Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/12/19 【蘋果日報／張琬聆】


努力工作打拼一輩子，退休換個舒適的居住空間，悠閒度過後半人生，是許多民眾的夢想。《蘋果》委託市調單位調查，顯示有5成民眾退休後想買房，產品以整棟透天最受青睞，生活環境方面則最重視「近公園」、「好山好水的郊區」等綠色機能。





台灣人口結構即將邁入老年社會，規劃退休生活成為重要課題。《蘋果》委託創市際市場研究顧問調查，從回收1068份針對30歲以上民眾進行退休購屋計劃調查，顯示有51.6%民眾退休後有購屋計劃。《住展》雜誌企研室經理何世昌認為，離開職場的退休族不須擠在市區生活，所以不少退休族會把房子留給仍在都會區工作的小孩，再往較便宜的外圍區域買房。

轉載 2015/12/19 【蘋果日報／林姍亭】


住大樓社區，除了維持住宅私有空間，也須負起共同維護公共領域的責任，並成立管理委員會、制定管理條約，但專家表示，管委會須依法制定條約，並合乎誠信、公平原則，不得濫權，否則將無效力。


多數社區管理委員會為維護社區公共空間，會請欲裝修、搬家之住戶，繳納「保證金」。日前有民眾投訴，自家大樓管委會，規定住戶裝修完畢後，須經全體居民簽名，確認裝修未影響公用空間才予以返還保證金，但當他家裝修完畢後，因與鄰戶有宿怨，該位鄰居不願簽名，而遭管委沒收保證金，質疑管委會濫用權力。

轉載 2015/12/18 【蘋果日報／葉家銘】


每年11~1月是傳統搬家旺季，但搬家過程細節繁雜，收費方式與運送過程產生毀損的糾紛更時有所聞，如何選擇合適搬家公司？業者指出，坊間計價因類型可分為以車計價、包價與自助搬家3類，慎選合法立案公司，搬家前需填妥搬運合約書並載明雙方責任義務。


即便在房市買氣相對疲弱的2015年，歲末仍是搬家旺季。秉圻吊車搬家執行長洪亦宣指出，農曆年前3個月與暑假期間為搬家業最忙碌時期，如有意搬家民眾應提早1~2周預約，而有擇日需求，預約搬家更要拉長至半~1個月，「搬家過程常見收費標準爭議，如合約書填寫工資另計，易產生額外支付費用！」

轉載 2015/12/22 【蘋果日報／陳瑩欣、廖珮君】


存款利息縮水，台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀與彰銀等多家大型行庫昨陸續公告牌告利率調整，今日生效。各天期存款牌告利率調降幅度從0.01個百分點至0.21個百分點不等，以大額存款利率調幅較大，惟土銀逆勢調升薪轉戶利率0.005個百分點，薪資轉帳活期儲蓄存款利率由0.315%調升為0.32%。

轉載 2015/12/22 【蘋果日報／陳俐妏、高佳菁】


內外資對明年台股行情看法保守，亞系外資表示，明年1月中旬大選後，新政府除面臨科技業降溫，也有兩岸經貿合作變數，不僅削弱台廠在中國市場競爭力，也影響台灣加入其他經貿組織的機會，將指數目標下修至8800點；元大投顧認為，明年台股將呈U型走勢，高點頂多9000點。





亞系外資表示，明年若民進黨執政，新政府考驗來自科技業降溫，且立院如不願意處理兩岸經貿合作議題，短期不僅會削弱台廠在中國市場競爭力，長期也將影響台灣加入跨太平洋夥伴協定（TPP）、區域全面經濟夥伴協定（RCEP）等區域經貿組織的機會，將指數目標從9000點下修至8800點。

轉載 2015/12/21 【蘋果日報／高佳菁】


Fed啟動升息，讓近期高收益債、新興債市利空消息接二連三爆出，短線影響市場擔憂高收益債券陷入流動性風險，不過，資產管理業者表示，目前市場上發生的垃圾債危機，多數是低信評或是未經信評的垃圾債，並非所有高收益債皆出現流動性風險，投資人不必過度恐慌。






不過，對於追求高配息的投資人要特別留意，若持有基金的配息高於7%，可能要重新檢示是否已配到本金，且千萬不要因為高收益殖利率還不錯就單筆重壓。至於未來在債券布局，隨著美啟動升息，建議避開或減碼與升息連動性高的公債、全球債與投資級債。

