Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2021/05/09 【591房屋網／編輯部黃鈺倫】


房市夯很多人趁熱度買房裝潢，但好不容易確認完屋況買到好屋，裝潢千萬也別掉以輕心，裝潢糾紛是許多購屋族不小心就踏入的坑，專業室內設計師就指出，可先到營建署上確認業者合法，估價單的部分也應將材料的顏色與數量等資訊詳列清楚，避免寫「一式」計價，簽約時建議以內政部等公部門提供的合約範本簽約，最後則是使用住保履約機制付款，以免業者拿到錢後就落跑。




 

轉載 2021/05/09 【ETtoday財經雲／余弦妙】


現代人工作壓力大，不少上班族更是面臨天天加班、工時過長問題，根據人力銀行調查結果顯示，有過半數約50.6%的人透露，曾經被上司要求，而有過「先打下班卡，再繼續加班」的經驗，這也意味著加班拿不到加班費。


此外，從yes123求職網的調查中更能看出，目前有50.7%的上班族自認目前身心狀況並不健康，同時忙於工作的結果，和親人、情人相處的機會也都變少，調查就顯示，有63.3%的上班族透露，在下班後與放假時，陪伴親人或情人的時間並「不充裕」。


除了累積健康的無形資產，勞工也希望追求有形資產：能有個自己的窩，只是由這次調查發現，衡量目前收入，覺得「買得起」房子的僅佔5.4%。代表著其餘94.6%自認力購屋，而這當中又有高達63.4%，認為要降價50%(含)以上，才有可能買得起；另外有16.1%，則估計要降30%左右；還有14%也認為，房價得降40%左右才有能力買。

 

轉載 2021/05/08 【ETtoday財經雲／圖文鏡週刊】


新冠肺炎疫情持續延燒，國際熱錢不斷往股市裡翻滾，也意外燃起永續投資熱潮，其中，台灣ESG ETF躍升投資人新寵兒，4月份新增投資人數第一名便是永豐台灣ESG（00888），成長比例273.9%；其他3檔ESG ETF也備受關注，投資人要如何選擇，專家兩大面向教你挑出適合標的。


ESG著重公司營運「良心」，即便一家公司獲利良好，但可能因為排放廢氣，不重視社會責任或管理機制不透明，被評價機構過濾排除，對於長期投資人來說，確實可作為投資的參考依據。


台灣目前追蹤相關ESG指數的ETF有4檔，包含富邦公司治理（00692）、元大臺灣ESG永續（00850）、國泰永續高股息（00878）及3月底新掛牌上市的永豐台灣ESG（00888），這4檔有何差異，與台灣股民最愛的0050、0056相比更適合入手嗎？


4檔ESG ETF大比拚


 

轉載 2021/05/06 【好險網／紀佳妘】


退休規劃是每個人必修課題，越早開始準備養老金越有利。根據富達國際最新報告顯示，近4成台灣女性沒有信心實現個人退休收入目標，且與去年調查相比，預期退休年齡延後2歲至63歲，期待退休後的年收入能達到110萬元，略高於男性期待的107萬元。


根據富達國際「2021台灣女性投資理財報告」指出，面對愈來愈長的退休人生，台灣女性最在意退休後的可支配收入多寡及退休生活水準，高達37%的台灣女性沒有信心實現個人退休收入目標，主要是因為收入不足以應付不同的需求。


報告也顯示，75%台灣女性以勞退、自提、公司提撥等各種不同形式擁有退休金儲備，平均已備個人退休金約210萬元、預計63歲退休，並且希望未來退休金至少能支應19年的退休生活。

 

轉載 2021/05/06 【好房網News／王惠琳】


貨幣寬鬆政策持續影響房貸利率，目前各家銀行房貸利率都在1.31％~2.81％之間，超低利率也促使許多人紛紛搶進房市，不過卻有網友試算，若想在台北買總價2500萬的房子，自備款500萬，貸款2000萬，以30年、利率1.35％本息平均攤還來計算，僅房貸利息就要約430萬，大嘆：「以為利率很低了，結果利息就快要房價的1／5，好多啊！」


高達4百多萬的利息看似嚇人，但不少網友卻點出原PO撥錯算盤，「把通膨算進去就沒差了，利息還可以抵稅」、「利息／租金才是成本，本金不是成本，利息等於給銀行的房租，一年才15萬不到，怎麼會貴？」、「你這輩子能借到最便宜的利息，就這次了」、「2500萬房子租金算3萬，你租30年總共給房東1080萬，我代表房東感謝你」。

