,勢將無法應付未來老化社會的退休生活。

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