本案前言：


本案的委託人C小姐，是我前一份工作(代辦公司)服務時即認識的朋友。今年9月22日，C小姐藉由臉書發訊息給我，表示目前正要運作一筆房屋、欲透過買賣方式將所有權與借款人一併轉到自己名下(目前房屋登記為朋友持有、房貸借款人亦為友人；貸款銀行為彰X銀行、原始房貸金額為341萬。C小姐則實際居住於本案擔保品內)，透過買賣過戶方式、看可否藉此房屋貸款來多增貸一筆資金，同時降低目前無擔保負債的月付金負擔。


據悉、C小姐原本是希望藉由原房貸銀行“彰X銀行”接洽並提出申請，彰X銀行當時有先對擔保品進行鑑價、並且調閱C小姐的聯徵信用報告。之後C小姐與該銀行談到細節問題，包括月薪資收入與負債等議題後，反而彰X銀行態度變得相對保守。我們初步研判、彰X銀行之所以態度保守，主要原因在於：

*擔保品座落的土地使用分區登記屬『山坡地保育區(丙建)、非都市計劃區內』
*買方(本案房貸新借款人)C小姐名下的無擔保負債餘額過高，加上信用卡也有使用循環信用，在物與人都不理想的前提下，導致彰X銀行承辦意願低落


我得知彰X銀行的結果後，進一步詳細詢問目前C小姐各積欠多少銀行負債(包括信貸與信用卡)，與現職工作資訊，包括年資、薪資收入等情況；隨即聯絡公司、準備約C小姐見面並且商談後續作業細節……

轉載 2015/12/21 【蘋果日報／林潔禎】


中央銀行連著兩季調降利率，對於存款族而言，只能看著存款利息越來越縮水，不過趁著年關將屆，渣打銀、台新銀推出台幣高利活存，讓存戶輕鬆享有優於一般市場水準活存利率，並兼顧資金靈活運用的便利，資金調度更有彈性。但這類優惠都有限總額度，額滿活動即提早結束，且優惠利率期限也都不長。





今年第3季以來，央行連兩季降息，累計降幅達1碼（0.25個百分點），央行總裁彭淮南指出，主要是台灣經濟成長率不如美國加上台灣實質利率仍高於美國，營造降息空間；市場也推論總裁說法顯示台灣在明年仍有調降利率的可能。


雖各家銀行要在本周才會全面跟進央行降息的動作，但以上次央行同樣降息半碼（0.125個百分點），主要行庫跟進調降各天期存款牌告利率，降幅約在0.02~0.09個百分點，若以每100萬元定儲，減少0.09個百分點，定存族每年少賺900元利息錢。

轉載 2015/12/20 【蘋果日報／林巧雁】


想存錢或匯錢卻忘了帶存簿或金融卡怎麼辦？銀行表示，臨櫃存款僅需確認存入帳號及戶名無誤，印章、存簿、金融卡忘了帶沒關係，但若單筆現金存入50萬元（含）以上，永豐銀表示，依主管機關規定須出示身分證，匯款超過3萬也須要確認身分才行。





陳小姐想匯款卻又忘記帶金融卡，由於她是台北富邦銀行的無摺帳戶，銀行的補救方法是馬上幫她申請存摺，讓她可順利匯款，但之後大額匯款就要帶存簿才能辦理。

轉載 2015/12/19 【蘋果日報／王立德、黃國棟、林潔禎】


央行前天（17日）意外宣布降息半碼（0.125%），國內7大行庫的台銀、土銀、合庫銀、兆豐銀、一銀、華銀、彰銀以及中華郵政相繼召開資金會議，預料各銀行牌告利率將調降0.07~0.08個百分點，行庫資金主管透露，預計下周二（22日）新牌告利率上路，對定存族而言利息將縮水；房貸族最快要到明年1月才能享減息。


國銀銀行龍頭、有小央行之稱的台銀主管透露，央行昨公布的金融業隔拆利率0.239%，相較前一交易日的0.305%減少0.066個百分點，這是國銀調整牌告利率的重要依據，預料各銀行調降幅度約0.07~0.08個百分點之間。