Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/04/07 【聯合報／孫中英】


消費者注意了，金管會保險局針對「廿二項特定傷病」標準化定義，歷經長達五年的討論終於定案。最快自今年九月起，壽險公司銷售的新商品，只要在廿二項特定傷病範圍內，就必須採取最新定義，此舉可避免不同壽險公司的醫療險若對同一疾病定義不同，可能發生保戶買A公司保單可賠、B公司保單卻不賠的理賠爭議。


台灣人愛買醫療險，平均約持有三張醫療險，超過其他險種。除基本款日額醫療險、實支實付險、癌症險外，壽險公司歷年開發出「特定傷病、重大疾病險」等保單。為降低不同壽險公司保單對同一疾病「定義不同」的理賠爭議，保險局在前局長曾玉瓊任內推動七大重疾、廿二項特定傷病標準化定義，歷經三任局長、長達五年討論，這項工程終於在今年三月底定案。



由於壽險業與相關醫學會，針對「七項重大疾病（癌症、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風後殘障、末期腎病變、癱瘓、重大器官移植手術）」討論，爭議較少，七大重疾新版定義在二○一六年已開始實施，並分成「輕度、重度」兩款保單，供消費者選擇。但廿二項特定傷病（嚴重阿茲海默症、嚴重巴金森氏症、嚴重肝硬化、嚴重類風濕性關節炎等）定義，壽險業與各大醫學會對疾病定義，卻多所歧異，自二○一四年起一路開會到今年初才取得共識。


保險局將給壽險業者三個月緩衝期修改保單定義，目前規畫廿二項特定傷病全新定義，最快今年九月一日起實施。在保險局公告實施後，壽險公司推出特定傷病「新」保單，就須遵循新定義，已銷售的特定傷病舊保單，原則上不回溯既往，但若舊保戶主張依新定義理賠較佳，由於費率計價不同，壽險公司可能不會同意。


目前壽險業銷售特定傷病保障，以類長照或殘扶險最多，兩種保單近年銷售情況都不錯。保險局雖重新定義「特定傷病」，但壽險業認為幫助不大，「萬一又冒出新疾病」又要再定義一次。未來若業者推出保單有「新疾病」不在現行定義內，保險局規畫，可透過公會平台請醫學會認可，再走新型態商品核准制申請發行。