 

轉載 2021/05/05 【聯合報 / 賴昭穎】


富達國際針對國內女性投資理財行為調查發現，女性的財務焦慮感較高，45%的女性擔心自己的財務狀況，高於男性的三成七；而受新冠肺炎疫情影響，逾三成女性的個人收入減少，但台灣女性在投資、儲蓄或退休金存款上也比較傾向維持原有水準。


富達國際今天發表「女力驅動大未來—2021台灣女性投資理財報告」，調查發現，台灣在防疫上的表現普遍受到國際肯定，多數民眾生活並沒有受到太大衝擊，對於疫情是否對個人儲蓄或投資力造成影響，53%受訪者認為影響中性，兩成女性認為因為疫情而出現財務困難。

 

轉載 2021/05/05 【工商時報／彭禎伶】


台灣史上最長時間的低利率。據壽險公會公告，5月保單分紅利率繼續維持0.81％，從2020年4月跌破1％後，預計將邁入第15個月，是台灣史上最長時間利率不到1％。影響所及，新台幣傳統壽險保單首季僅約賣出260億元，亦創史上新低。


保單分紅利率是依據台灣銀行、第一銀行及合庫銀行的牌告二年期定儲利率，計算平均數後，作為過去強制分紅保單的分紅依據，某種程度亦代表民眾的存款利率。


在2001年之前保單分紅利率還有4％以上，之前更是5～6％以上，從2002年開始保單分紅利率未再突破3％，但大部分時間還有1～2％以上，只有在2009年3～10月的八個月期間，即金融海嘯之後，保單分紅利率降到0.86％，創當時史上新低，但當年11月即彈回1％以上。




 

轉載 2021/05/05 【ETtoday新聞雲／雲論綜合報導】


婚後買房「共同持有」真的好嗎？不僅將失去一生一次的節稅優惠，且當感情生變，恐衍生許多糾紛！昨（4）日在資深司法記者蘇位榮主持的《行動法庭》，鄭宏輝會計師提醒，夫妻婚後可能會想將小房換成大房，此時許多人會使用一次一次的「土地增值稅」，若房屋登記兩人名下，這個節稅優惠兩人將一次用掉。


蕭琪琳地政士則說，當一方擺爛不繳房貸，另一方作為銀行「借款人」，將承受還款壓力。不過在法律上仍有解套方案，律師林坤賢指出，共有物的處分可走「變價分割」一途，不過共同持份一般人不會買，因此價格偏低，且另一方有優先承買權。

 

轉載 2021/05/04 【卡優新聞網／溫子豪】


個人綜合所得稅開徵，若手頭緊或是保留現金在手上彈性運用，可選擇使用信用卡分期繳納，今(2021)年共有28家銀行提供分期方案，其中台北富邦最高能分24期0利率，中國信託也有最高18期0利率福利，還有15家銀行開放最長12期0利率，卡友可依據自身需求選擇分期期數，放心申報綜所稅。


2021年綜所稅信用卡分期方案，如下表：




 

轉載 2021/05/01 【好險網／新聞編輯中心】


壽險業正在憋大招，準備6月或7月出手。八大壽險公司5月僅富邦人壽、台灣人壽及三商美邦人壽調高宣告利率，台壽有5張美元保單調宣告利率，最高調幅10個基本點（1基本點等於0.01百分比），宣告利率最高拉上3.25％；富邦人壽亦調高5張美元保單5～10點，最高拉上3.1％，三商壽則提高一張現售美元保單宣告利率到3.05％，調幅亦是10點。


由於第六回合生命表將在7月1日上路，大部分保單費率都會調整，所以壽險公司正在準備下半年秘密武器，要決戰7月，但也有公司打算5月底或6月初就提早熱身、開打，所以如國泰人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽、全球人壽，在5月都暫時不調整宣告利率。


4月已調高三張保單宣告利率的富邦人壽，今年首季步伐相對過去保守，利變壽險新契約保費85億元，僅約排第五名，似乎第二季有發動跡象，5月再度調高六張現售美元保單宣告利率，有躉繳、二年、三年、六年繳費及20年繳費的保單，但目前都不是其主流商品，5月拉高5～10點，拉上2.85～3.1％，但仍不算出大招。